Курс ЦБ на: 20.09.2019
64,2199 руб.
70,9373 руб.
Займ в МФО или в банке?

Онлайн-заем от МФО или кредит от банка? Что выбрать?

Четверг, 12 сентября 2019
12

Решение оформить кредит всегда дается нелегко особенно, когда рынок кредитования заполонили множества незнакомых микрофинансовых организаций, кредитных кооперативов и союзов. Что предлагают небанковские компании и чем же их деятельность отличается от привычного кредитования в коммерческих банках.

Специфика деятельности МФО

Микрофинансовая организация – юридическое лицо, включенное в реестр МФО, деятельность которого находится под надзором Банка России. Такие фирмы специализируются только на выдаче микрозаймов физическим лицам и предпринимателям, размер которых не превышает 1 и 3 миллионов рублей соответственно.

Микрокредитование пользуется большей популярностью среди населения и актуально в основном на короткий период от зарплаты до зарплаты. Займы оформляются онлайн по упрощенной схеме без посещения офиса и обязательного предоставления залога. Каждый желающий может, не выходя из дома, рассчитать с помощью электронного калькулятора доступную сумму кредита и подать онлайн заявку на рассмотрение. Решение о выдаче или отказе в финансировании поступает также оперативно, что существенно экономит время и нервы соискателей.

Микрозаймы – это бланковые займы с небольшим размером лимита в среднем до 50 тысяч рублей, которые могут носить как целевой, так и нецелевой характер. Выдаются они на короткий срок от нескольких дней до 12 месяцев с ежедневным начислением процентов по ставке 0,5-1 % в день.

Основные требования и условия оформления онлайн займа

  1. Потенциальные заемщики - совершеннолетние граждане РФ с российской пропиской, доход которых позволяет обслуживать запрашиваемый заем.
  2. Предоставление минимального пакета документов, включающего в себя паспорт РФ, ИНН или СНИЛС, а также заполненную анкету-заявку на получение займа.

Выдача ссудных средств осуществляется на основании оферты, заверенной электронными подписями сторон. В зависимости от пожеланий клиента деньги могут быть перечислены на банковскую карту или текущий счет, выданы наличными через кассу МФО или в электронном эквиваленте через любую платежную систему, например Контакт, Киви, Золотая корона, Лидер и т. д.

Специфика деятельности банка

В отличие от МФО коммерческие банки представляют собой крупные финансовые корпорации, оказывающие в комплексе весь спектр финансовых услуг корпоративным и частным клиентов. Их деятельность универсальна и не ограничивается кредитованием физических лиц.

Контролирующим органом коммерческих банков также является Центробанк, который в последние кризисные годы ужесточил свои нормативы для поддержания ликвидности и устойчивости кредитных учреждений. Как следствие, изменилась процедура кредитования всех сегментов бизнеса и скоринговый расчет кредитного рейтинга, ужесточив требования к соискателям.

В банковскую организацию частному лицу есть смысл обращаться, когда нужен кредит в большом объеме на длительный срок до года и выше.

Основные требования банка к заявителю

  1. Возраст от 21 года до 65 лет.
  2. Гражданство РФ с местной пропиской.
  3. Наличие официального рабочего места.
  4. Положительная кредитная история.

Для анализа надежности заемщика и вероятности возврата ссудных средств банку в основном необходим гораздо больший перечень документов. Это и персональные данные, справка 2-НДФЛ, номер пенсионного страхования, правоустанавливающие документы на залог, аналогичные сведения о поручителях. Залоговое имущество подлежит обязательному страхованию партнерскими страховыми компаниями.

Период рассмотрения кредитной заявки банком зависит от сложности кредитного продукта. Так решение по экспресс-займам принимается за один день или даже за один час, а утверждение инвестиционного проекта затягивается порой на несколько месяцев.

Преимущества и недостатки кредиторов

Нельзя однозначно ответить, какая кредитная организация лучше или выгоднее. Все они ориентированы на привлечение клиента, но основной целью, тем не менее, остается получение прибыли.

Плюсы МФО

МФО является относительно новым игроком на рынке и пытается максимально нарастить кредитный портфель. Ее задача – удержать клиента путем доступной круглосуточной выдачей займов, снижения стоимости услуг для постоянных пользователей через программы лояльности, удобного способа оплаты займа как электронными платежами, так и через офисы и терминалы МФО. Привлекающим фактором микрокредитования выступают срочность и лояльность, а дороговизна – лишний повод для раздумий.

Ограничения банков

Деятельность банков более ограничена требованиями Центробанка и режимом трудового дня. Приоритетным направлением для них являются кросс-продажи. Так рядовых граждан может ждать разочарование при получении отказа на выдачу займа, а сотрудники компании, постоянного клиента банка, могут претендовать на кредитный лимит по низкой ставке в короткие сроки.

Выбор кредитора зависит от репутации и индивидуальной ситуации каждого заявителя. Прежде всего, нужно определиться со своими потребностями и возможностями, а уже после приступать к поискам подходящей организации, способной воплотить желаемое в действительное.

Читайте также

Рекомендуем

обновлено:
09.09.19
МФК Platiza
4.0/5 (из 1 голоса)
8-800-200-38-39
Круглосуточно
сумма:
до 15 000
руб.
процент:
1 % / день
срок:
до 30 дней
возраст:
от 23 лет
решение:
3 минуты
одобрение:
67%
переплата:
от 7,50 руб.
Сравнить Удалить
Добавить к сравнению
обновлено:
09.09.19
получение займа:
  • Мгновенные займы на банковскую карту Visa, MasterCard, МИР
  • Моментальные займы на Qiwi колелек
  • Мгновенные займы на Яндекс.Деньги
  • Быстрые займы через систему денежных переводов CONTACT
Мгновенный заем на банковскую карту
Мгновенный заем на банковскую карту
обновлено:
20.09.19
МФК GreemMoney
3.0/5 (из 1 голоса)
8-800-505-27-31
Круглосуточно
сумма:
до 25 000
руб.
процент:
0,95 % / день
срок:
до 30 дней
возраст:
от 18 лет
решение:
30 минут
одобрение:
86%
переплата:
от 85 руб.
Сравнить Удалить
Добавить к сравнению
обновлено:
20.09.19
получение займа:
  • Мгновенные займы на банковскую карту Visa, MasterCard, МИР
Без справок и поручителей
Без справок и поручителей
обновлено:
09.09.19
МФК Е заем
4.3/5 (из 4 голосов)
8 (800) 600-55-00
Круглосуточно
сумма:
до 15 000
руб.
процент:
0 % / день
срок:
до 60 дней
возраст:
от 18 лет
решение:
10 минут
одобрение:
63%
переплата:
от 0 руб.
Сравнить Удалить
Добавить к сравнению
обновлено:
09.09.19
получение займа:
  • Мгновенные займы на банковскую карту Visa, MasterCard, МИР
  • Срочные займы на банковский счет онлайн
  • Моментальные займы на Qiwi колелек
  • Быстрые займы через систему денежных переводов CONTACT
Займ на карту под 0% на 30 дней
Займ на карту под 0% на 30 дней
обновлено:
09.09.19
МФК ДоброЗайм
4.0/5 (из 1 голоса)
8 800 775-25-45
Круглосуточно
сумма:
до 100 000
руб.
процент:
0 % / день
срок:
до 12 мес.
возраст:
от 18 лет
решение:
5 минут
одобрение:
95%
переплата:
от 765 руб.
Сравнить Удалить
Добавить к сравнению
обновлено:
09.09.19
получение займа:
  • Мгновенные займы на банковскую карту Visa, MasterCard, МИР
  • Займы наличными
Займ на карту только со 2-го раза
Займ на карту только со 2-го раза
МФК Platiza

Игорь

19 сентября 2019 |

Трижды обращался к ним за деньгами, всегда одобряли. Перевод на карту осуществляется практически моментально. Рекомендую!

МФК Kredito24

Анна

18 сентября 2019 |

Все-таки процент высок. Но просто других вариантов быстро и легко получить...

МКК Займ-онлайн24

Игорь

17 сентября 2019 |

Пользовался услугами этой МФО. Брал максимальную сумму на 2 недели. В,...

МФК Kredito24

Кира

15 сентября 2019 |

Меня лично не напрягает совершенно процент, просто у каждого свои обстоятельства, но срок до 30 дней мне кажется маловато.

МФК GreemMoney

Георгий

13 сентября 2019 |

До зарплаты не хватило денег, оформил здесь займ 6000. Рассчитался через пару недель. От заявки до получения денег ждал примерно час.

МФК Займ Онлайн

Егор

11 сентября 2019 |

Раньше старался избегать услуг МФО, по известным причинам. Но случай...

МФК Е заем

Александр

10 сентября 2019 |

Как то стукнул чужую машину, что бы не вызывать ДПС договорился решить на...