Курс ЦБ на: 14.10.2019
64,2237 руб.
70,7296 руб.
Умышленная кража денег

Как мошенники обманывают МФО и что им за это будет

Понедельник, 08 июля 2019
91

Упрощенная процедура получения микрозайма сыграла злую шутку. Теперь получится без особенных проблем подать заявку и уже через 15 минут получить деньги на кошелек Киви. В отличие от банков, где потенциальный клиент проходит несколько этапов проверки, и у него требуют массу документов, в МФК пакет документов минимален: паспорт, карта или электронный кошелек, активный номер телефона. Основная используемая здесь проверка – скоринг, проводится за несколько минут, так что времени убедиться в честности и платежеспособности клиента у кредитора нет.

В результате появляется масса желающих обмануть МФК, получив средства незаконным путем. Конечно, это удается не в каждом случае, но все же доля заявок достаточно высокая. Ответственность за такие действия – уголовная с реальным сроком лишения свободы.

Какие методы мошенники используют чаще всего

Популярный вариант обмана – использование поддельного паспорта, что особенно просто провернуть при получении денег удаленно через интернет. Мошенник изготавливает документы специально или покупает поддельный паспорт на случайное имя, на это же ФИО оформляет новую сим-карту и регистрирует кошелек Киви (самый простой вариант, не требующий подтверждения личности и дополнительной верификации). Осталось подобрать компанию с максимально лояльными условиями кредитования, где выдвигается меньше всего требований к клиентам.

Дальше подается удаленная заявка по поддельному паспорту. Как только анкета будет обработана, а средства поступят на баланс, мошеннику осталось избавиться от сим-карты и документов. Раньше подобная схема была сильно распространена, сегодня же МФК пытаются всячески защититься от этого: требуют присылать дополнительный подтверждающий документ или сделать фото с паспортом с целью идентификации личности заявителя и только после этого принимают решение о выдаче займа.

Другой способ схож с описанным выше, только здесь злоумышленник намеренно использует документы ничего не подозревающего реального человека (украденные или просто найденные на улице). Нередко в результате подобной случайности пострадавший теряет и банковские карты. Если в кошельке окажется не только удостоверение личности, а и именной пластик российского банка – это еще больше упрощает работу мошенникам. Практика показывает, что займы на именные карты МФК выдают более охотно, ведь это дополнительное доказательство личности человека.

Эти способы обмана работают с молодыми МФК, желающими наработать клиентскую базу и в случае, если заемщик желает получить небольшую сумму 10-15 тысяч рублей. Для микрокредитов на большую сумму придется проходить дополнительную идентификацию.

В России мошенники обокрали МФО на сумму свыше 100 млн. рублей

Начиная с января 2019 года группа мошенников оформила в МФО кредитов общей суммой больше 100 миллионов рублей – сообщили в компании СМСФИНАНС. Предполагается, что злоумышленники хорошо знакомы с принципами работы микрофинансовых организаций, возможно даже ранее они были сотрудниками подобных компаний.

Генеральный директор МФК С СМСФИНАНС рассказал, что служба безопасности компании некоторое время фиксировала попытки проведения онлайн-мошенничества с помощью специальной антифрод системы. В результате получилось ввести новые правила защиты от атак подобного рода.

Чуть позже мошенники изменили схему работы таким образом, чтобы обойти защиту. В процессе им удалось сымитировать использование смартфона и мобильного приложения, хотя все время они действовали через сайт. Деньги они выводили не на карты, а использовали для этой цели кошельки электронных платежных систем. Службе безопасности микрофинансовой компании удалось установить, что мошенники работали одновременно из Лондона, Москвы, Санкт-Петербурга и Новосибирска.

Предположительно в группе состояло 5-7 человек. В СМСФИНАНС полагают, что злоумышленники сумели получить базу сведений у небольшого банка, что позволило им завладеть несколькими тысячами аккаунтов для проведения незаконных манипуляций.

Генеральный директор МФК MoneyMan Б. Батин рассказал, что за несколько последних лет доля мошеннических заявок на получение займа существенно выросла. В 2016 году это было примерно 3,5%, в 2017 уже 5,4%. В банках этот показатель ниже – около 2,7% от общего числа поданных на кредит анкет. Об увеличении числа подозрительных обращений за микрокредитом рассказывают и специалисты МФК Робот Займер. В 2017 году поток таких заявок превысил показатели предыдущего года на 30% и наблюдается дальнейшая тенденция роста.

Б. Батин полагает, что увеличение числа обращающихся за микрозаймами в первую очередь связано с нестабильной экономической ситуацией в стране и падением доходов населения. К тому же мобильный интернет становится все более доступным, в результате чего львиную долю мошеннических заявок на микрокредиты могут подавать заключённые, отбывающие наказание в местах лишения свободы.

Легко ли вычислить мошенника

Сегодня благодаря использованию большого объема данных провести проверку человека в интернете становится еще проще, чем при его личном визите в офис компании. В ходе скоринга анализируется масса параметров: кредитный рейтинг заявителя (даже если кредитор уверяет, что выдаст займ заемщику с плохим кредитным рейтингом), соответствие анкетных и указанных в паспорте данных и профиль в социальных сетях. Сам по себе определенный признак не позволит точно определить – подал заявку мошенник или реальный человек. Но в результате анализа по совокупности факторов это получится выявить с высокой долей вероятности.

Чаще всего при подаче заявки на микрозайм кредитор выявляет случаи мошенничества по поведению пользователей не сайте. Злоумышленники не интересуются условиями предоставления денег, не читают размещенные на сайте документы, не двигают ползунки суммы и срока кредитования для подбора оптимальных условий. В процессе заполнения анкеты они часто используют комбинацию для быстрого копирования и вставки информации «CTRL+C и CTRL+V». Это может служить подозрительным звоночком – человек явно заполняет заявку одновременно в несколько компаний.

Подозрительно, когда заявитель указывает место проживания и работы в одном городе, а по геотаргетингу его реальное местоположение находится в совершенно другом. Если несколько заявок подаются с одного IP – это тоже служит звоночком. Помимо этого, сайты МФК учатся отслеживать evercookies – какие сайты ранее посещал этот пользователь (просто так очистив историю браузера скрыть эту информацию не получится).

По итогам подобных проверок получилось сформировать примерный портрет среднестатистического мошенника. Это холостой мужчина в возрасте 18-35 лет, у него среднее специальное образование, нет стабильного источника дохода, он живет в небольшом городе. Некоторые такие мошенники уже привлекались к административной или уголовной ответственности.

Новые способы борьбы с мошенниками в МФО включают в себя использование сервисов на базе сведений из бюро кредитных историй. Они работают по принципу скоринга, позволяя нескольким компаниям в режиме реального времени обмениваться данными и анализировать анкеты заявителей. По итогу решение о выдаче денег принимается не только на основании статистики, собранной МФК, но и на базе данных других участников рынка. Если учесть, что мошенники часто делают веерные запросы, метод обнаружения обещает быть эффективным.

В 2017 году было введено обязательное правило – теперь МФК могут получать сведения о гражданах из БКИ только при наличии у них СНИЛС. Это значит, что заемщики при заполнении анкеты обязательно должны указывать страховой номер. Эта информация отличается более высокой конфиденциальностью, чем данные паспорта, что автоматически поможет отсеять часть мошенников.

В настоящее время Центробанк запланировал внедрить на финансовом рынке систему Единой идентификации и аутентификации, обеспечивающую доступ ко всем сведениям государственных систем. Предполагается, что гражданам потребуется ежегодно приходить в специально созданные пункты, предъявлять паспорт и получать уникальный код для удаленного проведения в сети всех финансовых транзакций. За утерю кода каждый будет нести ответственность по аналогии с потерей пин-кода от банковской пластиковой карты. Специалисты уверены, что получить доступ к этой персональной информации будет крайне проблемно.

Кому придется расплачиваться

Если факт мошенничества выявлен, основная задача службы безопасности микрофинансовой организации в этом случае – определить, стал ли пострадавший случайной жертвой или налицо умысел. Для этого устанавливается, кто, когда и при каких обстоятельствах брал займ, какой сотрудник принял решение о выдаче.

Нередко выясняется, что кредит взят, например, в Ростове-на-Дону, хотя пострадавший там никогда не был. Или что на момент обращения мошенника за микрозаймом с украденным паспортом настоящий владелец документа уже давно написал заявление о краже и получил новое удостоверение личности.

Человек, на имя которого мошенники оформили микрокредит, несет репутационные риски. О кредите и просрочке указывается в его кредитном рейтинге, он сталкивается с коллекторами. Материальные убытки несет МФК, которая после проверки тоже подает заявление в полицию. Если мошенника удается поймать, результатом его работы становится заведение реального уголовного дела, подразумевающего ограничение свободы на срок до 2 лет плюс требование выплатить долг. Поэтому получение судимости за кражу у МФК 15 тысяч рублей – вполне реально.

Читайте также

Рекомендуем

ТОП-20 МФО
Займы без процентов
Заявка в несколько МФО
Калькулятор переплаты