Курс ЦБ на: 21.09.2019
63,8487 руб.
70,5975 руб.
Мошенничество

Мошенники не дремлют! Или как защититься от хищения денег с банковских карт

Пятница, 13 сентября 2019
11

Пластиковые карты – привычный способ хранения и использования денег. При внимательном отношении вероятность лишиться кровных стремится к нулю, но и мошенники не дремлют. Регулярно появляются все новые схемы обмана доверчивых пользователей и кражи денег с банковских счетов.

Прежде чем изучить популярные схемы обмана, отметим варианты совершения преступных действий.

Преступники используют два варианта:

  1. Без прямого участия владельца. К таким методам относят кражу личных данных хакерами в процессе оплаты покупок в интернет-магазинах или при введении их на онлайн-сервисах;
  2. С прямой помощью собственника. Подобным промышляют мошенники-одиночки, стараясь воздействовать на слабые места человека. Самый популярный пример – звонки на мобильный якобы от «сына» или «службы безопасности банка». После чего обработанный человек сам сообщает все личные данные.

Причина попадания на подобные уловки – слишком низкий уровень финансовой грамотности. Особенно это касается людей старшего поколения, которые только начинают осваивать банковские продукты.

Чтобы защитить свои сбережения, нужно знать о существующих схемах мошенничества.

Звонки и смс-сообщения якобы от банка

Раньше злоумышленники использовали любые номера телефонов, но по мере роста осведомленности пользователей о таком способе развода, им пришлось идти дальше.

Сегодня на телефоны людей приходят смс-сообщения с единого номера Сбербанка – 900, но мошенники меняют в нем 0 на букву «О». Рядовой пользователь сумеет отличить подмену, только если присмотрится.

Дальше вариантов несколько:

  • Сообщение о блокировке карты. В тексте сообщения указано, что кто-то пытался снять средства со счета и карта заблокирована. Чтобы разблокировать, человеку предлагается позвонить по указанному номеру. Дальше мошенник под видом службы безопасности пытается узнать пин-код, номер карты и код с обратной стороны;
  • Ошибочный перевод. В тексте указано, что на банковскую карту якобы поступил перевод. Дальше звонит мошенник, уверяет, что ошибся, и просит скинуть средства обратно по указанному номеру карты.

Что делать? Не звонить по незнакомым номерам, только по указанному на обороте банковской карты. Не сообщать никому пароль от карты, банковские сотрудники не имеют права запрашивать эту конфиденциальную информацию. Не переводить никому якобы ошибочно отправленные деньги, обратиться в службу безопасности банка.

Вы выиграли приз, но оплатите доставку

Здесь возможны вариации:

  1. Оплата доставки. Приходит сообщение, в котором человека поздравляют с выигрышем автомобиля или другого приза. Чтобы как можно быстрее забрать товар, ему предлагается оплатить стоимость доставки, сделать членский взнос или залог – вариантов масса;
  2. Предоплата 100%. По аналогичной схеме работают мошенники на Avito и других интернет-площадках объявлений. Злоумышленник звонит и сообщает, что готов сделать 100% предоплату, но ему нужен номер карты. Дальше человека убеждают передать пин-код и CVV-код, после чего средства мгновенно исчезают со счета.

Что делать? Заключать сделки купли-продажи вещей при личном контакте, убедившись в том, что товар подходит. Не верить мошенникам, организаторам вымышленных конкурсов. Как только оплата будет переведена, вы их больше не увидите, как и несуществующего приза.

Угроза ареста имущества

Есть и другой способ. Сообщения имеют формат уведомления или выглядят угрожающе, например, в них может быть сказано о сформировавшейся задолженности или аресте имущества.

В конце сообщения приводится ссылка для более подробного ознакомления. Взволнованный получатель рокового сообщения естественно желает во всем разобраться и переходит по ссылке.

Ссылка якобы ведет на сайт ФНС или судебных приставов, но со 100% вероятностью сайт будет заражен трояном или скриптом, задача которого – украсть ваши персональные данные.

Что делать? Никогда не переходить по ссылкам типа «Срочно открой, пока не удалили» и пр. Обязательно пользоваться антивирусом для ПК и мобильного телефона. Перепроверять правильность указания доменного имени сайта, если приглашают оплатить долг или сообщают об аресте имущества.

Мам, срочно переведи деньги на этот номер!

Способ, который практикуют лица, отбывающие наказания в местах заключения. Работает почти безотказно, поскольку родитель не всегда может знать, где в данный момент находится его ребенок.

Сообщения или звонки бывают разнообразными: «Я сбил человека, помоги откупиться», «Меня забрали в полицию», «Мам, не звони, я потом объясню. Скинь 3000 рублей на номер». Суть одна – сыграть на родительских чувствах и быстро заставить человека сделать денежный перевод.

Что делать? Не паниковать. Задавать как можно больше наводящих вопросов, мошенник «проколется» на деталях. Постараться сразу же связаться с ребенком и выяснить, как у него дела.

Покупки на подставном сайте-копии

Чтобы гарантированно запутать следы, мошенники создают псевдосайты интернет-магазинов и даже интернет-банкинга. Используются те же шрифты, та же цветовая гамма и элементы.

Главная цель – чтобы посетитель сайта был уверен в том, что попал на оригинальный ресурс.

Ссылка на такой сайт может содержаться в электронном письме якобы от банка. Текст в нем будет всячески стимулировать перейти на ресурс, пугая проблемами с банковскими счетами, окончанием срока действия карты и пр. Название такого сайта максимально копирует оригинал, но все же отличается. Например, sbepbank.ru вместо sberbank.ru.

Что делать? Не вводить данные банковской карты на незнакомых сайтах, обращать внимание на название сайтов, подмечая все возможные различия. Если вы – любитель онлайн-шопинга, заказать специальную интернет-карту. На нее требуется перекинуть столько, сколько стоит покупка, после чего сделать заказ. Даже если данные такой карты достанут злоумышленники, ничего списать с нулевого баланса не получится.

Фишинг и вирусы в приложении мобильного банкинга

Защититься от подобного мошенничества сложно, но реально. Суть его в следующем: злоумышленник загружает в Google Play некую программу, заражённую вирусом. Нередко даже официальное приложение мобильного банка может быть атаковано зловредным трояном. В итоге при запуске такого приложения оно требует ввести номер карты и пин-код, который автоматически попадает в посторонние руки.

Современные вирусные программы обладают массой разрешений. Например, скачанный троян имеет право отправлять смс-команды, самостоятельно подтверждать операции или просматривать текст присылаемых вам сообщений. Владелец смартфона может не увидеть никакой активности до тех пор, пока со счета не будет списана кругленькая сумма.

Что делать? Настроить в личном кабинете банка двухфакторную аутентификацию, тогда операции не будут выполнены, пока вы лично не подтвердите их. Не устанавливать на телефон лишние приложения, обязательно поставить антивирус. В настройках запретить новой программе получать доступ к телефонной книге или смс-сообщениям. Не отдавать телефон в руки незнакомцам.

Кража средств посредством банкомата

Сегодня встречается все реже, но в небольших городах метод скимминга до сих пор активно практикуется. Особенно высок риск попасть на удочку мошенников, пользуясь банкоматом, установленном в отдаленном месте, где почти нет людей.

Для кражи денег используются специальные устройства – скиммеры. По сути это накладка, имитирующая клавиатуру банкомата или приемник для карты, которая крепится на «оригинальный» банкомат.

Таким образом злоумышленник считывает магнитную полосу карты, а с накладной клавиатуры получает реальный пароль от нее. Дальше дело техники – использовать полученные данные с целью обналичить баланс карточки.

Что делать? Чтобы не стать жертвой, не стесняйтесь потрогать банкомат: поддельная клавиатура люфтит, она несколько отличается по форме или цвету. Отверстие для карты обычно держится намертво. Пользуйтесь только знакомыми банкоматами, в идеале – расположенными прямо в отделении банка.

Создание дубликата сим-карты – серьезная проблема

В любом банке используется технология 3D Secure. Это значит, что каждая операция должна подтвердиться путем ввода специального кода из смс-сообщения. Чтобы украсть ваши деньги, знать номер и пин-код недостаточно.

В таком случае организованная группа злоумышленников включая продавцов из салона сотовой связи может изготовить поддельную сим-карту. Теперь украсть деньги с карты получится простой смс-командой, после чего вернуть их нереально.

Что делать? Использовать отдельный номер телефона для мобильного банкинга, знать который будете только вы. Неплохое решение – отдельный телефон без лишних приложений, на котором установлен только мобильный банк. Это позволит убить двух зайцев: никто не сможет изготовить дубликат сим-карты, а телефон не заразится трояном.

Использование считывающих устройств для карточек с бесконтактной оплатой

Карточки, поддерживающие технологию Paypass, удобны: упрощается процесс оплаты и не приходится запоминать или записывать секретный пин-код. Но и в этом случае стоит быть предельно внимательными, ведь у мошенников появились устройства для считывания данных. Лишиться кровных можно в толпе в торговом центре, в метро или других местах скопления людей.

Есть и хорошие новости: чтобы оплата прошла, карточку требуется приложить к устройству вплотную. Поэтому защититься от подобного мошенничества получится, используя специальные защитные чехлы для банковских карт. Внешне это обычный «кармашек», в котором есть экранирующие вставки. Одновременно в нем можно хранить несколько карточек, что делает невозможным процесс считывая данных с использованием сканера.

Что делать? Не пожалеть денег на покупку защитного экранированного чехла, благо цена вопроса колеблется в рамках 200-300 рублей в зависимости от бренда. Он достаточно тонкий и займет минимум места в кошельке.

Общие рекомендации, как не стать жертвой мошенников

Чтобы сохранить деньги на счету, нельзя давать посторонним свою карту. В первую очередь речь идет о продавцах, кассирах, официантах. Перед каждым платежом внимательно сверяйте названную сумму и ту, что показана на экране. Даже если ошибка случайная, добиться возврата средств от банка скорее всего не получится.

Если вы оформляете срочный онлайн займ на банковскую карту, то убедитесь, что перед вами официальный сайт микрофинансовой организации. Внимательно проверьте адрес сайта в адресной строке браузера. Заподозрив неладное, лучше откажитесь от заполнения анкеты с вашими персональными данными.

Пользуйтесь 3D Secure и активируйте услугу смс-уведомлений, даже если она платная. Это позволит быстро принять меры, если злоумышленник попытается обналичить средства со счета в случае, если вы потеряли карту или стали жертвой скиммера. Ежемесячная стоимость такой услуги минимальна по сравнению с тем, каковы могут быть потери.

Всегда храните банковские карты с чипом бесконтактной оплаты в глубине кошелька, чтобы к ней не было прямого доступа извне. Желательно, чтобы между ею и стоящим рядом человеком было больше 10 см. Оптимальным решением станет покупка защитного чехла. Если и карта, и телефон лежат рядом, а приходят смс о списании средств, значит вы стали жертвой вируса. Как можно быстрее блокируйте карту, подайте заявку на перевыпуск и выключите телефон.

Читайте также

Рекомендуем

обновлено:
09.09.19
МФК Platiza
4.0/5 (из 1 голоса)
8-800-200-38-39
Круглосуточно
сумма:
до 15 000
руб.
процент:
1 % / день
срок:
до 30 дней
возраст:
от 23 лет
решение:
3 минуты
одобрение:
67%
переплата:
от 7,50 руб.
Сравнить Удалить
Добавить к сравнению
обновлено:
09.09.19
получение займа:
  • Мгновенные займы на банковскую карту Visa, MasterCard, МИР
  • Моментальные займы на Qiwi колелек
  • Мгновенные займы на Яндекс.Деньги
  • Быстрые займы через систему денежных переводов CONTACT
Мгновенный заем на банковскую карту
Мгновенный заем на банковскую карту
обновлено:
20.09.19
МФК GreemMoney
3.0/5 (из 1 голоса)
8-800-505-27-31
Круглосуточно
сумма:
до 25 000
руб.
процент:
0,95 % / день
срок:
до 30 дней
возраст:
от 18 лет
решение:
30 минут
одобрение:
86%
переплата:
от 85 руб.
Сравнить Удалить
Добавить к сравнению
обновлено:
20.09.19
получение займа:
  • Мгновенные займы на банковскую карту Visa, MasterCard, МИР
Без справок и поручителей
Без справок и поручителей
обновлено:
09.09.19
МФК Е заем
4.3/5 (из 4 голосов)
8 (800) 600-55-00
Круглосуточно
сумма:
до 15 000
руб.
процент:
0 % / день
срок:
до 60 дней
возраст:
от 18 лет
решение:
10 минут
одобрение:
63%
переплата:
от 0 руб.
Сравнить Удалить
Добавить к сравнению
обновлено:
09.09.19
получение займа:
  • Мгновенные займы на банковскую карту Visa, MasterCard, МИР
  • Срочные займы на банковский счет онлайн
  • Моментальные займы на Qiwi колелек
  • Быстрые займы через систему денежных переводов CONTACT
Займ на карту под 0% на 30 дней
Займ на карту под 0% на 30 дней
обновлено:
09.09.19
МФК ДоброЗайм
4.0/5 (из 1 голоса)
8 800 775-25-45
Круглосуточно
сумма:
до 100 000
руб.
процент:
0 % / день
срок:
до 12 мес.
возраст:
от 18 лет
решение:
5 минут
одобрение:
95%
переплата:
от 765 руб.
Сравнить Удалить
Добавить к сравнению
обновлено:
09.09.19
получение займа:
  • Мгновенные займы на банковскую карту Visa, MasterCard, МИР
  • Займы наличными
Займ на карту только со 2-го раза
Займ на карту только со 2-го раза
МФК Platiza

Игорь

19 сентября 2019 |

Трижды обращался к ним за деньгами, всегда одобряли. Перевод на карту осуществляется практически моментально. Рекомендую!

МФК Kredito24

Анна

18 сентября 2019 |

Все-таки процент высок. Но просто других вариантов быстро и легко получить...

МКК Займ-онлайн24

Игорь

17 сентября 2019 |

Пользовался услугами этой МФО. Брал максимальную сумму на 2 недели. В,...

МФК Kredito24

Кира

15 сентября 2019 |

Меня лично не напрягает совершенно процент, просто у каждого свои обстоятельства, но срок до 30 дней мне кажется маловато.

МФК GreemMoney

Георгий

13 сентября 2019 |

До зарплаты не хватило денег, оформил здесь займ 6000. Рассчитался через пару недель. От заявки до получения денег ждал примерно час.

МФК Займ Онлайн

Егор

11 сентября 2019 |

Раньше старался избегать услуг МФО, по известным причинам. Но случай...

МФК Е заем

Александр

10 сентября 2019 |

Как то стукнул чужую машину, что бы не вызывать ДПС договорился решить на...