Курс ЦБ на: 21.11.2019
64,0213 руб.
70,8524 руб.
Банковский вклад

Виды банковских вкладов их преимущества и недостатки

Вторник, 05 ноября 2019
8

Банковский вклад – это некая сумма денежных средств или иных материальных ценностей, который вкладчик передает на хранение банку на оговоренный срок с возможностью получения дохода в виде процентов. Подобный доход возможен благодаря тому, что финансово-кредитное учреждение проводит с вкладом финансовые операции. Поместить на вклад можно не только рубли, а и иностранную валюту (нормы п. 1 ст. 834 ГК РФ).

Плюсы и минусы банковских вкладов

К преимуществам относят:

  1. Не требуется много документов.
  2. Простота процедуры.
  3. Заранее получится оценить доходность вклада.
  4. Вклады застрахованы государством, все вкладчики получают возмещение.
  5. Открыть вклад можно даже на маленькую сумму.

Чтобы начать получать пассивный доход таким способом, не нужны профильные знания или опыт.

Однако есть и минусы:

  • Низкие показатели доходности, с трудом перекрывающие инфляцию в стране.
  • При досрочном закрытии процент пересчитывается по минимальному показателю.

Вклад оптимально подходит для желающих накопить некую сумму на определенные цели: приобретение автомобиля, обучение ребенка или просто как финансовую подушку безопасности.

Виды банковских вкладов

В зависимости от периода их размещения на счету в банке выделяют:

  1. Вклады до востребования. Получить средства обратно человек может в любой момент. Согласно описанным в ГК РФ нормам, банк обязуется провести выплату сразу же по требованию. Доход в этом случае пересчитывается по минимальной ставке от 0,01% годовых. Договор вклада с клиентом подписывается бессрочный. Банк оставляет за собой право менять условия (величину процентной ставки) в одностороннем порядке. При почти нулевой доходности такой вклад все равно популярен среди граждан, которые не хотят хранить крупную сумму наличных дома и у которых может возникнуть срочная необходимость в получении этих денег обратно. На такой вклад может перечисляться пенсия или зарплата, его можно пополнять.

  2. Срочные. Клиент заключает с банком договор в среднем от пары месяцев и до 5 лет. В нем отмечается срок вклада и процентная ставка, которая не подлежит изменению и будет действовать на протяжении всего периода. Особенность программы – раньше срока забирать средства невыгодно, ведь иначе доход за весь период будет пересчитан по такой же ставке, как и до востребования.

Договор банковского вклада в обязательном порядке заключается в письменной форме. В нем отражается срок вклада, условия его пополнения и расторжения договора, а также процент вознаграждения. Все вклады – это долг банка перед вкладчиком, поэтому они подлежат возврату в любом случае.

Существенные условия договора банковского вклада

Договор в обязательном порядке должен содержать:

  • Сумму вклада – это та сумма средств, которую вкладчик помещает на счет в банке и на которую по договору насчитываются проценты.
  • Срок – как долго наличные будут храниться в банке. Определяется в днях, годах, но чаще всего в месяцах.
  • Валюта – рубли или иностранная валюта. В некоторых банках доступны смешанные или мультивалютные вклады. Также на вклад можно поместить драгоценные металлы или золотые слитки, он носит название «обезличенный металлический счет».
  • Проценты по вкладу – отражаются в процентах годовых. Вкладчик получает эту сумму, когда срок действия договора вклада истекает. Может быть плавающей или фиксированной. Проценты начисляются только на первоначальную сумму вклада или с капитализацией. Метод капитализированного процента – это когда к сумме вклада прибавляются проценты за каждый месяц, а уже потом каждый новый месяц проценты считаются уже с учетом ранее начисленных.
  • Порядок возврата. По истечении срока договора его можно закрыть или продлить. Допускается автоматическая пролонгация, однако ставка по ней может быть снижена относительно изначальной.

Также в договоре указывается возможность пополнения и частичного снятия суммы со вклада. По желанию сторон в него могут быть включены дополнительные пункты.

Читайте также

Поиск по словарю

Рекомендуем

ТОП-20 МФО
Займы без процентов
Заявка в несколько МФО
Калькулятор переплаты