Курс ЦБ на: 22.08.2019
66,2630 руб.
73,4989 руб.
Описание финансового термина: Штраф за просрочку

Как уменьшить сумму штрафа за просрочку или вообще добиться его отмены

Воскресенье, 26 мая 2019
72

Просрочкой называют даже малейшее нарушение заемщиком сроков уплаты кредита. Уже на первые сутки с момента задержки у финансово-кредитного учреждения есть право начать начислять штраф и неустойку за нарушение условий договора. Размер этих санкций прописан в договоре, это требование абсолютно законно. Причины просрочки при этом могут быть самые разнообразные: банальная невнимательность клиента, увольнение с работы или сложное материальное положение в семье.

Что предпримет кредитор дальше, зависит от нескольких моментов:

  • Размера задолженности;
  • Условий сделки;
  • Длительности просрочки;
  • Лояльности самого банка.

Изредка при наличии у должника уважительной причины может быть принято решение о не начислении пени и штрафов, такому клиенту предоставляют непродолжительную отсрочку по платежам. Как только сумма просрочки достигает определенного предела, с должником начинает работать банковская служба взыскания. Если это не приносит видимого эффекта, долг продается коллекторам.

Можно ли уменьшить сумму начисленного штрафа за просрочку

Обычно размер штрафов за просрочку довольно внушительный. Это сделано с целью мотивировать клиента оплатить задолженность. Штраф может накладываться в фиксированном размере (например, 500 рублей за первый пропущенный платеж, 1000 рублей, если ситуация повторяется) или в процентном соотношении от задолжаемой суммы. Если не закрывать долг длительный период времени, сумма штрафов нередко превышает само тело долга.

Обычно в кредитном договоре прописывается сумма штрафа за просрочку и перечень уважительных причин, при наступлении которых заемщик может рассчитывать на отсрочку. В таких ситуациях банк может пойти навстречу и отменить штрафы.

Второй метод отмены или уменьшения штрафа за просрочку – обращение в суд за защитой своих прав. У клиента есть возможность доказать факт сложного материального положения при помощи подтверждающих документов. На основании их рассмотрения часть пени и штрафов в суде получится отменить. Если банк готов идти на диалог – есть вариант изменить условия договора или прибегнуть к реструктуризации как ко взаимовыгодному решению проблемы.

Есть и другие способы списать штрафы по просроченным кредитам:

  1. Инициировать процедуру банкротства на основании закона о банкротстве физических лиц. Процедура трудоемкая и длительная, сопряжена с рядом проблем и ограничений. Не может быть фиктивной;
  2. Дождаться, пока срок исковой давности длительностью в 3 года истечет (ст.196 ГК РФ). Кредитор не вправе требовать уплаты долга и штрафов по истечении срока;
  3. Договориться о списании штрафов и неустоек с коллекторской компанией, которой банк позже продаст долг.

Просрочки по кредитам чреваты не только штрафами, но и испорченным кредитным рейтингом, что отрицательно сказывается на шансе получить новый кредит в будущем. Обычно несущественные нарушения условий кредитного договора (от нескольких дней до месяца) еще не станут причиной серьезных проблем, если расплатиться с задолженностью быстро или заранее уведомить банк о финансовых проблемах.

В 2011 году в СМИ велась дискуссия по поводу решения Высшего арбитражного суда по вопросу применения штрафов для заемщиков должников. Судебная практика показывает, что в ряде случаев штрафы за просрочку признаются незаконными и списываются, по другим нет. Нет никаких оснований рассчитывать, что в будущем штрафы за просрочку по кредиту как санкция для нерадивых заемщиков будут отменены вообще. Это приведет к тому, что финансово-кредитным учреждениям не получится поддерживать финансовую дисциплину.

Читайте также

Поиск по словарю