Курс ЦБ на: 22.08.2019
66,2630 руб.
73,4989 руб.
Товарный кредит

Виды товарных кредитов, для чего они нужны и как их получить

Среда, 08 мая 2019
101

Кредит на покупку конкретного товара – это одна из популярных форм заимствования, суть которой заключается в получении определённой суммы для последующей оплаты покупок или услуг. Обычно займы выдаются на местах продаж (point of sale). В итоге потенциальные покупатели могут быстро заключить сделку без обязательного посещения местного отделения банка. Кроме POS-кредитов для выполнения платежей подходят также потребительские займы на любые нужды, кредитные карты и классические рассрочки.

Выбор программы кредитования

Прежде чем приступить к заполнению и подаче заявок, необходимо собрать информацию о доступных займах. Настоятельно рекомендуется уделить внимание поиску организации для сотрудничества.

Кредиторы часто пытаются ввести клиентов в заблуждение или навязать бесполезные услуги, особенно при целевом заимствовании денег на осуществление покупок. Например, продавцы портативной, бытовой и компьютерной техники вынуждают потребителей заказывать дополнительное сервисное обслуживание или установку программного обеспечения. На оплату сопутствующих услуг может понадобиться свыше 5% от исходной стоимости выбранной товарной позиции.

Для оплаты покупок используются

  1. Быстрые займы – эта форма кредитования полезна при возникновении непредвиденных обстоятельств. Если деньги на оплату товаров и услуг первой необходимости нужно раздобыть в течение пары часов, как правило, эксперты рекомендуют обращаться в микрофинансовые организации. Многие компании выдают онлайн займы на карту в течении всего нескольких минут. Погасить экспресс-кредит придется на протяжении одного месяца, а за использование средств будут начисляться повышенные ставки.
  2. Кредитные карты – универсальные платежные инструменты, которые подходят для осуществления разного рода покупок, в том числе оплаты товаров первой необходимости. Расплачиваться кредитками разрешается в онлайн-магазинах, супермаркетах и иных торговых компаниях. При необходимости деньги можно снять.
  3. Программы рассрочки – популярный способ заимствования на срок от 30 дней до 36 месяцев, особенностью которого является минимизация затрат. Процентные ставки обычно существенно снижены, но клиенты в случае возникновения просроченных платежей обязуются дополнительно погашать штрафы и неустойки.
  4. POS-займы – оформляются в торговом зале без посещения заемщиком отделения банка. Деньги выдаются на покупку мебели, бытовой, компьютерной и портативной техники. В случае заключения сделок на местах продаж торговые компании работают по программам рассрочки.
  5. Потребительские кредиты – основной продукт банков, который предполагает получение денег на разные нужны. Программы потребительского кредитования отличаются чрезвычайно гибкими условиями, однако от заемщиков требуется предоставление паспортных данных и сведений касательно платежеспособности.
  6. Целевые ссуды – это специализированные формы кредитования, позволяющие оплачивать дорогостоящие товары и услуги. К целевым займам относится ипотека, а также кредиты на покупку автомобилей и оплату обучения или медицинских услуг. Максимальный срок действия сделок может достигать трех десятилетий.

Эмиссия кредитных карт имеет смысл, если заемщик способен погасить текущую задолженность в течение 30-55 дней. Этот отрезок времени отводится обслуживающей организацией на беспроцентное кредитование. Период действия льготной программы оговаривается в договоре.

Дополнительным преимуществом карт будет кредитный лимит, который полностью восстанавливается после возвращения полученной взаймы суммы. Проще говоря, при использовании карты можно с минимальными затратами неоднократно совершать любые покупки.

Для заимствования денег на срок от полугода подходит рассрочка или потребительский кредит. Выгодные процентные ставки позволяют снизить затраты, а грамотное распределение ресурсов способно оптимизировать финансовую нагрузку. На целевые ссуды обратить внимание следует только при острой необходимости в долгосрочном финансировании. Например, если нужно оплатить обучение, лечение, покупку недвижимости или приобретение транспортного средства. В остальных случаях можно обойтись потребительским кредитованием.

Несколько крупных финансовых учреждений занимаются эмиссией карт рассрочки. Пожалуй, именно этот платежный инструмент является наиболее выгодным кредитным продуктом для оплаты товаров и услуг. Кредитный лимит постоянно восстанавливается, а продолжительность рассрочки в среднем составляет около 120 дней. Единственный минус специализированных карточек – возможность использования только в партнерской сети эмитента. В остальном карты рассрочки значительно выгоднее и доступнее своих ближайших аналогов.

Оформление товарного кредита

Условия получения займа во многом зависят от параметров выбранной программы кредитования. Оперативное заключение сделки гарантируют микрофинансовые организации. С выдачей банковских карт и потребительских кредитов также не возникает проблем. В среднем банки на обработку заявок и подписание документов отводят 24 часа. На местах продаж и сайтах торговых компаний, оформить POS-займы можно в течение 2-3 часов. Тем не менее в случае дистанционного заказа товар на руки удастся получить только на протяжении пары дней.

На участие в программах целевого кредитования могут претендовать граждане со стабильным доходом. Поскольку дополнительное время требуется для оценки платежеспособности и оформления залога, крупные займы обычно выдаются на протяжении недели с момента получения запроса. Для предварительного одобрения заявка составляется на сайте, но заемщику нужно посетить офис учреждения в целях подписания договора.

Стандартная схема приобретения товаров в кредит

  1. Выбор целей для заимствования денег.
  2. Поиск торговых компаний и кредиторов.
  3. Ознакомление с программами кредитования.
  4. Заполнение и подача заявки.
  5. Рассмотрение, одобрение или отклонение запроса.
  6. Получение предварительного решения.
  7. Заключение сделки с магазином или банком.
  8. Заказ и оплата выбранного продукта.

Если кредит оформляется на месте продажи, покупатель сразу же получит товар на руки. В случае заключения сделки путем дистанционного обслуживания с помощью официального сайта необходимо сначала осуществить доставку. Сотрудник курьерской службы передаст договор для подписания, после чего заемщик сделает первую выплату в виде наложенного платежа. Некоторые магазины требуют предоплату, поэтому сперва выполняется первоначальный взнос, после которого происходит доставка приобретенной продукции на указанный адрес.

Если используется карты или кредит оформляется в финансовом учреждении, клиент получает на руки определенную сумму, после чего осуществляет покупку, а затем использует заемные средства во время оплаты. Сотрудники магазина не догадываются об источниках денег для совершения покупок, поэтому при возникновении спорных ситуаций, как правило, торговые компании полностью отстраняются от решения конфликтов.

Рекомендации по оформлению товарных кредитов

  • Заемщик может столкнуться с двумя видами ставок. Речь идет о фиксированных и плавающих процентах. Если выплата изменится в течение срока действия договора, возникнут проблемы с погашением. В итоге настоятельно рекомендуется оформлять займы с постоянными ставками, которые не меняются со временем.
  • Желательно застраховать полученное в кредит имущество, если срок действия сделки превышает один год. Наличие страхового полиса позволит получить компенсацию после наступления форс-мажорных ситуаций.
  • Прежде чем подписывать любые документы, нужно изучить текст договора. Сделки согласовываются в индивидуальном порядке, но на основании готовых шаблонов. Во избежание сопутствующих проблем на стадии изучения документации необходимо обратиться к юристу, который проведет анализ договора.
  • Оценить эффективность оформления того или иного кредитного продукта можно на основании сведений о полной стоимости займа. Следует иметь в виду, что процентная ставка не всегда равняется переплате. Как правило, кредиторы могут требовать комиссии за согласованные сторонами сопутствующие услуги.
  • Товар необходимо тщательно проверить перед оплатой. Торговая компания обязана предоставить гарантии от производителя, а также выдать всю сопутствующую документацию. Указанная в чеке стоимости должна соответствовать исходному показателю. Клиенту также нужно отказаться от необязательных платных услуг.
  • Во время заключения сделки придется согласовать условия погашения, в частности выбрать комфортный и грамотно составленный график платежей. Чтобы избежать ситуационных просроченных платежей, достаточно воспользоваться уведомлениями на телефон. Однако график можно также изучить заранее.

Долгосрочные варианты финансирования покупок крайне сложно сравнивать с быстрыми займами, поэтому в большинстве случаев особенности заключения сделок зависят от выбора правильной программ кредитования. Во многом на продолжительность кредитования влияет стоимость товара. Чем дороже имущество, полученные с помощью заимствования, тем больше платежей нужно совершить для погашения задолженности. Однако за каждый взнос полагается комиссия. В итоге сокращение срока действия договора позволит сократить выплаты.

Погашение товарных кредитов

В соответствии с условиями погашения, заемщик обязуется на регулярной основе вносить платежи, которые состоят из основной части задолженности и начисленных за отчетный период процентов. Займы, выданные на срок свыше одного месяца, обычно погашаются путем ежемесячных взносов. Количество платежей зависит лишь от общей продолжительности действия договора, но законом не запрещается досрочное выполнение обязательств.

Нюансы погашения кредита

  1. Деньги необходимо вносить на расчетный счет кредитора за несколько дней до крайнего срока.
  2. При осуществлении запланированного платежа нужно проверить начисленные проценты и комиссии.
  3. Оформление полиса позволит использовать для выполнения обязательств полученную страховку.
  4. Приобретенное имущество находится во владении покупателя во время и после погашения задолженности.

Пред заполнением и подачей заявления потребителю важно понять, может ли он погасить будущий кредит, в полной мере выполнив обязательства перед финансовым учреждением или торговой компанией. Для снижения расходов необходимо досрочно внести полную сумму займа на расчетный счет кредиторов, отказавшись выплачивать проценты, которые не будут начислены после закрытия договора. Предоставившие займы компании и банки, согласно действующим законам, не вправе препятствовать преждевременному выполнению обязательств.

Заключение

Торговые кредиты позволяют получить средства на приобретение товаров и заказ услуг, тем самым расширяя покупательную способность граждан. Доступ к широкой линейке кредитных продуктов обеспечивает отменные условия для заключения сделок. Потенциальный покупатель может обратиться как в один из местных банков, так и в крупную торговую компанию. К тому же для погашения мелких трат отлично подходят кредитные карты.

Оформление займов на покупку товаров предполагает четкое следование указанным инструкциям. Грамотное заключение сделок позволит избавиться от скрытых платежей и навязанных кредитором услуг. Однако со своей стороны заемщик обязуется своевременно вносить платежи. Процесс погашения задолженностей по товарным займам практически не отличается от выполнения обязательств, связанных с другими кредитными продуктами.

Читайте также

Лучшие займы

обновлено:
16.08.19
МФК Займер
4.8/5 (из 5 голосов)
8 (800) 7070-24-7
Круглосуточно
сумма:
до 30 000
руб.
процент:
0,76 % / день
срок:
до 30 дней
возраст:
от 18 лет
решение:
1 минута
одобрение:
71%
переплата:
от 210 руб.
Сравнить Удалить
Добавить к сравнению
обновлено:
16.08.19
получение займа:
  • Мгновенные займы на банковскую карту Visa, MasterCard, МИР
  • Срочные займы на банковский счет онлайн
  • Моментальные займы на Qiwi колелек
  • Мгновенные займы на Яндекс.Деньги
  • Быстрые займы через систему денежных переводов CONTACT
Займ на карту - моментально
Займ на карту - моментально
обновлено:
16.08.19
МФК Zaymigo
4.8/5 (из 4 голосов)
8 800 700-72-86
Круглосуточно
сумма:
до 70 000
руб.
процент:
0,49 % / день
срок:
до 20 недель
возраст:
от 18 лет
решение:
1 минута
одобрение:
90%
переплата:
от 15 руб.
Сравнить Удалить
Добавить к сравнению
обновлено:
16.08.19
получение займа:
  • Мгновенные займы на банковскую карту Visa, MasterCard, МИР
  • Быстрые займы через систему денежных переводов CONTACT
  • Срочные займы через систему переводов Золотая Корона
Через 15 минут деньги на карте
Через 15 минут деньги на карте
обновлено:
16.08.19
МФК МигКредит
4.5/5 (из 2 голосов)
8 800 100 06 09
Круглосуточно
сумма:
до 100 000
руб.
процент:
0,27 % / день
срок:
до 48 нед.
возраст:
от 21 года
решение:
10 минут
одобрение:
97%
переплата:
от 135 руб.
Сравнить Удалить
Добавить к сравнению
обновлено:
16.08.19
получение займа:
  • Мгновенные займы на банковскую карту Visa, MasterCard, МИР
  • Займы наличными на любые нужды
  • Быстрые займы через систему денежных переводов CONTACT
  • Займы наличными через систему Золотая Корона
Моментальный перевод на карту
Моментальный перевод на карту
обновлено:
16.08.19
МКК Метрокредит
4.5/5 (из 2 голосов)
8 (495) 225-90-63
07:00 - 22:00 ч.
сумма:
до 15 000
руб.
процент:
0 % / день
срок:
до 30 дней
возраст:
от 21 года
решение:
5 минут
одобрение:
95%
переплата:
от 0 руб.
Сравнить Удалить
Добавить к сравнению
обновлено:
16.08.19
получение займа:
  • Мгновенные займы на банковскую карту Visa, MasterCard, МИР
Займы на карту с плохой КИ
Займы на карту с плохой КИ
МКК OneClickMoney

Павел

20 августа 2019 |

Брал здесь займ один раз. Одобрили быстро, хотя по телефону задавали перед этим немало различных вопросов. Нормальный сервис.

МФК Займер

Анатолий

19 августа 2019 |

Так уж получилось, что брал здесь несколько займов. Если раньше все было...

МФК GreemMoney

Мушинский

11 августа 2019 |

Все МФК стараются обозначить год постарше, чтобы посолиднее... А я подбираю...

МФК Webbankir

Вика

09 августа 2019 |

Выбрала эту МФО за удобный сервис, заполнила заявку и деньги пришли на карту. Справок не нужно.

МКК Микроклад

Алёна

05 августа 2019 |

Если действительно нужны деньги, то лучше оформить кредит на этом сайте....

МКК OneClickMoney

Сергей

01 августа 2019 |

В МКК OneClickMoney беру займ уже не первый раз, ставка очень маленькая - меньше...

МФК Lime

Алексей

01 августа 2019 |

Просрочил займ на 5 дней. Стали звонить с угрозами. Надеюсь, что эта контора скоро загнется!