Курс ЦБ на: 20.07.2019
62,8666 руб.
70,7941 руб.
Что делать если вам по ошибке перевели деньги?

Снимать нельзя использовать. Что делать, когда поступил перевод от неизвестного лица?

Вторник, 09 июля 2019
23

Мало кто не мечтал проснуться утром и первым делом увидеть на телефоне смс о зачислении на карту внушительной суммы денег. Вопреки распространенным ожиданиям, в такой ситуации может быть больше проблем чем выгоды.

Юристы уверяют, что трогать деньги вообще не стоит. Под строжайшим запретом обналичивание перевода, расходование средств на свои нужды, перечисление своим близким и даже предполагаемому хозяину средств.

За последние несколько лет безналичные банковские переводы прочно вошли в нашу жизнь. По информации Центробанка всего за 9 месяцев 2018 года россияне дистанционно перевели друг другу больше, чем за весь 2017 год. Ориентировочный объем транзакций за весь этот период превысил отметку в 19 триллионов рублей. А где рост числа переводов – там и возможные ошибки при введении реквизитов получателя. Рядовой человек может по невнимательности переслать сумму другому, а некоторые даже занимаются этим специально. Поэтому следует быть бдительным – в сети новый вид мошенничества.

Если операция по зачислению проведена ошибочно

Чаще всего случается, что отправитель ошибается при вводе номера получателя карты. Достаточно 1 или 2 цифр, чтобы средства ушли не туда. Согласно действующему законодательству, отправитель не вправе запросить отмену подобного платежа. Это можно сделать исключительно при согласии получателя, т.е. вас.

Чтобы возврат прошел быстро и без головной боли, придерживайтесь алгоритма действий:

  1. Позвоните в ваш банк (номер телефона контакт-центра обычно указан на обороте пластиковой карты).
  2. Сообщите о ситуации и попросите отменить перевод.
  3. Ни в коем случае не снимайте внезапный подарок с карты и не используйте по своему усмотрению – у вас просто нет для этого оснований. У банка возникнут вопросы и возмещать потраченное все равно придется.

Примеры ситуаций, когда получатель решил пойти против закона и оставить деньги у себя, найдутся в судебной практике. Некий гражданин совершил денежный перевод в сумме 100 тысяч рублей, но ошибся при написании номера счета получателя. Сумма была зачислена на счет посторонней гражданки, которая не обратилась в банк для отмены транзакции, а просто проигнорировала ситуацию. Отправитель не смог получить сведения о ней, поскольку эта информация конфиденциальна и составляет банковскую тайну.

Тогда гражданину пришлось обратиться в суд, иначе связаться с получательницей он не смог. На исковое заявление банк ответил, кто именно выступал получателем перевода. Получив точные ФИО и персональные данные, истец предъявил требование – в полной мере вернуть незаконно присвоенную сумму вместе с процентами за пользование деньгами, плюс судебные издержки. Ситуацию суд признал безосновательным обогащением, потребовав вернуть всю сумму пострадавшему.

Разборки длились на протяжении 3 месяцев, поэтому дополнительно женщину обязали уплатить проценты по установленной Центробанком ставке за пользование деньгами (такое право дано статьей 395 ГК РФ). Расходы на суд и адвоката тоже пришлось погашать ей, как проигравшей стороне.

Вывод – нельзя присваивать незаконный денежный перевод. Велика вероятность того, что сумму взыщут в судебном порядке и придется понести дополнительные издержки. Если на карте оказались чужие деньги, следует в отделении банка или в телефонном режиме запросить отмену перевода. Банк спишет излишек и вернет на карту отправителю.

Мошенничество с переводом на карту

Чаще всего на баланс человека поступает небольшая сумма. Затем преступник связывается с жертвой и просит вернуть платеж на счет. Присланный им номер карты «с подвохом» – если уступить и провести платеж, спишется гораздо большая сумма, чем планировалось.

Адвокат С. Бурцева рекомендует не торопиться с возвратом средств. В первую очередь стоит изучить само сообщение о зачислении средств, ведь нередко оно оказывается поддельным. Например, вместо отправителя «900» адресат «9ОО» – здесь использованы буквы «О» вместо цифр.

Не стоит предпринимать никаких действий, если следом за переводом приходит смс с примерным текстом «Ошибочно перечислил вам деньги. Пожалуйста, верните» и номер карты. Как правило, реквизиты этой карты и вашего пластика абсолютно разные – это лишнее доказательство того, что вас пытаются обмануть мошенники. Юрист А. Лисов в аналогичной ситуации предлагает загуглить номер телефона или карты мошенника и поискать аналогичные истории от пострадавших на форумах. Вариант сработает, если подобное перечисление – ловушка и злоумышленник ранее уже использовал эти реквизиты.

Основная задача мошенника – уговорить жертву отправить перевод, после чего он обратится в банк с претензией, что якобы договориться с получателем не удалось. Чаще всего банк вмешивается, списывая с доверчивого пострадавшего еще такую же сумму в пользу мошенника. Самое лучшее, что вы можете предпринять в такой ситуации – не паниковать и предложить позвонившему самостоятельно обратиться в отделение банка. Именно он должен подготовить заявление на возврат ошибочно перечисленной по некорректным реквизитам суммы.

Участие в преступных схемах чревато уголовной ответственностью

Другой вариант мошенничества с сомнительными перечислениями – схемы «обнальщиков». Эти мошенники занимаются отмыванием доходов, полученных преступным путем, для чего рассылают небольшие суммы на карту разным людям и просят вернуть уже по другим реквизитам. Как только человек соглашается и выполняет транзакцию, автоматически становится соучастником. По сути жертву не обманули, она не лишилась своих денег, но ее подставили. Как только обнальщик попадет в руки правоохранительных органов, всплывет информация и о невольных соучастниках.

Обе эти схемы сулят жертве неприятности, во избежание которых первым делом стоит не принимать благородных поспешных решений, а для начала позвонить в банк. Как только возникают сомнения в намерениях отправителя, порекомендуйте ему обратиться в банк.

Еще один немаловажный момент – не тратить деньги. В противном случае отправитель перевода вправе добиться для вас тюремного заключения, а вернуть всю сумму, судебные издержки и моральную компенсацию при таком раскладе все равно придется. Похожее дело было в 2012 году: из-за ошибки кассира на счет человека зачислили 2 миллиона рублей, которые он сразу же снял и не стал обращаться в банк. Банк пытался решить вопрос мирно, предлагая человеку вернуть сумму, от чего он отказался. Ситуация разрешилась возбуждением уголовного дела, банк выиграл суд. Человек получил реальный срок – 3 года за факт снятия денег с карты и отказ урегулировать вопрос мирно.

Рекомендации

Если на карте действительно оказалась сумма, о происхождении которой вы ни сном, ни духом, нужно:

  1. Не спешить. Вспомнить, возможно это старый друг или знакомый вернул долг, о котором вы давно забыли.
  2. Ждать звонка из банка или позвонить туда самому. Техническую ошибку быстро исправят. Если же платеж проведен умышленно, по заявлению отправителя его вскоре отзовут.

Категорически не рекомендуется верить мошенникам и возвращать им деньги, это чревато проблемами. Не переводите деньги по реквизитам, которые пришлет посторонний человек. Чтобы вернуть кровные, ему потребуется подать официальное заявление на возврат, после чего средства спишутся в его пользу автоматически.

Читайте также

Лучшие займы

обновлено:
01.07.19
МФК Займер
4.8/5 (из 5 голосов)
8 (800) 7070-24-7
Круглосуточно
сумма:
до 30 000
руб.
процент:
0,76 % / день
срок:
до 30 дней
возраст:
от 18 лет
решение:
1 минута
одобрение:
71%
переплата:
от 210 руб.
Сравнить Удалить
Добавить к сравнению
обновлено:
01.07.19
получение займа:
  • Мгновенные займы на банковскую карту Visa, MasterCard, МИР
  • Срочные займы на банковский счет онлайн
  • Моментальные займы на Qiwi колелек
  • Мгновенные займы на Яндекс.Деньги
  • Быстрые займы через систему денежных переводов CONTACT
Займ на карту - моментально
Займ на карту - моментально
обновлено:
01.07.19
МФК Zaymigo
4.7/5 (из 3 голосов)
8 800 700-72-86
Круглосуточно
сумма:
до 70 000
руб.
процент:
0,49 % / день
срок:
до 20 недель
возраст:
от 18 лет
решение:
1 минута
одобрение:
90%
переплата:
от 15 руб.
Сравнить Удалить
Добавить к сравнению
обновлено:
01.07.19
получение займа:
  • Мгновенные займы на банковскую карту Visa, MasterCard, МИР
  • Быстрые займы через систему денежных переводов CONTACT
  • Срочные займы через систему переводов Золотая Корона
Через 15 минут деньги на карте
Через 15 минут деньги на карте
обновлено:
01.07.19
МКК Метрокредит
4.5/5 (из 2 голосов)
8 (495) 225-90-63
07:00 - 22:00 ч.
сумма:
до 15 000
руб.
процент:
0 % / день
срок:
до 30 дней
возраст:
от 21 года
решение:
5 минут
одобрение:
95%
переплата:
от 0 руб.
Сравнить Удалить
Добавить к сравнению
обновлено:
01.07.19
получение займа:
  • Мгновенные займы на банковскую карту Visa, MasterCard, МИР
Займы на карту с плохой КИ
Займы на карту с плохой КИ
обновлено:
01.07.19
МФК Lime
4.5/5 (из 2 голосов)
8 (383) 207-98-89
Круглосуточно
сумма:
до 70 000
руб.
процент:
0,6 % / день
срок:
до 5 мес.
возраст:
от 21 года
решение:
5 минут
одобрение:
89%
переплата:
от 480 руб.
Сравнить Удалить
Добавить к сравнению
обновлено:
01.07.19
получение займа:
  • Мгновенные займы на банковскую карту Visa, MasterCard, МИР
  • Срочные займы на банковский счет онлайн
  • Моментальные займы на Qiwi колелек
  • Быстрые займы через систему денежных переводов CONTACT
Займ на банковскую карту за 1 минуту
Займ на банковскую карту за 1 минуту
МФК Займер

Сергей

08 июля 2019 |

Долгое принятие решения, долго мурыжили, условия очень даже плохие, обращусь в другую контору.

МФК  SmartCredit

Татьяна

07 июля 2019 |

Я взяла займ в этой компании, потом, чтобы оплатить его с процентами, взяла...

МФК Финтерра

Федор

04 июля 2019 |

Отличная организация, превосходная работа с клиентом, хорошие условия и быстрое принятие решений.

МКК Микроклад

Карина

03 июля 2019 |

Процент не скажу, что маленький, но с учетом того, что заявку рассматривают...

МФК Честное слово

Анжелика

21 июня 2019 |

Обращаюсь в МФО в пиковых случаях, если точно знаю, что через неделю зарплата. Помогают.

МКК Fastmoney

Сергей

19 июня 2019 |

Перехватывал тут до зарплаты, в общем, впечатления нормальные - быстро и без лишних вопросов...

МФК CreditPlus

Алина Ерофеева

19 июня 2019 |

За первое пользование займом процентная ставка оказалась 0 процентов,...