Курс ЦБ на: 16.11.2019
63,8881 руб.
70,4111 руб.
Одобрение

ТОП-6 профессий, обладатели которых могут гарантированно рассчитывать на получение займа

Пятница, 13 сентября 2019
43

Решение по заявке на кредит озвучивается после окончания процедуры скоринга, во время которой уполномоченный сотрудник банка проверяет данные, предоставленные потенциальным заемщиком. При этом оценивается не только платежеспособность клиента на момент заполнения заявки, но и его профессиональная деятельность. Какие же профессии пользуются наибольшей популярностью в кредитных учреждениях? 

Названы лучшие профессии для кредитования

Согласно результатам проведенных исследований, идеальный заемщик – это мужчина в возрасте 25-35 лет со стабильным заработком и постоянным трудоустройством на высокооплачиваемой работе, не предполагающей выполнение профессиональных заданий в опасных условиях труда.

Простыми словами, банкам выгодно предоставлять кредиты офисным работникам, представителям бюджетной сферы, медикам, преподавателям и специалистам, работающим по долгосрочному трудовому договору. Для получения кредита полная занятость не обязательна, но оптимальный вариант оплаты труда должен представлять собой оклад повременного типа с крупными премиями.

Высокие шансы на получение кредита имеют работники следующих профессий:

  1. Менеджеры среднего и высшего звена.
  2. Сотрудники медицинских учреждений.
  3. Офисные работники с постоянным окладом.
  4. Бюджетники различной специализации.
  5. Высококвалифицированные работники.
  6. Преподаватели в частных школах и университетах.

Негласные поводы для отказа

Нередко бывают случаи, когда потенциальные заемщики выполнили все условия кредитора, но получили отказ по займу. Хотя банковские и небанковские организации не обязаны объяснять причину отклонения заявки, зачастую негласным поводом для отказа является профессиональная деятельность потенциального клиента.

Дискриминация по профессиональному признаку

Дискриминация по профессиональному признаку – распространенное явление в отрасли кредитования. Основными причинами отказов в кредитовании всегда были и остаются нерегулярные поступления дохода, обусловленные следующими факторами:

  • сезонность выполнения работ;
  • участие в предпринимательской деятельности;
  • исполнение должностных обязанностей, повышающих риск потери здоровья.

Нестабильные и сезонные доходы

Кредитные организации зачастую используют несколько скрытых условий для оценки платежеспособности потенциального клиента. Фактор трудоустройства играет решающую роль, связанную с получением стабильного дохода.

К тому же необходимость посещать рабочее место «привязывает» заемщика к определенному региону. В случае возникновения проблем на стадии погашения кредита финансовое учреждение получает шанс связаться с должником через работодателя.

Таким образом, наличие неофициального или временного трудоустройства считается одним из неблагоприятных факторов для оформления кредита, даже если работник получает крупный доход.

В группе риска находятся:

  • Фрилансеры любых специальностей.
  • Участник ремонтных и строительных бригад.
  • Трудовые мигранты.
  • Временные сотрудники.
  • Разнорабочие.
  • Работники сельскохозяйственной отрасли.
  • Представители сферы развлечений.
  • Сезонные работники.
  • Риелторы и агенты по недвижимости.
  • Сотрудники туристических компаний.

Неполный рабочий день позволяет подтвердить факт получения стабильного дохода, поэтому не относится к группе риска. Наличие постоянной работы позволяет с легкостью оформить кредит, тогда как принадлежность к указанным выше профессиям доказывает отсутствие источника постоянных доходов.

Если кроме заработной платы на основном месте трудоустройства потенциальный заемщик получает средства в результате подработки, вероятность одобрения заявки на кредит возрастает. Однако для подтверждения дохода придется предоставить кроме справки 2-НДФЛ выписку из банковских счетов или любой другой документ, доказывающий факт дополнительного заработка.

Трудоустройство по рабочей визе

Отдельное внимание заслуживают лица, трудоустроенные по рабочей визе. Некоторые банки готовы выдавать займы нерезидентам, имеющим стабильный доход и продолжительный срок проживания в стране. Для участия в кредитных программах этим заемщикам придется предоставить расширенный пакет документов.

Финансовые учреждения опасаются выезда должников за границу, поэтому сохраняется повышенный риск отказа в кредитовании. Таким образом, владельцы патентов и рабочих виз действительно могут подать заявку на оформление кредита, однако шансы на одобрения кандидатуры клиента будут мизерными в сравнении с вероятностью кредитования местных жителей.

Предпринимательская деятельность

Многие банки отказывают в потребительском кредитовании лицам, занимающимся предпринимательской деятельностью. Речь идет о владельцах частного бизнеса, ИП, инвесторах и учредителях частной практики. К последним относятся медики, нотариусы, юристы и работники сферы аутсорсинга.

Ведение предпринимательской деятельности может обеспечить получение крупного дохода, но с точки зрения банков подобный источник заработка является фактором кредитного риска. В качестве исключения можно отметить только владельцем стабильно развивающегося бизнеса, поэтому некоторые финансовые учреждения могут требовать от бизнесменов предоставление информации о текущем состоянии активов предприятия. При этом оптимальная продолжительность предпринимательской деятельности для получения кредитов составляет не менее двух лет.

Заработок любого бизнесмена зависит от результатов предпринимательской деятельности. Если предприятие сталкивается с финансовыми проблемами, ответственность несет в первую очередь учредитель. По этой же причине сложности с получением кредитов возникают у сотрудников предприятий, которые берут на себя материальную ответственность.

В группе риска находятся:

  • Индивидуальные предприниматели.
  • Собственники малых предприятий.
  • Учредители крупного бизнеса.
  • Материально ответственные работники.
  • Владельцы частной практики.
  • Представители юридических специальностей.

Почему иногда отказывают юристам

С представителями юридических профессий ситуация немного иная. Кредиторы могут отказывать нотариусам, юристам и адвокатам в сотрудничестве по причине наличия у работников этих профессий образования, обеспечивающего правовую грамотность при заключении сделок.

Другими словами, кредиторы опасаются, что если дело дойдет до судебного разбирательства, то юридически подкованный заемщик может доставить им (кредиторам) немало проблем. В общем, предпочитают не связываться с ними.

Вероятность одобрения кредита для предпринимателя зависит от:

  1. Деловых способностей.
  2. Отрасли работы.
  3. Сезонности работ.
  4. Экономической ситуации в стране.
  5. Размера предприятия.
  6. Наличия соучредителей.
  7. Эффективности рекламы.
  8. Каналов сбыта.

Опасные профессии

Финансовые учреждения неохотно выдают кредиты заемщикам, которые занимаются потенциально опасной деятельностью. Если во время выполнения рабочих заданий повышается риск получения травм или профессия имеет высокие показатели смертности, вероятность одобрения заявки ощутимо снижается.

К тому же профессии, подразумевающие риск для жизни заемщика, часто связаны с долгосрочными командировками, поэтому в группу повышенного риска входят моряки и дальнобойщики. Некоторые организации отказывают в сотрудничестве обычным водителям, поскольку в случае ДТП повышается риск потери здоровья и трудоспособности.

Тем не менее кредиторы предлагают простой способ повышения шансов на одобрение заявки. Желая минимизировать риски, кредитные учреждения вводят программы страхования жизни и здоровья. Тем не менее, в группе риска находятся:

  • Военнослужащие и полицейские.
  • Сотрудники охранных служб.
  • Водители и дальнобойщики.
  • Моряки.
  • Работники пожарной охраны.
  • Профессиональные спортсмены.

Помимо вполне очевидного риска для здоровья, вызывающего потерю дееспособности, некоторые из опасных профессий влекут за собой дополнительные проблемы. Речь идет о неоднократном изменении места прописки и продолжительной работе за границей. В итоге ощутимо затрудняется процесс возврата предоставленных взаймы денежных средств. Кроме того, снижаются шансы на кредитование представителей узкоспециализированных профессий, так как этим работникам для трудоустройства требуются разрешения и лицензии.

Банковским работникам тоже не дают кредиты

Порой получить займы крайне сложно самим работникам кредитной отрасли, особенно если речь заходит о заключении сделок в компаниях, которые конкурируют с работодателем. Более того, некоторые банки отказывают в кредитовании собственным сотрудникам.

В свою очередь на улучшенных условиях оформить кредиты могут представителей компаний, входящих в партнёрские сети финансовых учреждений. Например, «зарплатный проект» гарантирует своим участникам получение кредита без первоначального взноса и справки о доходах.

Подведение итогов

Учитывая отрасль занятости потенциальных клиентов, кредитные учреждения формируют «группы рисков», в которые входят представители отдельных профессий. Сложности с оформлением займов, как правило, имеют не только временные работники или неофициально трудоустроенные граждане, но и лица, занимающиеся опасной деятельностью. В частности, проблемы на стадии получения кредитов отмечают военнослужащие, полицейские, водители и прочие квалифицированные специалисты, работа которых связана с высокой степенью риска.

Читайте также

Рекомендуем

ТОП-20 МФО
Займы без процентов
Заявка в несколько МФО
Калькулятор переплаты