Курс ЦБ на: 14.10.2019
64,2237 руб.
70,7296 руб.
Кредитный рейтинг

Расшифровка кредитного рейтинга и основные отличия от кредитной истории

Четверг, 10 октября 2019
11

Кредитный рейтинг – некое числовое значение, показывающее уровень надёжности и платежеспособности заемщика. На его основании в банках и МФО принимается решение о целесообразности выдачи очередного кредита для такого клиента. Часто кредитный рейтинг называют скоринговой оценкой.

Как происходит оценка кредитного рейтинга

В процессе формирования кредитного рейтинга гражданина в учет берутся следующие факторы:

  1. Кредитная история человека, которую получают из БКИ.
  2. Возраст клиента.
  3. Его семейное положение и состав семьи. Наличие и число иждивенцев.
  4. Длительность трудового стажа, место работы и должность.
  5. Величина ежемесячного заработка.
  6. Есть ли ранее полученные кредиты и сколько средств уходит на их обслуживание.
  7. Место проживания.

В разных банках при определении кредитного рейтинга могут учитываться разные данные. Обычно, чем больше сведений учитывается, тем более точным получится результат.

Процесс оценки клиента и определения его кредитного рейтинга включает несколько этапов:

  • Все предоставленные клиентом документы проверяются на предмет подлинности.
  • Информация вносится в специальную программу, которая обрабатывает ее автоматически на основании алгоритмов.
  • По итогу заемщик получает определенный балл, который и служит его кредитным рейтингом. Оценка показывает его финансовое положение, финансовую устойчивость и благонадежность в целом.

Дальше к процессу оценки подключаются банковские сотрудники. В процессе беседы получается сформировать правильный образ после чего, при необходимости, в итоговый показатель оценки могут быть внесены изменения.

Отличия кредитного рейтинга от кредитной истории

В кредитном рейтинге не содержатся данные о числе ранее полученных, активных и просроченных кредитах. Здесь нет персональной информации: ИНН, СНИЛС и других документов заемщика. Все эти сведения можно получить только из полного отчета по кредитной истории человека. Здесь также указаны суммы текущих обязательств, по каким кредитам банки обращались в суд и информация о величине взысканной задолженности. Кредитный рейтинг – просто оценка, сформированная на основании вышеописанных моментов.

Способы повышения кредитного рейтинга:

  1. Оформить несколько небольших кредитов и своевременно погасить задолженность по ним.
  2. Проследить, чтобы после внесения последнего платежа кредитная линия была закрыта, а данные переданы в НБКИ.
  3. Регулярно использовать кредитную карту, но стараться не исчерпывать по ней лимит полностью.

Для улучшения рейтинга можно воспользоваться специальными программами банков или МФО.

Как расшифровать кредитный рейтинг НБКИ

Сведения о кредитном рейтинге заемщика отражаются в Национальном Бюро кредитных историй. По шкале здесь можно набрать от 250 до 850 баллов, которые расшифровываются по следующей схеме:

  • Менее 500 баллов считается низкой оценкой. Возможна для лиц, которые ранее не брали кредиты или часто допускали по ним просрочки. Получение займа возможно в МФО.
  • 500-600 баллов. Кредит такому клиенту в банке могут одобрить на небольшую сумму и при условии наличия в сделке обеспечения.
  • 600-650 баллов. Оценка средняя, такому клиенту кредит выдадут, но условия могут быть чуть жестче: большая процентная ставка и меньшая сумма.
  • 650-690 баллов. Клиенту доступны многие предложения по банковским кредитам на выгодных условиях.
  • От 690 оценка считается высокой, вероятность отказа низкая. Заемщик вправе подбирать для себя самые выгодные условия кредита.

Условия в каждом банке определяются индивидуально, как и требования относительно кредитного рейтинга потенциального клиента. Иногда банк готов идти навстречу даже клиентам с низким рейтингом, если те предоставят залог, у них достаточная сумма дохода и нет открытых просрочек.

Более лояльны к низкому рейтингу заемщика микрофинансовые организации. Выдавая срочный займ на карту или банковский счет, они нивелируют риск высокой процентной ставкой и относительно небольшим сроком займа. Лояльность МФО к заемщикам с низким кредитным рейтингом – одна из причин, делающая «займы до зарплаты» популярными.

Однако отказ в выдаче кредита возможен даже при высоком кредитном рейтинге. Причиной тому может быть отсутствие у заёмщика достаточного размера официального заработка, большое количество уже полученных кредитов или долги по оплате штрафов, налогов, алиментов.

Читайте также

Поиск по словарю

Рекомендуем

ТОП-20 МФО
Займы без процентов
Заявка в несколько МФО
Калькулятор переплаты