Курс ЦБ на: 20.09.2019
64,2199 руб.
70,9373 руб.
Экспресс кредитование

Основные риски экспресс кредитования. Юридическая защита и советы по безопасности

Суббота, 07 сентября 2019
13

Кредитование – востребованная финансовая услуга, которая используется с целью временного финансирования. Быстрые займы привлекают внимание потенциальных клиентов, для которых недоступна процедура стандартного банковского кредитования.

Упрощая процесс выдачи кредита, микрофинансовое учреждение берет на себя риск невозврата денежных средств. Чтобы снизить возможные убытки, процентная ставка умышленно завышается. Это делает экспресс-кредитование одной из дорогостоящей форм финансирования.

Риски быстрого кредитования

Ускорение процесса кредитования считается основным направлением деятельности микрофинансовых организаций. Эти компании одними из первых среди финансовых учреждений начали осваивать интернет-пространство с целью предоставления кредитных продуктов. Постепенно они перевели свою деятельность в виртуальную среду, избавившись от дополнительных затрат на наем специалистов в штат и обслуживание офисов.

Онлайн-кредитование, безусловно, имеет множество преимуществ, но оно способно также вызывать опасение среди представителей целевой аудитории. Рейтинг доверия к имеющих реальные офисы компаниям значительно выше, чем к организациям, которые работают только через интернет.

Основные риски экспресс-кредитования:

  1. Мошенничество в сети. Аферистом может оказаться как заемщик, так и потенциальный кредитор.
  2. Фишинг – воровство логинов, ПИН-кодов и паролей.
  3. Распространение конфиденциальной информации о заемщике.
  4. Наличие скрытых платежей и комиссий.
  5. Проблемы со стороны законодательного регулирования сделок

При экспресс-кредитовании требуется минимальное количество документов. Сотрудники финансового учреждения не занимаются проверкой потенциальных клиентов. Заявка может обрабатываться специальной программой, которая оценивает лишь достоверность представленных данных и правильность заполнения форм.

Единственным документом, который необходим для получения кредита, является паспорт. Заемщик должен указать личные данные, дополнительно отметив номер мобильного телефона и реквизиты карты, на которую будут начислены взятые взаймы средства. Кредитор в свою очередь гарантирует сохранность конфиденциальной информации о клиенте.

Процентные ставки и комиссионные платежи

Оформляя быстрый кредит, заемщику необходимо узнать размер платежей, на получение которых рассчитывает кредитор. Заманчивые предложения, в том числе нулевая ставка и беспроцентный кредит, обычно являются элементарными рекламными манипуляциями для привлечения потенциальных клиентов. На деле же оказывается, что реальные проценты превышают 100% годовых.

Краткосрочный кредит, который предоставляется по одному документу, всегда стоит чрезвычайно дорого. Ежедневно клиенту приходится платить до 1% от суммы займа. Поскольку деньги выдаются в среднем на 30 дней, общая переплата ежемесячно может достигать 30%, хотя в основном этот показатель устанавливается на уровне 20%.

Для получения выгоды от экспресс-кредитования рекомендуется:

  1. Найти максимально комфортные условия для заключения сделки.
  2. Обсудить с представителями МФК параметры заключения будущего договора.
  3. Уделить внимание финансовым вопросам сделки.
  4. Избегать любых скрытых платежей.
  5. Своевременно возвращать долги.
  6. При возможности погашать кредиты досрочно.

О наличии скрытых комиссий сотрудники финансовых учреждений деликатно умалчивают вплоть до заключения договора. В результате заемщик сталкивается с куда более серьезными финансовыми трудностями, нежели у него имелись до обращения к кредитору. Крупные МФК отказываются от любых скрытых платежей, делая процесс кредитования максимально прозрачным. Это позволяет им наращивать клиентскую базу.

Дополнительно сотрудники кредитных организаций предупреждают клиентов о возможных комиссиях и платежах, которые будут начисляться посредниками. Банки, пластиковые карты которых используются в процессе кредитования, могут устанавливать комиссию за выполнение различных транзакций, в том числе пополнение и снятие средств. Кредитор не имеет отношения к подобным платежам, ведь заемщик самостоятельно выбирает банк, в котором оформляется карта для получения быстрого займа. Впрочем, некоторые микрофинансовые организации заключают сделки с банками, обеспечивая значительные скидки для заемщиков.

Защита конфиденциальных данных

Каждый заемщик, предоставляющий личную информацию на этапе заполнения заявки, соглашается на обработку персональных данных. Если финансовое учреждение, будь то коммерческий банк или МФК, не предоставляет гарантий касательно защиты интересов клиента, от сотрудничества следует отказаться.

Конфиденциальные сведения в руках злоумышленников могут превратиться в отличные инструменты для махинаций, поэтому номера телефонов, реквизиты пластиковых карт и паспортные данные рекомендуется передавать только проверенным финансовым организациям.

Защита информации обеспечивается путем использования:

  1. Сертификатов безопасности и протоколов для шифрования данных.
  2. Автоматизированных систем для обработки заявок.
  3. Антивирусных программ и утилит для борьбы с фишингом.
  4. Пользовательского соглашения, по которому кредитор обязуется держать в тайне полученные от клиента сведения.

Финансовые учреждения хранят свои базы данных на защищенных серверах. Утечка информации в этом случае практически невозможна. Кредиторы также не рекомендуют клиентам распространять сведения, не предназначенные для передачи посторонним лицам. В случае возможных утечек клиенты имеют право требовать от финансового учреждения компенсацию.

Юридические нюансы быстрого кредитования

Основным риском, связанным с быстрыми кредитами, потенциальные заемщики называют проблемы в сфере законодательного регулирования. Хотя на самом деле никаких особых трудностей в этом плане не существует. Мнение будто электронный договор не имеет юридической силы является в корне неверным.

Законы об электронном документообороте в полной мере обеспечивают защиту интересов сторон. К тому же в сфере микрокредитования действуют нормативные правовые акты, касающиеся защиты прав потребителей, обработки конфиденциальной информации и финансовой деятельности.

Электронный кредитный договор – это документ, который содержит все условия сделки. Его игнорирование приводит к возникновению спорных ситуаций, для решения которых может понадобится обращение в суд. Организации, занимающиеся быстрым кредитованием, стараются тщательно следить за выполнением сделки. Свою копию документа для ознакомления с правами и обязанностями сторон клиенты получают на адрес электронной почты.

Условия погашения кредита и возможные штрафы

В случае нарушения условий договора заемщик будет оштрафован. Санкции в основном касаются клиентов, которые допускают просрочку выплат. Быстрое кредитование предполагает погашение долговых обязательств путем выполнения платежа в течение срока действия договора. Досрочная выплата обычно позволяет клиенту сэкономить, а любая просрочка приводит к серьезным финансовым последствиям.

Параметры погашения кредитов:

  1. Платежи следует выполнять примерно за 3 дня до окончания срока действия договора.
  2. Вернуть средства необходимо на расчетный счет кредитора, реквизиты которого представлены в договоре.
  3. Выплата включает тело кредита и набежавшие за время действия договора проценты.
  4. Крупные МФК не берут комиссию за платежи, но банки, через которые проходят транзакции, не прочь получить за обслуживание небольшой процент от суммы перевода.
  5. Погасить кредит можно в кассе банка, отделении микрофинансовой организации, через терминал самообслуживания или систему интернет-банкинга.

После закрытия действующего кредитного договора заемщик может незамедлительно оформить новый заем. Для упрощения процедуры кредитования постоянных клиентов финансовые учреждения рекомендуют использовать шаблон заявки, который можно сохранить в профиле пользователя на сайте МФК.

Экспресс-кредитование является полностью безопасной и чрезвычайно выгодной формой финансирования, которая подходит для заемщиков, столкнувшихся с непредвиденными финансовыми трудностями. Подобный кредит хоть и считается чрезвычайно дорогостоящим, но из-за доступности и универсальности именно он привлекает внимание потенциальных заемщиков.

Читайте также

Рекомендуем

обновлено:
09.09.19
МФК Platiza
4.0/5 (из 1 голоса)
8-800-200-38-39
Круглосуточно
сумма:
до 15 000
руб.
процент:
1 % / день
срок:
до 30 дней
возраст:
от 23 лет
решение:
3 минуты
одобрение:
67%
переплата:
от 7,50 руб.
Сравнить Удалить
Добавить к сравнению
обновлено:
09.09.19
получение займа:
  • Мгновенные займы на банковскую карту Visa, MasterCard, МИР
  • Моментальные займы на Qiwi колелек
  • Мгновенные займы на Яндекс.Деньги
  • Быстрые займы через систему денежных переводов CONTACT
Мгновенный заем на банковскую карту
Мгновенный заем на банковскую карту
обновлено:
20.09.19
МФК GreemMoney
3.0/5 (из 1 голоса)
8-800-505-27-31
Круглосуточно
сумма:
до 25 000
руб.
процент:
0,95 % / день
срок:
до 30 дней
возраст:
от 18 лет
решение:
30 минут
одобрение:
86%
переплата:
от 85 руб.
Сравнить Удалить
Добавить к сравнению
обновлено:
20.09.19
получение займа:
  • Мгновенные займы на банковскую карту Visa, MasterCard, МИР
Без справок и поручителей
Без справок и поручителей
обновлено:
09.09.19
МФК Е заем
4.3/5 (из 4 голосов)
8 (800) 600-55-00
Круглосуточно
сумма:
до 15 000
руб.
процент:
0 % / день
срок:
до 60 дней
возраст:
от 18 лет
решение:
10 минут
одобрение:
63%
переплата:
от 0 руб.
Сравнить Удалить
Добавить к сравнению
обновлено:
09.09.19
получение займа:
  • Мгновенные займы на банковскую карту Visa, MasterCard, МИР
  • Срочные займы на банковский счет онлайн
  • Моментальные займы на Qiwi колелек
  • Быстрые займы через систему денежных переводов CONTACT
Займ на карту под 0% на 30 дней
Займ на карту под 0% на 30 дней
обновлено:
09.09.19
МФК ДоброЗайм
4.0/5 (из 1 голоса)
8 800 775-25-45
Круглосуточно
сумма:
до 100 000
руб.
процент:
0 % / день
срок:
до 12 мес.
возраст:
от 18 лет
решение:
5 минут
одобрение:
95%
переплата:
от 765 руб.
Сравнить Удалить
Добавить к сравнению
обновлено:
09.09.19
получение займа:
  • Мгновенные займы на банковскую карту Visa, MasterCard, МИР
  • Займы наличными
Займ на карту только со 2-го раза
Займ на карту только со 2-го раза
МФК Platiza

Игорь

19 сентября 2019 |

Трижды обращался к ним за деньгами, всегда одобряли. Перевод на карту осуществляется практически моментально. Рекомендую!

МФК Kredito24

Анна

18 сентября 2019 |

Все-таки процент высок. Но просто других вариантов быстро и легко получить...

МКК Займ-онлайн24

Игорь

17 сентября 2019 |

Пользовался услугами этой МФО. Брал максимальную сумму на 2 недели. В,...

МФК Kredito24

Кира

15 сентября 2019 |

Меня лично не напрягает совершенно процент, просто у каждого свои обстоятельства, но срок до 30 дней мне кажется маловато.

МФК GreemMoney

Георгий

13 сентября 2019 |

До зарплаты не хватило денег, оформил здесь займ 6000. Рассчитался через пару недель. От заявки до получения денег ждал примерно час.

МФК Займ Онлайн

Егор

11 сентября 2019 |

Раньше старался избегать услуг МФО, по известным причинам. Но случай...

МФК Е заем

Александр

10 сентября 2019 |

Как то стукнул чужую машину, что бы не вызывать ДПС договорился решить на...