Курс ЦБ на: 14.10.2019
64,2237 руб.
70,7296 руб.
Описание финансового термина: Пеня

Пеня – чем отличается от штрафа и неустойки?

Среда, 15 мая 2019
81

Пеня – компенсация, неустойка, взимаемая организацией (в редких случаях, частным лицом) с юридического или физического лица (компании) за несвоевременно произведенную оплату услуги. Например, банк может назначить пеню заимодавцу, не уплатившему кредит вовремя.

Жилищно-коммунальные хозяйства России также практикуют взыскание пени с лиц, регулярно не оплачивающих услуги ЖКХ. Пеня назначается и при просрочке по уплате налога.

Чаще всего размер пени начисляется в процентах от указанной в официально заключенном договоре суммы. Таким образом, уплачивая неустойку, должники привлекаются к обязательной финансовой ответственности за данные ими ранее обязательства.

Штрафы и пеня

Штрафы и пеня – варианты уплаты неустойки. Как правило, штраф – это фиксированная сумма, устанавливаемая займодавцем. Пеня же исчисляется по времени и в процентах от оговоренной договором между заемщиком и кредитором суммы предварительно оформленного онлайн займа. Об ответственности по любым договорным обязательствам можно узнать из Статьи 401 ГК Российской Федерации.

Нарушитель договорных отношений всегда несет ответственность в том случае, если он не сможет доказать, что взятые долговые обязательства не были вовремя выполнены из-за форс-мажора (чрезвычайных, непредвиденных обстоятельств), которые просто не могли быть предотвращены. При этом отсутствие денежных средств у заемщика не считаются веской причиной для неуплаты долга.

В банковской практике предусмотрены следующие штрафные санкции:

  • Нарушение заемщиком сроков уплаты кредита;
  • Несвоевременное предоставление заемщиком персональной информации (например, при смене местожительства или места работы).

Пеня и кредит в банке

В случае, когда физическое или юридическое лицо (компания) начинает выплачивать кредит не вовремя или вообще прекращает какие-либо выплаты по заключенному между ними ранее договору, банк обязывает должника уплатить неустойку – пеню.

Неустойка предусматривает обязательную оплату кредитору должником назначенной денежной суммы в случае, если обязательство им не выполнено или же исполнено ненадлежащим образом. Другими словами, пеня – компенсация за то, что кредитор вовремя не получил свои деньги, которые заемщик должен был ему уплатить в обговоренные в сроки.

Расчет пени

Пеня рассчитывается с учетом всей суммы долга, срока, в течение которого кредит должен быть оплачен и даты полного погашения задолженности. Размер пени всегда устанавливается договором между кредитором и заемщиком. Эта сумма может выражаться в процентах. Заемщик также вправе изначально назначить фиксированную пеню за каждый день просрочки.

Как начисляется пеня?

При начислении пени кредитор учитывает условия договора с заемщиком. При этом:

  • Займодавец определяет и обосновывает сумму задолженности;
  • Должнику сообщается о времени просроченного платежа. Начинается этот период на следующий после просрочки день; заканчивается – в день полной выплаты долга;
  • Кредитор определяет ставку пени;
  • Займодавец определяет ежедневно оплачиваемую должником пеню. Для этой операции ставка пени умножается на размер долга;
  • Займодавец рассчитывает общую сумму пени. При этом пеня за один день просрочки умножается на число дней неуплаты долга.

В случае, если заемщик производит частичную оплату долга в течение какого-то периода, кредитор рассчитывает размер пени индивидуально, учитывая суммы взноса и число дней просрочки. При наличии нескольких долговых договоров, пеня рассчитывается по каждому из них отдельно.

Ограничение по сумме пени

Закон не предусматривает минимальную или максимальную сумму пени. Размер пени указывается в договоре, подписываемом заемщиком и займодавцем. Однако, в случае излишне высокого размера неустойки, должник может обратиться в суд. В этом случае пеня, как правило, снижается.

Чаще всего это происходит при длительной неуплате долга, когда пеня уже вырастает до суммы равной или превышающей саму задолженность. Иногда суд решает вопрос об уменьшении суммы пени в пользу должника даже в том случае, когда размер неустойки приближается к половине общего долга.

В случае наложения ареста на имущество кредитора или приостановлении его деятельности, пеня должнику не начисляется.

Отмена и уменьшение размера пени

Избежать штрафа или пени заемщик может в случае предоставления им кредитору официально подтвержденной информации о своем тяжелом материальном положении. Однако, в этом случае кредитор должен обязательно согласиться на реструктуризацию задолженности.

Суд также может отменить неустойку или значительно понизить ее сумму. Это делается на основании Статьи 303 ГК Российской Федерации. Кроме этого, должник может выкупить у кредитора (чаще – банка) долг в размере 10 – 30% от его стоимости через третье лицо.

Пеня – разновидность штрафных санкций, применяемая к стороне, нарушающей условия договора. Размер ее устанавливается в процентном соотношении от суммы задолженности и прописывается в договоре. Если нарушение не будет устранено в ближайшее время, пеня продолжит начисляться за каждый просроченный день. Подобные требования установлены ч. 1 ст. 330 Гражданского кодекса РФ, согласно которой пеня взимается при задержке оплаты стоимости товаров, при уплате задолженности по кредиту, налогам и другим платежам, предусмотренным договором.

Как определяется размер

По закону сумма пени не может быть больше основного долга с процентами включительно, не может превышать стоимость оказанных услуг или купленного товара. При этом закон не устанавливает ее максимальный и минимальный размер, подобные ограничения прописываются исключительно в договоре, заключаемом сторонами.

Формула для расчета всегда стандартная: пеня = сумма задолженности * количество дней просрочки * ставка. Пример расчета: задолженность предприятия равна 1000 рублей, пеня составляет 0,1% от величины задолженности. Таким образом за каждый день просрочки списывается 1 рубль, в месяц это будет 30 рублей, если же предприятие не рассчитается с задолженностью на протяжении 2 месяцев, пеня составит 60 рублей.

Ставка пени определяется на основании текущей ставки рефинансирования, установленной Центральным банком. На данный момент это 1/300 от ставки рефинансирования. У клиента должника есть возможность оспорить факт начисления пени в судебном порядке, если он считает, что его права нарушены.

В судебной практике есть прецеденты, на основании которых определены основные критерии несоразмерности пени и последствий нарушения договора:

  1. Установлен слишком большой процент пени;
  2. Вторая сторона понесла незначительные убытки по причине нарушенных второй стороной обязательств. При этом установленная сумма пени несоразмерна убыткам;
  3. Сумма задолженности в разы меньше величины пени. Даже при условии, что пеня составляет половину от суммы задолженности, суд может потребовать ее снижения.

Пеня – мера гражданско-правовой ответственности. Она не может служить способом необоснованного обогащения для человека или организации, требующей ее уплаты.

Пеня – это не штраф

В налоговом и гражданском законодательстве штрафом называют наказание за нарушение правил, взимающееся в денежном эквиваленте строго разово. Штраф и пеня не связаны, это разные типы санкций. Первые, как правило, имеют фиксированную сумму, которую нарушитель уплачивает в пользу бюджета сразу, как только было выявлено определенное правонарушение. В то время как расчет пени идет с первого дня нарушения условий договора и до тех пор, пока просрочка не будет закрыта.

Понятие неустойки и пени в действующем законодательстве не разграничивается. Неустойкой называют разновидность наказания за правонарушение или преступление. Может быть, как в формате установленного процента, так и в твердой денежной сумме.

Порядок погашения пени

Даже если должник уплачивает пеню, это не отменяет необходимость погашения основной суммы задолженности. Как только на балансе должника появляется достаточная сумма денег, платежи списываются в следующей очерёдности:

  • Издержки кредитора;
  • Штрафы и пеня;
  • Основная задолженность.

В нормативных актах нет положения, согласно которому относительно нарушителя могут применяться одновременно пеня, неустойка и штрафы. Однако применение неустойки и штрафа в паре невозможно.

Таким образом пеня используется с целью регулирования отношений между сторонами, заключившими договор. Если умышленно или по вине независящих обстоятельств одна сторона допускает нарушение условий договора, вторая получает возможность компенсировать понесенные убытки за счет пени. Если добиться ее выплаты не получается, стоит обратиться за защитой своих прав в суд, предварительно собрав подтверждающий пакет документов.

Читайте также

Поиск по словарю

Рекомендуем

ТОП-20 МФО
Займы без процентов
Заявка в несколько МФО
Калькулятор переплаты