Курс ЦБ на: 14.10.2019
64,2237 руб.
70,7296 руб.
Депозит

Виды депозита их отличительные особенности, плюсы и минусы

Вторник, 08 октября 2019
7

Депозит – это сумма материальных средств в виде наличных денег, драгоценных металлов или ценных бумаг, размещаемых в банке на специальном счете. Эту сумму получает во временное пользование банк, за что владельцу депозита ежегодно выплачивается некая премия или проценты. Основная функция депозита – обеспечение сохранности средств и дополнительное получение дохода.

Он может быть открыт в национальной или иностранной валюте. В условиях, когда российская экономика нестабильная, большая часть вкладчиков выбирают депозиты в долларах или евро. По сути подобный финансовый инструмент можно расценивать как способ инвестирования и получения пассивного дохода. Если к тому же человек размещает средства в разных банках и на разных условиях, он дополнительно защищает накопления и диверсифицирует риски.

Положительные и отрицательные особенности депозитов

Депозиты отличаются следующими плюсами:

  • Позволяет получать стабильный пассивный доход, за счет чего подходит даже людям, не желающим вникать в сложный процесс инвестирования.
  • Сегодня доступна возможность открывать депозиты прямо из дома, пользуясь интернет-банкингом.
  • Сумму определяет сам держатель, она может быть небольшой.
  • Деньги на банковских счетах застрахованы. В случае отзыва у банка лицензии или его банкротства все граждане получают деньги обратно.

Основной минус депозита заключается в его низкой доходности. Только имея достаточно крупную сумму в распоряжении можно рассчитывать на ощутимую доходность. В остальных случаях депозит только уберегает деньги от обесценивания, не давая прибыли.

Необходимо понимать разницу между депозитом и вкладом. В последнем случае на счет в банке клиент кладет исключительно деньги. В случае с депозитом могут быть использованы как наличные, так и золото, драгоценные металлы и слитки, фьючерсы и ценные бумаги. В законе четкого обозначения разницы между этими двумя понятиями нет, поэтому чаще их считают тождественными. Вклад обычно расценивается как разновидность депозита.

Разновидности депозитов

Существует несколько категорий депозитов:

  1. До востребования. Забрать средства обратно клиент может в любой момент, для чего ему потребуется явиться в офис банка с документами и написать соответствующее заявление.
  2. Срочный. Договор заключается на срок до 5 лет, в нем строго прописывается срок и ставка. Если клиент решит забрать депозит раньше срока, он лишается процентов.
  3. Инвестиционные. В этом случае человек передает некую сумму или любые другие финансовые средства в пользование банку, который в свою очередь вкладывает их с целью получения дополнительной прибыли. Предугадать доходность такого инструмента сложно.

По условиям многих программ при расторжении договора раньше назначенного срока ставка по депозиту пересчитывается по минимальному проценту 0,1% годовых, что нивелирует всю прибыль. Поэтому еще при оформлении депозита стоит изучить условия и отдать предпочтение программе с возможностью досрочного расторжения договора в одностороннем порядке.

Нивелирование прибыли при расторжении депозитного договора нередко побуждает вкладчиков, оказавшихся в затруднительном финансовом положении, обращаться в различные финансовые организации для оформления моментального онлайн займа на карту или банковский счет. Уплаченные проценты по краткосрочному займу оказываются значительно меньшей потерей, нежели потеря всей прибыли по депозиту.

В зависимости от метода начисления процентов депозиты бывают:

  • С капитализацией. Их можно в любое время пополнять, здесь обычно нет ограничений относительно снятия средств. Сумма депозита постоянно пересчитывается и проценты начисляются только на остаток.
  • Без капитализации. Ставки по ним обычно выше, поскольку договор имеет строгие сроки действия. До его окончания как-либо пользоваться деньгами нельзя.

Как обеспечивается безопасность депозита

Если банк принимает участие в системе гарантирования вкладов, в случае его банкротства или отзыва лицензии все клиенты получают деньги с депозитов обратно. В России регулирует этот вопрос закон «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации», который действует с 2003 года. Согласно ему, получить обратно от АСВ можно депозиты в сумме до 1,4 миллиона рублей. Таким образом, если стоит вопрос размещения на депозите суммы больше этого лимита, стоит выбрать два разных банка. Это позволит защитить накопления.

Как открыть депозит

Чтобы разместить на счету в банке деньги или другие ценности, потребуется подобрать подходящую программу. В процессе заключения договора нужен паспорт и ИНН, необходимости в других документах обычно нет. Дальше банк и клиент заключают договор, в котором подробно расписаны условия депозита, права и обязанности сторон. Его заверяют подписями и печатью, один экземпляр остается в банке, другой передают на руки вкладчику.

Если человек уже является действующим клиентом банка, металлический счет или денежный депозит можно открыть, пользуясь системой интернет-банкинга. Достаточно выбрать подходящую опцию в личном кабинете после авторизации. Пополнять депозит можно с любой карты или позже прийти в отделение и внести нужную сумму наличными.

Читайте также

Поиск по словарю

Рекомендуем

ТОП-20 МФО
Займы без процентов
Заявка в несколько МФО
Калькулятор переплаты