Курс ЦБ на: 22.08.2019
66,2630 руб.
73,4989 руб.
Описание финансового термина: Пролонгация

Как пролонгация способна помочь заемщику избежать просрочки и испорченной кредитной истории

Понедельник, 13 мая 2019
90

Под пролонгацией понимают продление действия какого-либо договора или сделки. Автоматически или по запросу клиента можно продлить кредит и микрозайм, вклад и страховку, а также любой другой договор (аренды, поставки, трудовой договор и не только).

Срок действия любого договора – это его обязательный реквизит. Он может быть прописан в формате точной даты, когда отношения сторон закончатся или с возможностью пролонгации по инициативе одной из сторон.

Виды пролонгации

Существует два вида:

  1. Автоматическая. Как только строк действия договора истекает, включается автоматическое продление на тот же срок и на тех же условиях, что были оговорены сторонами ранее. Для оформления не требуется визит клиента в банк или подготовка дополнительных документов;

  2. По сроку истечения. От заявителя требуется в назначенное время прийти и оформить свое желание продолжить договорные отношения. Для этого оформляется письменное заявление, в котором указывается желаемая дата пролонгации. Остальные пункты договора изменений не претерпевают.

На практике автоматическое продление часто работает в отношении депозитных программ, а по сроку истечения – для кредитных. В любом случае пролонгация не является обязательным условием сделки независимо от типа договора.

Пролонгация кредита

Доступна не во всех банках и МФО, поэтому перед обращением за услугой стоит заранее ознакомиться с политикой кредитора в этом вопросе. Мера способна помочь заемщику продлить оговоренный срок пользования заемными средствами и часто требуется тем должникам, которые не могут вовремя погасить тело долга с процентами. Пролонгация позволит «растянуть» период кредитования.

Чтобы активировать услугу, клиенту требуется лично посетить отделение кредитора и написать заявление. По итогу проверки заявления банк отказывает в продлении или принимает положительное решение, после чего между сторонами заключается дополнительное соглашение. Экономически пролонгация кредита для заемщика нецелесообразна – ему придется заплатить больше процентов за каждый месяц (в случае с МФО – день) пользования кредитными средствами.

Больше шансов воспользоваться пролонгацией у заемщиков с хорошей кредитной историей и при наличии у них подтверждающих факт сложного материального положения документов: справки об оплате дорогостоящего лечения или записи в трудовой книжке о сокращении. Продление срока пользования средствами – право, а не обязанность банка, так что он может отказать в услуге без объяснения причины.

Пролонгация депозитов

Выгодна для клиентов тем, что экономит время. Если человек не снимает депозит со счета в день окончания срока действия программы, она продлевается автоматом на тот же срок.

Недостатки автоматического продления договора:

  • Ставка может существенно снизиться. Она меняется в зависимости от ситуации на рынке и политики банка. Если по заключенному в 2018 году депозиту ставка была 5%, а в 2019 году новые клиенты банка воспользуются этой же программой под 4%, то при пролонгации для старых клиентов установится ставка 4%;

  • Есть риск лишиться начисленных процентов. Клиент по невнимательности пропускает дату окончания договора, который продлевается автоматически на тот же срок. Через пару месяцев он посещает банк с целью снять сумму со счета. Ему вернут сумму, пересчитанную по ставке «до востребования», которая обычно равна 0,1%.

Чтобы пролонгация была выгодной, стоит заранее поинтересоваться, какие условия продления депозита действуют. Лучше, если это будет продление по сроку истечения. В таком случае клиент оценит выгоду действующих условий и, если они ему не подходят, просто расторгнет соглашение без потери процентов.

Если по какой-то причине вкладчик не может лично прийти в отделение банка, чтобы согласиться на пролонгацию или отказаться от услуги, правильное решение – оформление письменной, нотариально заверенной доверенности. Доверенное лицо получит возможность действовать в интересах доверителя, осуществив все требуемые действия в банке.

Читайте также

Поиск по словарю