Курс ЦБ на: 14.10.2019
Банковская тайна

Данные относящиеся к банковской тайне, способы защиты и ответственность за разглашение

Вторник, 08 октября 2019
8

Банковской тайна – это информация относительно финансового положения клиента и его деятельности, которая стала известна банку в процессе обслуживания этого клиента.

Что входит в понятие банковской тайны

К банковской тайне относят следующие сведения:

  1. Для физических лиц – паспортные данные, для юридических лиц банковские реквизиты организации.
  2. Данные о наличии у клиента недвижимости или любой другой собственности и об уровне дохода.
  3. Данные о состоянии счета клиента.
  4. Операции, которые были выполнены в его пользу или по его поручению.
  5. Факт открытия счета, оформления депозита, номера этих счетов и в какой валюте они.
  6. Сколько средств есть на счету (обычном депозите, обезличенном металлическом счету), какой срок действия договора и сколько процентов уже получено.
  7. Какой срок оформления кредита, его цели, процентная ставка, какие условия получения и погашения.
  8. Движение средств по счетам: пополнение, снятие, переводы в свою пользу или на счета третьих лиц.

В процессе работы с клиентами финансово-кредитные учреждения могут запрашивать дополнительные сведения:

  • Адрес сайта, номер контактного телефона, э-мейл.
  • Данные о лицах, действующих от его имени на основании доверенности.
  • Цель финансово-хозяйственной деятельности клиента.
  • Информацию о наличии лицензий (актуально в отношении ИП и ООО).

Поскольку часть этих данных уже изначально присутствует в открытых источниках (например, на сайте ФНС), такую информацию не относят к банковской тайне.

Как сохраняется банковская тайна

В обязанность банка входит строгое соблюдение банковской тайны и обеспечение сохранности данных несколькими способами:

  1. Строго ограничить число лиц, имеющих доступ к конфиденциальным сведениям.
  2. Организовать продуманную систему делопроизводства для работы с документами, содержащими банковскую тайну.
  3. Применять специальные технические средства защиты от несанкционированного взлома электронных и других носителей информации.

Каждый банковский служащий при приеме на должность подписывает соглашение о неразглашении и сохранении банковской тайны. Сотрудники и руководители не вправе разглашать конфиденциальные сведения или использовать их в собственных корыстных целях.

Ответственность за сохранность персональных и иных данных клиента лежит не только на банках, но и на небанковских кредитных организациях (МФО, ломбарды, кредитные кооперативы и т. д.), которые выдают срочные онлайн займы на банковские карты.

Кому может разглашаться банковская тайна

У ряда государственных органов и структур есть право запрашивать у банка сведения, которые относятся к банковской тайне:

  • Суд.
  • Следственные органы.
  • ИФНС.
  • Центробанк.
  • Агентство страхования вкладов.
  • Росфинмониторинг.

В случае поступления соответствующего запроса ни одно финансово-кредитное учреждение не вправе отказать.

Если клиент умирает, о текущих депозитных и кредитных счетах гражданина банк уведомляет его ближайших родственников. Или, если есть правильно оформленное завещание, эта информация сообщается нотариусу.

Считается ли разглашение банковской тайны нарушением закона

Да, для нарушившего закон банка возможны последствия в формате финансовых и репутационных потерь. Чаще всего подобные ситуации случаются по причине целенаправленных действий сотрудников (продажа информации о клиентах третьим лицам) или из-за несовершенства банковской системы защиты информации (взлом и кража данных).

Причина подобной утечки значения не имеет, банк-нарушитель в любом случае несет ответственность по закону:

  • Гражданско-правовую на основании ст. 857 ГК РФ.
  • Административную по ст. 13.14 КоАП РФ.
  • Уголовную по ст. 83 УК РФ.

Коммерческие банки тесно связаны с Центробанком. Последний получает от них массу информации, в том числе и о клиентах физических или юридических лицах. По закону он тоже не вправе разглашать данные о счетах, вкладах или конкретных проведенных сделках, которые он получил в результате выполнения своей надзорной функции.

Аналогичные требования предъявляются к разного рода аудиторским компаниям, в обязанности которых входит проведение ежегодных проверок финансово-кредитных организаций.

Читайте также

Поиск по словарю

Рекомендуем

ТОП-20 МФО
Займы без процентов
Заявка в несколько МФО
Калькулятор переплаты