Курс ЦБ на: 21.09.2019
63,8487 руб.
70,5975 руб.
Как сэкономить погашая кредит

Экономим деньги на погашении кредита: все способы сбережения

Суббота, 11 мая 2019
162

Выполнение обязательств по кредитному договору предполагает внесение платежей с учетом согласованного сторонами графика. Клиент вынужден возвращать кредитору полную сумму задолженности вместе с процентами и начисленными за отчетный период комиссиями. В случае нарушения условий сделки финансовые учреждения вправе требовать компенсацию. Обычно штрафы, пени и неустойки ощутимо повышают выплаты. Чтобы избежать непредвиденных затрат, заемщикам настоятельно рекомендуется своевременно выполнять обязательства.

Полная стоимость кредита

В большинстве случаев реальная стоимость кредитной сделки соответствует совокупной сумме платежей. Как правило, повышение выплат происходит по вине финансового учреждения, навязывающего клиентам дополнительные услуги. Прежде чем подписывать любые документы с кредитором, рекомендуется уделить внимание финансовым вопросам. От некоторых опций клиенты вправе отказаться, однако существуют сервисы, подключение которых ощутимо облегчает процедуру оформления выгодных займов и дальнейшего погашения задолженности.

На совокупную стоимость кредита влияет:

  1. Полученная взаймы сумма.
  2. Срок действия текущей сделки.
  3. Базовая процентная ставка.
  4. Заказ дополнительных услуг.
  5. Оплата обязательных комиссий.
  6. Наличие одноразовых отчислений.

Финансовый вопрос нужно решать на стадии согласования с кредитором условий будущей сделки. Часто в повседневной жизни граждане сталкиваются со временными финансовыми трудностями, поэтому выполненное с учетом личных потребностей планирование процесса заимствования денег будет крайне полезным решением.

Реальная стоимость кредита повышается в случае навязывания клиенту бесполезных дополнительных услуг:

  • Использования полученных средств не по назначению.
  • Обоснованного начисления штрафных санкций и пеней.
  • Ошибок при погашении текущей задолженности по займу.
  • Игнорирования рекомендаций касательно погашения долга.
  • Применение плавающей процентной ставки по договору.

Для некоторых из клиентов даже незначительное повышение регулярных выплат провоцирует трудности при погашении задолженности. Это связано с риском возникновения просроченных платежей и штрафов. Грамотное планирование мероприятий по выполнению обязательств перед кредитором позволяет избавиться от сопутствующих проблем. Однако сначала заемщик должен узнать, как следует действовать для экономии денег.

Как снизить затраты при погашении кредита?

В процессе планирования выплат по кредиту внимание заслуживает продуманное до мелочей распределение средств. Деньги, которые заёмщик получает в качестве дохода, необходимо направлять на погашение кредитов, но дополнительно придется позаботиться о регулярных расходах. В любом случае при правильном подходе к выполнению обязательств можно снизить риск возникновения непредвиденных затрат. Тем не менее внимание придется уделить процедурам, нацеленным на оптимизацию актуального показателя кредитной нагрузки.

Снизить затраты заемщику поможет:

  1. Планирование регулярных платежей.
  2.  Грамотное управление бюджетом.
  3.  Формирование резервного фонда.
  4. Страхование при долгосрочных займах.
  5. Использование режима жесткой экономии.
  6. Отказ от спонтанных и необязательных покупок.

Каждый получатель кредита должен иметь стабильный доход без ощутимых регулярных затрат. Семейный или личный бюджет считается основным источником для погашения задолженностей. Однако при возникновении тех или иных непредвиденных доходов, полученные средства нужно использовать для увеличения резервного фонда и ускоренного выполнения обязательств. Подобный подход к кредитованию гарантированно позволяет получить выгоду. Впрочем, существует также несколько полезных советов, касающихся грамотного погашения займа.

Рекомендация №1: Сначала выплачивайте кредиты с самыми высокими процентными ставками и комиссиями

Если заемщик одновременно оформляет несколько кредитов, для начала нужно выполнять обязательства по займам, предполагающим максимальные платежи. Речь идет не только о процентных ставках. Нужно ознакомиться с тарифной политикой обслуживающей организации, учитывая комиссионные отчисления и возможные штрафы.

Начиная погашение с ежемесячных взносов, которые являются наиболее затратными, удастся снизить уровень финансовой нагрузки. Формирование оптимальной очередности выплат принесет пользу также в случае, если проблемы с выполнением обязательств способны спровоцировать серьезные расходы. Досрочное погашение подобного рода займов позволяет сэкономить на процентных платежах. К тому же снижение финансовой нагрузки улучшает платежеспособность. Погашение потенциально проблемного займа приносит клиенту уверенность в собственных силах.

Рекомендация №2: Грамотно распоряжайтесь доходами и управляйте процессом погашения займа

Необходимо принять участие в составлении графика, чтобы справиться с запланированными платежами. Часто заемщик обязан ежемесячно вносить определенную сумму денег. Оптимальную дату для взносов можно выбрать с учетом расписания выплат от работодателя. Синхронизировав платежи с получением дохода, можно ощутимо снизить показатель финансовой нагрузки. Однако не стоит забывать также о расчёте размеров регулярных выплат.

Управление задолженностью предполагает:

  • Оптимизацию размеров регулярных платежей с учетом актуальных финансовых возможностей заемщика.
  • Выполнение выплат по действующему расписанию без нарушения правил осуществления переводов.
  • Внесение изменений в первоначальный график при возникновении существенных проблем у заемщика.
  • Отказ от необоснованных затрат, спонтанных покупок или получения новых займов любого типа.
  • Коррекцию исходных процентных ставок в случае повышения риска возникновения просроченных выплат.

Золотое правило кредитования гласит, что размеры регулярных платежей не должны превышать более чем на 40% сумму доходов, полученных за идентичный период времени. Учитывается легальный заработок, указанный при подаче заявки. Многие из заемщиков одновременно получают доход из нескольких источников. В этом случае дополнительный заработок можно использовать для выполнения обязательств перед кредиторами.

Рекомендация №3: Создайте резервный фонд с регулярным пополнением

Финансовая подушка безопасности или резервный фонд – популярный способ обеспечения сделок на случай форс-мажорных обстоятельств, когда заемщики сталкиваются с непредвиденными расходами. Как правило, для создания резервного фонда достаточно регулярно вносить небольшие суммы на расчетный счет в банке. Впрочем, хранить деньги можно наличными. Способ формирования фонда часто зависит от источника заработка заемщика.

Резервные отчисления можно делать за счет:

  1. Заработной платы.
  2. Различных одноразовых выплат.
  3.  Выручки от продажи имущества.
  4. Пенсии или социальных выплат.
  5. Дивидендов на депозитах.
  6. Полученной арендной платы.

Финансовой подушкой рекомендуется пользоваться только при возникновении ситуаций, когда заемщики не в состоянии погашать задолженности по объективным причинам. Обычно средств из фонда достаточно для выплат на протяжении пары месяцев, после чего необходимо вернуться к классической схеме погашения или получить от кредитора послабления. В частности, этого отрезка времени вполне достаточно для реструктуризации долгов.

Минимальная сумма для пополнения резервного фонда обычно составляет не более 10% от зарплаты. Каждый месяц откладывая деньги, заемщик получает отличную возможность в будущем досрочно погасить кредит. В этом случае сбережения направляются на осуществление последних платежей. Независимо от размера вознаграждения и особенностей трудоустройства, всегда можно попытаться сэкономить до 10 процентов от общей суммы выплат.

Рекомендация №4: Откажитесь от необязательных затрат и спонтанных покупок

Когда гражданину нужно погасить кредит, все остальные затраты обычно отводятся на второй план. Даже при сохранении части зарплаты или иного дохода после внесения средств на расчетный счет кредитора, с покупками и необязательными выплатами следует повременить. Режим жесткой экономии обычно применяется в случае тех или иных проблем с выполнением полученных обязательств. Однако от спонтанных покупок придется отказаться в любом случае, поскольку непродуманные затраты наносят огромный ущерб платежеспособности заемщика.

В целях экономии рекомендуется отказаться от:

  • Покупок дорогостоящей одежды, предметов обихода, снаряжения и прочих товаров, которые на самом деле не нужны заемщику. Крупные затраты допускаются исключительно при форс-мажорных обстоятельствах.
  • Частых посещений дорогих ресторанов, театров, концертов, спортивных или иных мероприятий, которые предполагают крупные затраты на обязательный заказ соответствующих услуг и приобретение билетов.
  • Туристических поездок и разного рода развлечений, включающих бронирование номеров в отелях или оплату услуг перевозчиков. Исключением являются только ситуации, связанные с медицинским туризмом.

Некоторые регулярные расходы также могут быть частично ограничены. Это позволит получить ощутимый положительный эффект при выполнении обязательств перед кредитором. Грамотное использование бюджета, как правило, состоит в том, чтобы частично снизить сопутствующие выплаты, отказавшись от конкретных привычек или изменив образ жизни. Если срочно нужны деньги взаймы по любым причинам, стоит пересмотреть главные статьи расходов, отказавшись от необязательных покупок в пользу своевременного выполнения будущих взносов.

Заключение

Оформление любого кредита гарантированно повышает финансовую нагрузку, с которой сталкивается клиент. К заимствованию приходится подходить с должным вниманием. Обычно заемщики руководствуются различными финансовыми советами. Например, надежные клиенты стараются вовремя осуществлять кредитные взносы. Это избавляет граждан от дополнительных забот и расходов, которые определены с помощью кредитного договора.

В конечном итоге если заемщик будет достаточно осторожен и серьезен при выполнении обязательств, удастся сэкономить крупную сумму. Получение выгоды на этапе сотрудничества с банками и небанковскими компаниями – это не такая уж сложная задача для граждан, которые грамотно распоряжаются собственным бюджетом.

Читайте также

Рекомендуем

обновлено:
09.09.19
МФК Platiza
4.0/5 (из 1 голоса)
8-800-200-38-39
Круглосуточно
сумма:
до 15 000
руб.
процент:
1 % / день
срок:
до 30 дней
возраст:
от 23 лет
решение:
3 минуты
одобрение:
67%
переплата:
от 7,50 руб.
Сравнить Удалить
Добавить к сравнению
обновлено:
09.09.19
получение займа:
  • Мгновенные займы на банковскую карту Visa, MasterCard, МИР
  • Моментальные займы на Qiwi колелек
  • Мгновенные займы на Яндекс.Деньги
  • Быстрые займы через систему денежных переводов CONTACT
Мгновенный заем на банковскую карту
Мгновенный заем на банковскую карту
обновлено:
20.09.19
МФК GreemMoney
3.0/5 (из 1 голоса)
8-800-505-27-31
Круглосуточно
сумма:
до 25 000
руб.
процент:
0,95 % / день
срок:
до 30 дней
возраст:
от 18 лет
решение:
30 минут
одобрение:
86%
переплата:
от 85 руб.
Сравнить Удалить
Добавить к сравнению
обновлено:
20.09.19
получение займа:
  • Мгновенные займы на банковскую карту Visa, MasterCard, МИР
Без справок и поручителей
Без справок и поручителей
обновлено:
09.09.19
МФК Е заем
4.3/5 (из 4 голосов)
8 (800) 600-55-00
Круглосуточно
сумма:
до 15 000
руб.
процент:
0 % / день
срок:
до 60 дней
возраст:
от 18 лет
решение:
10 минут
одобрение:
63%
переплата:
от 0 руб.
Сравнить Удалить
Добавить к сравнению
обновлено:
09.09.19
получение займа:
  • Мгновенные займы на банковскую карту Visa, MasterCard, МИР
  • Срочные займы на банковский счет онлайн
  • Моментальные займы на Qiwi колелек
  • Быстрые займы через систему денежных переводов CONTACT
Займ на карту под 0% на 30 дней
Займ на карту под 0% на 30 дней
обновлено:
09.09.19
МФК ДоброЗайм
4.0/5 (из 1 голоса)
8 800 775-25-45
Круглосуточно
сумма:
до 100 000
руб.
процент:
0 % / день
срок:
до 12 мес.
возраст:
от 18 лет
решение:
5 минут
одобрение:
95%
переплата:
от 765 руб.
Сравнить Удалить
Добавить к сравнению
обновлено:
09.09.19
получение займа:
  • Мгновенные займы на банковскую карту Visa, MasterCard, МИР
  • Займы наличными
Займ на карту только со 2-го раза
Займ на карту только со 2-го раза
МФК Platiza

Игорь

19 сентября 2019 |

Трижды обращался к ним за деньгами, всегда одобряли. Перевод на карту осуществляется практически моментально. Рекомендую!

МФК Kredito24

Анна

18 сентября 2019 |

Все-таки процент высок. Но просто других вариантов быстро и легко получить...

МКК Займ-онлайн24

Игорь

17 сентября 2019 |

Пользовался услугами этой МФО. Брал максимальную сумму на 2 недели. В,...

МФК Kredito24

Кира

15 сентября 2019 |

Меня лично не напрягает совершенно процент, просто у каждого свои обстоятельства, но срок до 30 дней мне кажется маловато.

МФК GreemMoney

Георгий

13 сентября 2019 |

До зарплаты не хватило денег, оформил здесь займ 6000. Рассчитался через пару недель. От заявки до получения денег ждал примерно час.

МФК Займ Онлайн

Егор

11 сентября 2019 |

Раньше старался избегать услуг МФО, по известным причинам. Но случай...

МФК Е заем

Александр

10 сентября 2019 |

Как то стукнул чужую машину, что бы не вызывать ДПС договорился решить на...