Курс ЦБ на: 22.08.2019
66,2630 руб.
73,4989 руб.
Описание финансового термина: Заем

Чем заем отличается от кредита или ссуды. Разбираемся в деталях

Четверг, 09 мая 2019
99

Разновидность договорных взаимоотношений сторон, в рамках которой одна сторона передает другой материальные ценности или деньги на строго оговоренный срок на условиях возвратности. Отличительная особенность займа – в период пользования деньгами или другими материальными ценностями заемщик выступает их полноправным владельцем, т.е. может использовать по своему желанию и усмотрению. Гражданское право подразумевает, что при получении займа обязательно заключается письменный договор.

Отличия займа от кредита или ссуды

Ключевая особенность займа, отличающая его от кредита – не всегда взимается плата за использование. Для сравнения – при получении кредита в договоре обязательно прописывается размер платы, которую должник вносит кредитору за использование денег. Договор займа для сторон бесплатный и заключается на добровольной основе.

Заем в отличие от кредита может быть не только в виде денег, но и предметным. В этом случае пользователь обязуется вернуть точно такой же предмет, какой им был получен. Кредит – всегда денежная сделка, подразумевающая оплату за его использование. По сути кредитор выступает лишь посредником, получающим прибыль от заключения подобных договоров. Банкир распоряжается деньгами вкладчиков, давая их в пользование третьим лицам.

Другие отличия займа от кредита

  • Статус субъектов. В случае с кредитом кредитор – исключительно юридическое лицо. Займодателем же может быть, как физическое, так и юридическое лицо;
  • Способ возврата. Заем необходимо вернуть единовременно, всю сумму целиком. Кредит выплачивается ежемесячно по частям, в сумму платежа включаются проценты за использование средств.

Предметом займа выступают не только деньги, но и физические или материальные ценности: транспорт, ювелирные изделия и пр. Ссуда – это временная передача в пользование имущества. По сути ссуда больше похожа на кредит и имеет существенные различия с займом.

Разновидности займов

На основании действующего законодательства выделяют несколько видов займов. Самый распространенный – процентный. Отличается следующими особенностями:

  1. Соглашение сторон заключается в письменной форме;
  2. Получить в рамках договора в использование можно не только деньги, но и другие вещевые ценности;
  3. Нет необходимости дополнительно регистрировать соглашение сторон в надзорных органах;
  4. Заемщик вправе предоставить обеспечение – ликвидное имущество, служащее гарантией возврата задолженности;
  5. Субъекты самостоятельно принимают решение о сроках соглашения и тарифной ставке.

Еще один формат – беспроцентный заем, выгодный для клиента, но не приносит прибыли для займодавца. Отличается следующими особенностями:

  • Выдается безвозмездно;
  • Соглашение об оформлении заключается в письменном виде;
  • Без согласования с кредитором погасить задолженность можно досрочно;
  • Прописываются штрафные санкции за нарушение условий кредитования.

Отдельно выделяют целевые займы, использовать которые допускается строго на определенные договором цели. Займодатель контролирует этот момент, требуя от клиента справок и квитанций как доказательства целевого использования суммы.

Характеристики сделки

  1. Конкретная цель предоставления займа: оплата обучения, открытие бизнеса, покупка товаров;
  2. Сниженная процентная ставка благодаря использованию в сделке обеспечения;
  3. Более длительный срок пользования средствами.

Большей популярностью пользуются нецелевые займы, хоть их стоимость выше по сравнению с целевыми. Их можно использовать на любые нужды без необходимости отчитываться перед кредитором. Обычно выдаются наличными или на банковскую карту.

Нюансы составления договора займа

Договор – это письменное соглашение сторон, в котором описаны ключевые условия соглашения. Они делятся на несколько групп:

  • Существенные. Обязательно включаются в договор, касаются суммы сделки и порядка возвращения задолженности;
  • Условные. Взимает ли кредитор комиссию за свои услуги и какой период пользования деньгами;
  • Случайные или дополнительные. Любые другие моменты сотрудничества, которые стороны добавляют в текст договора на основании обоюдного согласия.

В обязательном порядке в документе прописываются личные данные и реквизиты сторон. Указывается ФИО заемщика, его паспортные данные, адрес проживания и контактный номер для связи, а также наименование кредитора и его юридический адрес.

Порядок оформления займа включает в себя несколько шагов: заполнение и подача анкеты, ее проверка и одобрение заявки. Сегодня заполнить форму на получение займа можно не только в офисе МФО при личном визите, но и дистанционно – на сайте выбранной компании, после чего получить деньги безналично на банковскую карту. От клиента помимо паспорта могут потребоваться дополнительные документы, например, справка о размере заработной платы, ИНН или водительское удостоверение.

Читайте также

Поиск по словарю