Популярность эквайринга в розничной торговле – в выигрыше все

Термин применяется в банковской системе, обозначая процесс приема платежей за товары или оказанные услуги путем банковской карты. По сути – это проведение оплаты без использования наличных.

Обслуживанием эквайринга занимается банк-эквайер, предоставляющий платежные терминалы для приема денежных средств и занимающийся их обслуживанием. Бизнесмены и предприниматели заключают с банками договора или соглашения на обслуживание. Число точек, где можно быстро и удобно рассчитаться картой, растет с каждым днем.

Принцип работы интернет-эквайринга

Сторон эквайринга три: клиент, желающий провести оплату картой, торговая точка, принимающая оплату и заключившая договор с банком, а также непосредственно банк.

В процессе принимают участие:

• Процессинговый центр с web-интерфейсом, отвечающий за техническую сторону;
• Провайдер, в обязанности которого входит точная и быстрая передача данных, а также их шифровка с целью обеспечения максимальной конфиденциальности.

Торговой точке, которая желает подключить эквайринг, придется предоставить в банк документы о своем финансово-хозяйственном положении. У организации в обязательном порядке должно быть стабильное подключение к интернету.

Операция эквайринга включает несколько этапов:

1. Пользователь вставляет карту в платежный терминал;
2. Автоматически проводится считывание данных с магнитной полосы, оправляется запрос в банк для получения подтверждения на проведение оплаты;
3. Клиент получает чек об успешном выполнении транзакции.

В среднем весь процесс отнимает не больше нескольких секунд.

Виды эквайринга

Торговый эквайринг подразумевает приобретение или получение в аренду за определенную плату POS-терминала. Одно или несколько таких устройств устанавливаются в торговой точке (в магазине, аптеке, на заправке и пр.). Владелец торговой точки заключает с банком договор на обслуживание, после чего покупатели могут быстро расплачиваться за товары или услуги.

С развитием интернет-торговли большую популярность обрел интернет-эквайринг, позволяющий покупателям оплачивать товары удаленно с банковской карты или с кошелька электронной платежной системы. Здесь физического терминала нет, его функции исполняет специальная компьютерная программа. Пользовательские и платежные данные обрабатываются и шифруются при помощи специальных процессинговых компаний. В среднем около 5% комиссии взимается с продавца за подключение эквайринга.

Для небольших торговых точек с малым оборотом больше подходит мобильный эквайринг. Мобильные POS-терминалы управляются со смартфонов, для чего на телефон требуется установить специальное ПО, после чего курьер легко сможет принимать у получателя оплату банковской картой, а не только наличными.

Плюсы и минусы эквайринга

Среди положительных моментов выделяют:

1. Расширение клиентской базы предприятия. Безналичный расчет становится все более популярным, отказываться от него – значит отказаться обслуживать львиную долю клиентов. Практика показывает, что при прочих равных покупатели отдают предпочтение покупкам с безналичной оплатой, особенно это касается молодежи;
2. Снижаются риски. При приеме наличных есть риск не уследить и внести в кассу поддельные купюры, к тому же не исключается вероятность ошибок при выдаче сдачи;
3. Минимизация расходов. Предприятию не приходится тратить средства на проведение инкассации полученной от предпринимательства прибыли, экономия на заработной плате персонала;
4. Удобство.

Есть и некоторые отрицательные моменты:

• Приходится платить комиссию банку;
• Есть небольшой временной промежуток между выполнением транзакции и поступлением денег на баланс продавца. Обычно это 1-2 рабочих дня;
• Дополнительные расходы на обслуживание оборудования.

В целом эквайринг упрощает ведение бизнеса и дает дополнительные возможности для развития.