Курс ЦБ на: 14.10.2019
64,2237 руб.
70,7296 руб.
Описание финансового термина: Мисселинг

Мисселинг в сфере финансов или как потребителям навязывают ненужные им услуги

Суббота, 11 мая 2019
104

Мисселинг - это навязывание того или иного банковского продукта клиенту, не сообщив о ключевых особенностях и характеристиках этого продукта. По сути – обман потребителя и предоставление ему ненужной услуги. Некорректное отношение к потребителю может наблюдаться в любом финансово-кредитном учреждении.

Кто в зоне риска?

По статистике Центробанка чаще всего от мисселинга страдают клиенты банков – свыше 20 миллионов жалоб касаются именно такого обмана. Статистика показывает, что как минимум каждый десятый человек хотя бы раз сталкивался с агрессивным навязыванием. В итоге он покупает услугу или продукт, не осознавая последствий. Виной тому политика банков – за заключение подобных сделок менеджеры часто получают премии.

Столкнуться с обманом можно не только в банке:

  • В негосударственных пенсионных фондах. По факту пенсионные накопления переводят в сторонние организации, жертва остается без финансовой поддержки в будущем;
  • В страховой компании при покупке полиса страхования;
  • В банковских учреждениях. Ввиду резкого падения ставок по депозитам банковские сотрудники начинают предлагать клиентам более высокодоходные продукты под видом депозитов, не предупреждая их о возможных рисках.

Как выглядит мисселинг

Среди ярких примеров мисселинга получение кредитной карты с платным годовым обслуживанием: первый год пользования картой бесплатный, на второй необходимо платить 750 рублей. Об этом факте специалист умолчал, необходимость платить станет для клиента неприятной неожиданностью.

Не менее популярна схема, когда человек обращается в банк с желанием разместить накопления на депозитном счету, а ему предлагают купить полис инвестиционного страхования жизни. Менеджер убеждает, что доходность такого финансового инструмента в разы выше, умалчивая о возможных рисках – поскольку взносы клиентов в рамках ИСЖ размещаются на фондовых рынках, есть вероятность потери инвестиции. Рассчитывать на возмещение не приходится, поскольку в отличие от депозита, полис ИСЖ не застрахован АСВ.

Нарушает ли мисселинг законодательство

Закон РФ «О защите прав потребителей» гласит, что сотрудник обязан предоставить полную информацию о предложенной услуге и не вправе навязывать клиенту дополнительные платные опции. Только в таком случае потребитель сможет принять взвешенное решение. Поэтому как минимум пострадавшему стоит обратиться за защитой своих прав в Роспотребнадзор, который в свою очередь организует проверку по факту обращения.

Формально подобная практика не является прямым нарушением законодательства и по факту доказать, что продукт или услуга проданы некорректно, нельзя. Клиент добровольно проставил подпись на договоре, перед этим прочтя договор, следовательно, согласился со всеми его положениями. Однако борьба с мисселингом ведется. Банк России разрабатывает стандарты, регулирующие процесс продаж услуг и продуктов финансово-кредитными организациями.

С 1 января 2019 года менеджер любого банка обязан предоставлять специальную карточку клиентам, обратившимся за открытием депозита или покупкой полиса. В карточке описаны основные нюансы:

  1. Полис ИСЖ не является депозитом;
  2. Подобные инвестиции не находятся под защитой государства;
  3. Если клиент решит расторгнуть договор досрочно, есть вероятность лишиться части средств.

Финансовая грамотность населения в этом вопросе – первостепенная задача.

Как защитить себя от мисселинга

В первую очередь еще до подписания договора стоит обратить внимание на ряд его пунктов:

  1. Кто стороны соглашения (банк или любая другая сторонняя организация);
  2. Защищены ли деньги клиента и участвует ли банк в системе страхования вкладов;
  3. Гарантирована ли доходность программы и если да – то на какой процент прибыли в год можно рассчитывать;
  4. Каковы дополнительные условия прибыли, есть ли запрет на снятие наличных или лимит на пополнение счета. Предусматривается ли досрочное расторжение соглашения и какие санкции за это последуют.

Необходимо понимать, что сама по себе проданная услуга может быть выгодна и хороша. Но если при этом клиента не ознакомили со всеми ее особенностями – это явный мисселинг.

Если ответа на некоторые вопросы в договоре нет, их следует задать менеджеру и не спешить подписывать договор, не ознакомившись с ним. Допускается попросить копию документа на изучение домой, при необходимости можно обратиться к юристу, который объяснит непонятные моменты.

Помимо информирования населения о мисселинге планируется начать использовать другие инструменты для защиты, например, визиты тайных покупателей. Проверка такого рода позволит понять, как работают банковские сотрудники с гражданами, насколько они профессиональны и предоставляют ли потребителю всю нужную информацию.

Читайте также

Поиск по словарю

Рекомендуем

ТОП-20 МФО
Займы без процентов
Заявка в несколько МФО
Калькулятор переплаты