Курс ЦБ на: 14.10.2019
64,2237 руб.
70,7296 руб.
Типичный портрет заемщика

Портрет типичного заемщика МФО: изменения за последние несколько лет

Четверг, 18 июля 2019
73

Согласно собранной и предоставленной МФК Займер и MoneyMan информации, портрет типичного клиента микрофинансовых компаний в последние годы перетерпел серьёзные изменения. Сейчас основная группа заемщиков МФК – это не те граждане, которым отказали в выдаче банковского кредита.

Пару лет назад использование микрозаймов служило признаком крайней нужды. С тех пор все изменилось, хотя в сознании россиян типичный пользователь МФК – до сих пор безработный человек, желающий купить в кредит мобильный телефон. Согласно собранной и предоставленной МФК Займер и МФК MoneyMan информации, портрет типичного клиента микрофинансовых компаний в последние годы перетерпел серьёзные изменения.

Статистика показывает, что в 2018 году объем выданных микрозаймов побил рекорды – около 320 млрд рублей получили россияне на свои нужды. С 2016 года этот показатель увеличился в более чем 4 раза. Служит ли это доказательством бедности населения?

Как изменился средний клиент МФК за 5 лет

История формирования рынка микрофинансирования в России берет начало с середины девяностых, но лишь в начале двухтысячных она стала ближе к мировым стандартам. Ежегодно на основании собранной информации составляется характеристика заемщика, носящая название «портрет клиента МФК». Раньше здесь отражался минимум информации: возраст, семейный статус клиента, а также имущественное положение. Сегодня микрофинансовые компании знают о клиентах гораздо больше.

Что касается возраста, заемщиком выступает молодой человек до 30 лет. По информации МФК Робот Займер порядка 65% клиентов входят в диапазон возраста 25-40 лет (годами ранее их доля среди общего числа клиентов была 50%). Доля молодежи в возрасте 18-24 года уменьшится до 20% (сейчас их около 30%). МФК MoneyMan заметили, что среди получателей микрозайма стало больше женщин: сегодня их порядка 40% от всех заявок, в будущем доля увеличится до 55%.

Специалисты отмечают, что основная группа пользователей краткосрочных займов – мужчины, решающие текущие финансовые проблемы и вопросы нехватки финансов для нужд семьи. Займы долгосрочные больше интересны женщинам для стратегических целей. Все больше клиентов МФК теперь имеют «белую» заработную плату и официальное трудоустройство. Среди всех обратившихся за займом таких граждан около 77%, в будущем показатель вырастет до 90%.

Заемщики сервисов онлайн-кредитования моложе и несколько образованней клиентов российских банков и МФК, работающих в режиме оффлайн: среди пользователей онлайн-микрозаймов доля пользователей с высшим образованием около 46%, а среди клиентов оффлайн кредиторов – всего 25%. Число заемщиков в браке и несемейных клиентов не перетерпело изменений. В среднем 44% указывают в анкете «не женат/не замужем», а 40% отмечают «в браке».

Среди клиентов МФК стабильно растет количество людей, использующих для получения займа мобильный телефон. Для упрощения процедуры подачи заявки многие компании выпустили удобные мобильные приложения, также у постоянных клиентов есть возможность получать мгновенный ответ по заявке. Для этого требуется отправить смс с указанием суммы займа и сроком на короткий номер кредитора. Самый популярный способ перечисления средств у заемщиков – банковская карта, на втором месте перевод на электронные кошельки.

Как популярность микрозаймов отражает состояние общества

Генеральный директор МФК MoneyMan Б. Батин утверждает, что портрет типичного заемщика сильно не изменился по сравнению с данными 2013-2014 годов. Средний клиент компании стал незначительно старше и немного образованней. Увеличилась доля семейных людей, все чаще заявки на оформление микрозайма подают женщины.

Он уверен, что портрет клиента зависит не от внутренних правил микрофинансовых компаний, а меняется по причине внешних факторов. Сейчас основная группа заемщиков МФК – это не те граждане, которым отказали в выдаче банковского кредита. Микрозайм больше относится к нишевому продукту и только при определённых условиях выступает в роли альтернативы банковскому кредитованию. Большинство клиентов, которым отказали в банке, не пользуются услугами МФО: их не устраивают непродолжительные сроки кредитования и низкие суммы займов вкупе с увеличенной процентной ставкой.

В целом рост популярности услуг микрофинансовых компаний связан с ростом числа пользователей интернета и социальных сетей. Процедура получения займа существенно упрощается, так что все больше клиентов делают выбор в пользу МФК. Если сравнивать цели получения займов несколько лет назад и сейчас, ясно видно появление новых потребностей.

Раньше заемщики обращались за финансовой помощью в непредвиденных ситуациях: при увольнении, возникновении непредвиденных трат на лечение или ремонт. Сегодня люди делают выбор в пользу впечатлений, получая микрозайм, чтобы иметь свободные деньги в путешествии или отпуске.

Все чаще среди клиентов МФК появляются владельцы малого и среднего бизнеса, нуждающиеся в дополнительном финансировании для развития своего дела. Таким образом рост популярности услуг микрофинансовой компаний не связан напрямую с падением благосостояния населения, хотя и может реагировать на него.

Читайте также

Рекомендуем

ТОП-20 МФО
Займы без процентов
Заявка в несколько МФО
Калькулятор переплаты