Курс ЦБ на: 21.09.2019
63,8487 руб.
70,5975 руб.
Как избавиться от кредитных долгов?

Как избавиться от долгов перед кредитором? Что говорит закон.

Четверг, 05 сентября 2019
17

Оформление кредита предполагает не только получение денег на текущие нужды, но и приобретение обязательств перед кредитором. Своевременный возврат долга согласно условиям кредитного договора – главное требование, которое важно выполнять своевременно и в полном объеме.

Частые причины возникновения задолженности

Кредитование не предполагает благотворительной помощи клиентам, столкнувшимся с трудными жизненными обстоятельствами, это лишь временная поддержка материального положения заемщика. Но жизненные перипетии нельзя спрогнозировать.

Если даже на момент оформления кредита ничего не предвещало беды и проблем с возвратом долга, то через некоторое время все может кардинально измениться. Проблемы в семье, со здоровьем, с работой и масса других обстоятельств способны помешать своевременному расчету с кредитором.

Поиски выхода с минимальными издержками

Если начинает формироваться долг, то при отсутствии выплат только увеличивается. Справиться с кредитной задолженностью становится либо крайне сложно, либо практически невозможно. Резонным решением в данной ситуации становятся поиски выхода из ситуации, желательно с минимальными финансовыми издержками.

Списание кредитной задолженности может рассматриваться как наиболее ожидаемый и привлекательный способ урегулирования проблемы.

Вариант списания задолженности по банковскому кредиту

Заемщику, столкнувшемуся с крупной задолженностью, может быть предложено несколько путей выхода из кризисной ситуации:

  1. Частичное списание задолженности. В рамках данного предложения кредитор проводит списание штрафных начислений и пени, которые накопились по кредиту. То есть тело кредита и проценты будут требовать обязательного погашения. Такой вариант приемлем и для банка-кредитора, который отказываясь от претензий по пене, не идет на инициацию принудительного взыскания, которое само по себе отличается процессуальными сложностями, а также не всегда приводит к эффективному результату. Кроме того, с точки зрения выгоды, списание части долга намного выгоднее, чем продолжение борьбы за возврат задолженности с учетом всех штрафных санкций.

  2. Полное списание долга. Такое предложение – крайне редкое явление в кредитной практике, которое используется уже в исключительных случаях. Кредитор полностью отказывается от финансовых претензий, списывая долг по кредиту, проценты и взыскания.

Списание задолженности. Когда есть шанс на уступки

Законодательство РФ – вот основная надежда для заемщиков, столкнувшихся с проблемами в погашении кредитной задолженности. В ряде случаев должники могут опираться на нормативные акты с целью обоснования целесообразности и необходимости списания долга.

Отказаться от взыскания банк может в связи с такими обстоятельствами:

  • Истечение срока исковой давности, в течение которого банки имеет право требовать возврата в принудительном порядке. По законодательству РФ он составляет три года с момента появления просрочки (при условии отсутствия дополнительных контактов с кредитором).
  • Отсутствует фактор рентабельности инициирования процедуры взыскания. Такое наблюдается в случаях, когда сумма долга (с учетом процентов и пени) не покрывает судебных издержек или доход от взыскания не покрывает сопутствующие расходы.
  • Признание фактора банкротства заемщика. Сделать это можно исключительно по решению суда. Начать процедуру позволяет накопление долга в размере, превышающем полмиллиона рублей. Признание банкротом не предполагает полного списания задолженности. Следствием этого может стать как составление нового графика выплат, так и опись имущества, продажа которого позволит погасить долг.
  • Смерть заемщика, когда взыскивать долг просто не с кого ввиду отсутствия правопреемников и наследников имущества.

Закон позволяет рассчитывать на списание долга, если речь идет об ипотечном кредите в валюте. Учитывая резкое колебание курса, многие заемщики попали в сложную ситуацию. Для компенсации издержек государство предлагает списание до 600 тысяч рублей по телу валютного займа.

Как инициировать процедуру списания долга

Избавление от долга по кредиту – это достаточно сложная и хлопотная процедура. Стандартно кредиторы будут требовать расчета доступными им методами: звонки, предупреждения, убеждение. В дальнейшем дело передается коллекторским компаниям, которые ведут убеждение должника, но более жесткими методами.

Если имеется финансовый смысл, то последний этап – обращение с иском в суд. Данное обстоятельство может оказаться на руку должнику, так как суд нередко принимает во внимание его аргументы и признает долг слишком внушительным и не соответствующим финансовым возможностям гражданина. Следственно – часть суммы будет просто списана. Остальной долг, скорее всего, нужно будет погашать, но уже по новому графику.

Советы заемщикам

Проблема с погашением кредитных обязательств не являются редкостью. Грамотный подход и внимание к ситуации позволяет предотвратить ее усугубление.

Чтобы смягчить последствия невозврата, целесообразно следовать таким рекомендациям:

  • Успокоиться и не впадать в панику. Не следует скрываться, менять номер телефона, уклоняться от диалога и конструктивных бесед с представителями банка.
  • Важно получить квалифицированную юридическую консультации и вооружиться знаниями, необходимыми для защиты собственных интересов.
  • Любые договоры с кредитором, коллекторами или иными службами требуют письменного фиксирования информации.
  • Появление стабильного источника доходов – шанс на урегулирование проблемы с долгами. Даже небольшие платежи будут основанием для улучшения отношений с банком. Как следствие, появится шанс на проведение реструктуризации или отсрочки долга.
  • От использования повторных кредитов для погашения действующих займов лучше отказаться. В ситуации отсутствия стабильного дохода такой вариант не способствует решению проблемы.

Очевидно, что списание долга повлечет за собой потерю сил и времени. Но в экстренных ситуациях выход найти всегда возможно.

Читайте также

Рекомендуем

обновлено:
09.09.19
МФК Platiza
4.0/5 (из 1 голоса)
8-800-200-38-39
Круглосуточно
сумма:
до 15 000
руб.
процент:
1 % / день
срок:
до 30 дней
возраст:
от 23 лет
решение:
3 минуты
одобрение:
67%
переплата:
от 7,50 руб.
Сравнить Удалить
Добавить к сравнению
обновлено:
09.09.19
получение займа:
  • Мгновенные займы на банковскую карту Visa, MasterCard, МИР
  • Моментальные займы на Qiwi колелек
  • Мгновенные займы на Яндекс.Деньги
  • Быстрые займы через систему денежных переводов CONTACT
Мгновенный заем на банковскую карту
Мгновенный заем на банковскую карту
обновлено:
20.09.19
МФК GreemMoney
3.0/5 (из 1 голоса)
8-800-505-27-31
Круглосуточно
сумма:
до 25 000
руб.
процент:
0,95 % / день
срок:
до 30 дней
возраст:
от 18 лет
решение:
30 минут
одобрение:
86%
переплата:
от 85 руб.
Сравнить Удалить
Добавить к сравнению
обновлено:
20.09.19
получение займа:
  • Мгновенные займы на банковскую карту Visa, MasterCard, МИР
Без справок и поручителей
Без справок и поручителей
обновлено:
09.09.19
МФК Е заем
4.3/5 (из 4 голосов)
8 (800) 600-55-00
Круглосуточно
сумма:
до 15 000
руб.
процент:
0 % / день
срок:
до 60 дней
возраст:
от 18 лет
решение:
10 минут
одобрение:
63%
переплата:
от 0 руб.
Сравнить Удалить
Добавить к сравнению
обновлено:
09.09.19
получение займа:
  • Мгновенные займы на банковскую карту Visa, MasterCard, МИР
  • Срочные займы на банковский счет онлайн
  • Моментальные займы на Qiwi колелек
  • Быстрые займы через систему денежных переводов CONTACT
Займ на карту под 0% на 30 дней
Займ на карту под 0% на 30 дней
обновлено:
09.09.19
МФК ДоброЗайм
4.0/5 (из 1 голоса)
8 800 775-25-45
Круглосуточно
сумма:
до 100 000
руб.
процент:
0 % / день
срок:
до 12 мес.
возраст:
от 18 лет
решение:
5 минут
одобрение:
95%
переплата:
от 765 руб.
Сравнить Удалить
Добавить к сравнению
обновлено:
09.09.19
получение займа:
  • Мгновенные займы на банковскую карту Visa, MasterCard, МИР
  • Займы наличными
Займ на карту только со 2-го раза
Займ на карту только со 2-го раза
МФК Platiza

Игорь

19 сентября 2019 |

Трижды обращался к ним за деньгами, всегда одобряли. Перевод на карту осуществляется практически моментально. Рекомендую!

МФК Kredito24

Анна

18 сентября 2019 |

Все-таки процент высок. Но просто других вариантов быстро и легко получить...

МКК Займ-онлайн24

Игорь

17 сентября 2019 |

Пользовался услугами этой МФО. Брал максимальную сумму на 2 недели. В,...

МФК Kredito24

Кира

15 сентября 2019 |

Меня лично не напрягает совершенно процент, просто у каждого свои обстоятельства, но срок до 30 дней мне кажется маловато.

МФК GreemMoney

Георгий

13 сентября 2019 |

До зарплаты не хватило денег, оформил здесь займ 6000. Рассчитался через пару недель. От заявки до получения денег ждал примерно час.

МФК Займ Онлайн

Егор

11 сентября 2019 |

Раньше старался избегать услуг МФО, по известным причинам. Но случай...

МФК Е заем

Александр

10 сентября 2019 |

Как то стукнул чужую машину, что бы не вызывать ДПС договорился решить на...