Курс ЦБ на: 21.09.2019
63,8487 руб.
70,5975 руб.
Как работают МФО?

Как работают микрофинансовые организации? Самые важные аспекты для заемщиков

Вторник, 03 сентября 2019
27

Микрофинансовые организации - кредитные компании, которые предоставляют гражданам деньги в долг при условии начисления процентов. Их деятельность похожа на работу банков, только кредитные продукты совершенно другие. Прежде чем обратиться к МФО, заемщику следует ознакомиться с принципами деятельности этих компаний.

Реестр микрофинансовых компаний

Закон предусматривает, что работать на рынке могут только легальные компании, которые соответствуют принятым нормам. Если компания входит на рынок, она должна пройти проверку, после чего ее наименование включается в реестр микрофинансовых организаций.

Компании, названия которых есть в реестре, ведут легальную деятельность, обращаться к ним безопасно. Эти МФО подконтрольны Центральному Банку, поэтому работают честно и прозрачно. Сам реестр находится в свободном доступе в интернете, его можно найти на сайте ЦБ и на других ресурсах.

В поисках подходящей кредитной компании обязательно заглядывайте в реестр МФО. Подавайте заявку на заемтолько легальным компаниям. Тогда вы будете уверены, что ваш долг не раздуется, что к вам не будут применять незаконные штрафные санкции. Нелегальные компании не контролируются, поэтому часто они применяют незаконные условия сотрудничества.

Важные нормы закона для клиентов легальных МФО

Микрофинансовые организации подчиняются разным законам. Это и специальный закон о микрофинансовых организациях, закон о защите прав потребителей, закон о потребительском кредитовании.

Текст каждого закона весьма объемный, но можно вывести главные аспекты, которые будут актуальными для действующих и потенциальных заемщиков:

  • при назначении процентной ставки МФО не может превысить значение предельной ставки, указанной ЦБ. Регулятор ежеквартально назначает предельные проценты для всех кредитных организаций по всем кредитным продуктам. Так, если говорить о самом востребованном микрозайме, то предельная ставка для него - 1%;
  • при совершении просрочки МФО применяет начисление пеней, но их размер ограничен законом. Так, если компания продолжает начислять проценты, то пени не могут превысить 20% годовых - такая схема чаще всего и применяется. Второй вариант - МФО не начисляет проценты, а применяет пени в размере 0,1% в день (однако сумма долга не может превысить 100% от суммы основного долга);
  • закон устанавливает пределы по росту долга в связи с просрочкой. Так, по итогу начисления пеней долг заемщика не может превысить начальную сумму более чем в 2 раза. То есть если вы взяли в долг 15000 рублей и не возвращаете деньги, МФО не может требовать с вас больше 30000 рублей.

Все эти важные нормы направлены на защиту интересов заемщиков, и все легальные микрофинансовые компании эти нормы соблюдают. Поэтому важно обращаться к МФО, которая состоит в реестре ЦБ.

Особенности кредитных программ МФО

Граждан привлекает упрощенность получения займа от МФО. И действительно, эти компании всегда более лояльны, чем банки. Их кредитные продукты обладают следующими характеристиками:

  • для получения денег в долг никогда не требуются справки, залог и поручители;
  • МФО готовы кредитовать граждан в срочном режиме, деньги реально получить за час в любое время суток, фактически — круглосуточно;
  • гражданам предлагается онлайн-кредитование, при котором заемщику даже из дома выходить не нужно. Средства переводятся на его банковскую карту или другие реквизиты;
  • многие компании микрофинансирования работают с гражданами, кредитная история которых имеет негативные моменты, по этой причине займы выдаются практически без отказа;
  • стандартный заем от МФО - это заем до зарплаты, который выдается на срок не более месяца;
  • суммы выдачи небольшие.

Заем в микрофинансовой организации всегда выдается на простых условиях, но за это приходится платить повышенный процент (если сравнить с банковскими кредитами). Ставка назначается в ежедневном эквиваленте, например, 1% на полученную сумму в день.

Стандартно МФО специализируются на краткосрочных займах до зарплаты, по ним лимит выдачи не превышает 20000-30000 рублей. Некоторые компании предлагают услуги долгосрочного микрокредитования, они выдают уже до 50000-100000 рублей на срок до года.

Права микрофинансовой организации в отношении заемщика

Получая заем в МФО, заемщик обязуется вернуть деньги в положенный срок. Если в назначенную дату на счету нет требуемой суммы, то МФО вправе начать начисление пеней. При злостном уклонении от выплаты долга кредитная компания может привлечь коллекторов и обратиться в суд.

Даже если договор заключался онлайн, электронная оферта также обладает юридической силой. В течение нескольких месяцев МФО может пытаться самостоятельно или с помощью коллекторов повлиять на должника. Но если ничего не выходит, она обратится в суд.

Суд примет сторону микрофинансовой организации и передаст дело службе приставов. Тогда при официальной работе должник может ждать удержания половины дохода, деньги будут уходить на погашение задолженности. Также пристав может организовать арест банковских счетов должника и продажу его имущества. Все вырученные средства служба приставов переводит МФО.

Читайте также

Рекомендуем

обновлено:
09.09.19
МФК Platiza
4.0/5 (из 1 голоса)
8-800-200-38-39
Круглосуточно
сумма:
до 15 000
руб.
процент:
1 % / день
срок:
до 30 дней
возраст:
от 23 лет
решение:
3 минуты
одобрение:
67%
переплата:
от 7,50 руб.
Сравнить Удалить
Добавить к сравнению
обновлено:
09.09.19
получение займа:
  • Мгновенные займы на банковскую карту Visa, MasterCard, МИР
  • Моментальные займы на Qiwi колелек
  • Мгновенные займы на Яндекс.Деньги
  • Быстрые займы через систему денежных переводов CONTACT
Мгновенный заем на банковскую карту
Мгновенный заем на банковскую карту
обновлено:
20.09.19
МФК GreemMoney
3.0/5 (из 1 голоса)
8-800-505-27-31
Круглосуточно
сумма:
до 25 000
руб.
процент:
0,95 % / день
срок:
до 30 дней
возраст:
от 18 лет
решение:
30 минут
одобрение:
86%
переплата:
от 85 руб.
Сравнить Удалить
Добавить к сравнению
обновлено:
20.09.19
получение займа:
  • Мгновенные займы на банковскую карту Visa, MasterCard, МИР
Без справок и поручителей
Без справок и поручителей
обновлено:
09.09.19
МФК Е заем
4.3/5 (из 4 голосов)
8 (800) 600-55-00
Круглосуточно
сумма:
до 15 000
руб.
процент:
0 % / день
срок:
до 60 дней
возраст:
от 18 лет
решение:
10 минут
одобрение:
63%
переплата:
от 0 руб.
Сравнить Удалить
Добавить к сравнению
обновлено:
09.09.19
получение займа:
  • Мгновенные займы на банковскую карту Visa, MasterCard, МИР
  • Срочные займы на банковский счет онлайн
  • Моментальные займы на Qiwi колелек
  • Быстрые займы через систему денежных переводов CONTACT
Займ на карту под 0% на 30 дней
Займ на карту под 0% на 30 дней
обновлено:
09.09.19
МФК ДоброЗайм
4.0/5 (из 1 голоса)
8 800 775-25-45
Круглосуточно
сумма:
до 100 000
руб.
процент:
0 % / день
срок:
до 12 мес.
возраст:
от 18 лет
решение:
5 минут
одобрение:
95%
переплата:
от 765 руб.
Сравнить Удалить
Добавить к сравнению
обновлено:
09.09.19
получение займа:
  • Мгновенные займы на банковскую карту Visa, MasterCard, МИР
  • Займы наличными
Займ на карту только со 2-го раза
Займ на карту только со 2-го раза
МФК Platiza

Игорь

19 сентября 2019 |

Трижды обращался к ним за деньгами, всегда одобряли. Перевод на карту осуществляется практически моментально. Рекомендую!

МФК Kredito24

Анна

18 сентября 2019 |

Все-таки процент высок. Но просто других вариантов быстро и легко получить...

МКК Займ-онлайн24

Игорь

17 сентября 2019 |

Пользовался услугами этой МФО. Брал максимальную сумму на 2 недели. В,...

МФК Kredito24

Кира

15 сентября 2019 |

Меня лично не напрягает совершенно процент, просто у каждого свои обстоятельства, но срок до 30 дней мне кажется маловато.

МФК GreemMoney

Георгий

13 сентября 2019 |

До зарплаты не хватило денег, оформил здесь займ 6000. Рассчитался через пару недель. От заявки до получения денег ждал примерно час.

МФК Займ Онлайн

Егор

11 сентября 2019 |

Раньше старался избегать услуг МФО, по известным причинам. Но случай...

МФК Е заем

Александр

10 сентября 2019 |

Как то стукнул чужую машину, что бы не вызывать ДПС договорился решить на...