Курс ЦБ на: 14.10.2019
64,2237 руб.
70,7296 руб.
Займы в МФО под залог жилья запретят

Новый закон запрещает МФО выдавать займы под залог жилья

Пятница, 03 мая 2019
175

Государственная Дума приняла в первом чтении законопроект, разработанный спикером В. Володиным и председателем Совета Федераций В. Матвиенко. Он запрещает микрофинансовым компаниям выдавать гражданам займы под залог жилья или доли в нем. Дополнительно ужесточаются требования к МФО: их обяжут использовать дополнительные механизмы идентификации клиентов, обеспечить собственный капитал не менее 5 млн рублей, для «черных» кредиторов введут уголовную ответственность.

Как недобросовестные кредиторы отбирают квартиры?

По данным статистики, объем рынка микрофинансирования в 2018 году составил 270 млрд. рублей. Примерно половина из них – «серые» займы, цель которых – нажиться за счет клиентов, не читающих условия договора из-за спешки или нужды в средствах.

Ситуация с незаконным отъемом квартир получила широкий общественный резонанс. Например, только в Новосибирске собственного жилья лишились более 100 граждан. МФО предоставляли им деньги «напрокат», заставляя подписать одновременно два договора: о займе и о купле-продаже недвижимости. Вторая популярная схема работы мошенников – подписание вместе с договором залога соглашения об отступном с открытой датой.

В обеих ситуациях граждане визируют документы добровольно, не желая вчитываться в текст. Когда у них отбирают квартиру, органы МВД отказываются рассматривать заявление, потому что формальных признаков преступления нет. Отстоять свою правоту в суде заемщику в большинстве случаев не удается. Фактически, мошенники пользуются двумя лазейками: пробелами законодательства, разрешающего брать залоги любым организациям, и финансовой безграмотностью населения.

Что изменит новый закон?

По мнению экспертов, инициатива законодателей избыточна. Практика показывает, что квартиры закладывают преимущественно малообразованные люди с низкими доходами, не имеющие возможности получить деньги в банках из-за несоответствия их формальным требованиям. Именно поэтому они обращаются в микрофинансовые организации с целью быстро получить краткосрочный заем. Хотя у этого финансового инструмента есть свои преимущества, к сожалению, не всегда им пользуются грамотно.

По данным статистики, около 50% микрозаймов оформляются без намерения их возвратить. В 2019 году просроченная задолженность по обязательствам такого рода достигла рекордных 40 млрд руб. Чтобы вернуть собственные средства, МФО пользуются услугами коллекторов или подают в суд.

Практика показывает, что после подсчета непогашенной задолженности судебные органы обращают взыскание на банковские счета и имущество должника, в том числе и на недвижимость. Это значит, что забрать квартиру у неплательщика будет по-прежнему реально, но этот процесс станет для МФО чуть сложнее.

 

Читайте также

Рекомендуем

ТОП-20 МФО
Займы без процентов
Заявка в несколько МФО
Калькулятор переплаты