Курс ЦБ на: 14.10.2019
64,2237 руб.
70,7296 руб.
Безопасное оформление займа в МФО

Как обезопасить себя при оформлении займов в микрофинансовых организациях

Вторник, 30 апреля 2019
178

Быстрый кредит – форма краткосрочного финансирования, позволяющая заемщику получить в распоряжение небольшую сумму под высокую процентную ставку без каких-либо дополнительных гарантий. Займы выдаются по паспорту в течение нескольких минут с момента заполнения, рассмотрения и одобрения запроса.

Деньги можно получить на банковскую карту, на расчетный счет в банке, на электронные кошельки Qiwi, Яндекс.Деньги или наличными через CONTACT и Золотую Корону. Выдачей этих кредитов, как правило, занимаются микрофинансовые организации, в частности лицензированные МКК и МФК.

Правовое регулирование сделок позволяет сделать процесс кредитования максимально безопасным для клиентов. Тем не менее в процессе подготовки к оформлению необходимо тщательно подготовиться. Часто незначительные на первый взгляд ошибки могут отрицательно сказаться на выполнении обязательств.

Законы регулирующие деятельность МФО

  • «О микрофинансовой деятельности».
  • «О потребительском кредите (займе)».
  • «О защите прав потребителей».
  • «О кредитных историях».
  • «О саморегулируемых организациях в сфере финансового рынка».

Заемщик по договору вынужден своевременно погасить задолженность, внеся на указанный в документах расчетный счет кредитора полученную взаймы сумму с начисленными за отчетный отрезок времени процентами и комиссиями. Если клиент проигнорирует условия соглашения, МФО вправе требовать компенсацию материального ущерба.

Как правило, стороны достигают компромисса при урегулировании спорных вопросов. Однако затянувшиеся на месяцы конфликтные ситуации могут спровоцировать дополнительные затраты. В итоге безопасное кредитование предполагает не только согласование с МФО всех условий сделки, но и своевременное выполнение обязательств.

Типичные проблемы возникающие у заемщиков МФО

  1. Ошибки в процессе планирования приводят к возникновению просроченных платежей. Кредиторы в целях возмещения убытков вынуждены начислять штрафы, пени или использовать иные санкции для взыскания долгов.
  2. Недобросовестные организации часто вводят клиентов в заблуждение и игнорируют права потребителей. В частности, МФО навязывают бесполезные услуги, провоцирующие возникновение скрытых комиссий.
  3. Технические сбои на этапе выполнения финансовых операций сопутствуют возникновению просроченных платежей. Заемщики порой даже не подозревают о проблемах с зачислением средств при погашении долга.
  4. Предоставленные в рамках рекламных кампаний сведения о кредитных продуктах часто не соответствуют действительности. Игнорируя возможность согласовать условия сделки, клиент теряет шанс сэкономить.
  5. В отрасли микрофинансирования до сих пор работает множество мошенников. Защититься от злоумышленников позволяет изучение отзывов и сбор полезных сведений о доступных кредитных продуктах.
    Избавиться ото всех рисков невозможно. Обычно проблемы, с которыми сталкиваются заемщики, устраняются путем индивидуального согласования условий договора и тщательного анализа доступных кредитных продуктов.

При выборе организации и программы кредитования нужно отталкиваться от персональных нужд. Мгновенное оформление займа на карту полезно для быстрого решения временных проблем. Экспресс-кредит – это эффективный и доступный способ заимствования, позволяющий справиться с непредвиденными расходами в экстренном порядке.

Основные черты потенциально опасных для сотрудничества микрофинансовых организаций

  • Большое количество отрицательных отзывов и отсутствие в сети достоверной информации об учреждении.
  • Навязывание необязательных услуг, начисление нелегальных комиссий или необоснованных платежей.
  • Отсутствие официального сайта и контактных данных для обратной связи с сотрудниками МФО.
  • Изначально завышенные тарифы на кредитные продукты и проблемы с прозрачным ценообразованием.
  • Требования к клиентам касательно предоставления на проверку секретных данных (пароли и ПИН-коды).
  • Наличие сведений о проблемах кредитора с законом или возможной потери лицензии на работу.

Распространенный способ обмана заемщика заключается в начислении скрытых комиссий. Речь идет о дополнительных платежах, которые начисляются финансовыми учреждениями во время возврата полученных в кредит средств. Обычно подобные платежи взимаются за предоставление сопутствующих услуг. Небанковские учреждения, нацеленные на постоянное привлечение целевой аудитории, отказываются от подобных платежей. Тем не менее посредники, которые занимаются обработкой финансовых операций, вправе требовать комиссию.

Чтобы избежать незапланированных платежей, достаточно получать деньги на карты, счета или кошельки компаний, с которыми у МФО заключено партнерское соглашение. Погашать задолженности следует аналогичным способом. Обычно с перечнем предлагающих нулевую комиссию посредников можно ознакомиться прямиком на сайте обслуживающей организации.

Права кредиторов о которых нужно знать

  1. В одностороннем порядке пересматривать условия соглашений и повышать процентные ставки.
  2. Скрывать полезные заемщикам сведения о кредитных продуктах и условиях погашения задолженностей.
  3. Требовать необоснованные договором или нормами действующего законодательства платежи.
  4. Начислять нелегальные комиссии и штрафы, в частности за досрочное выполнение клиентом обязательств.
  5. Вводить потребителей в заблуждение путем использования рекламных материалов или консультаций.
  6. Передавать третьим лицам конфиденциальные сведения, размещенные в заявках на получение займов.
  7. Инициировать процедуру принудительного взыскания задолженности без веских оснований.

В случае начисления необоснованных выплат и ужесточения условий действующего договора заемщик вправе обратиться за разъяснениями, подать жалобу или составить исковое заявление на недобросовестного кредитора. Клиент, который готов рисковать, заключая сделку без предварительного изучения информации о МФО, может в будущем столкнуться с серьезными проблемами. Злоумышленники часто используют конфиденциальные данные для осуществления противозаконной деятельности, связанной с получением кредитов по чужим документам.

Обращаясь за финансовой помощью в надежную микрофинансовую организацию, потенциальный заемщик с высокой долей вероятности получит возможность воспользоваться очень простой и удобной услугой. Кредиторы, которые постоянно занимаются продвижением и заботятся о собственной репутации, предоставляют достоверные сведения о предлагаемых продуктах.

Изучение информации о суммах займов, сроках действия сделок и способах возврата денежных средств обычно находится на виду. Тем не менее внимание заемщика также должны привлекать данные о местонахождении офисов МФО и действующих тарифных планах на различные посреднические услуги.

Читайте также

Рекомендуем

ТОП-20 МФО
Займы без процентов
Заявка в несколько МФО
Калькулятор переплаты