Курс ЦБ на: 21.09.2019
63,8487 руб.
70,5975 руб.
Кредитная карта

Кредитная карта против микрозайма – кто выиграет этот бой?

Суббота, 07 сентября 2019
13

Если деньги взять негде, а они требуются неотложно, то люди идут за кредитом. Сегодня все чаще заемщики берут микрозаймы – всякие «займы за 5 минут», «быстрые кредиты», «деньги до зарплаты» и т. д. Преимущество налицо: заем можно получить за 15-20 минут, при этом в МФО не требуют справку о доходах, залог, поручителей и т. д.

Микрозаймы

Есть у микрозайма огромный минус, заключающийся в переплате. Ставка по микрозаймам варьируется в пределах 0.25-1% в день: все зависит от конкретной микрофинансовой организации. Были случаи, когда человек занимал 10 000 р., долго не гасил заем, а потом его задолженность достигала 80-100 т. р. (так было раньше, но с 1 июля 2019 года максимальная процентная ставка была ограничена до 1% в день, а сумма переплаты теперь не может превышать 100% от основной суммы долга).

Проблема именно в ставке, которая считается в 1 день. Т. е. если на баннере около офиса МФО красуется надпись «Займы без справок под 1%», то это часто вводит людей в заблуждение. Грубо говоря, если ставка по микрозайму составляет 1% в день, то в месяц она будет уже 30%, а в год – 365%.

Например, заемщик берет в МФО 10 000 р. под 1% в день. Значит, через месяц ему нужно будет отдать уже 13 000 р. Сократить процентную переплату можно только в том случае, если заемщик погасит задолженность досрочно.

Плюсы микрозаймов:

  • Очень легко получить, большой выбор организаций.
  • Рассмотрение заявки не займет больше 30 минут.
  • Подтверждение дохода не требуется.
  • Не нужен залог и поручители.

Минус микрозайма заключается только в большой переплате. Однако стоит отметить, что многие МФО не любят судиться, так как свои риски они закладывают в процентную ставку. А только суд может признать заемщика должником и инициировать процесс возврата денег.

Кредитная карта

Мало кто задумывается об альтернативе. Сегодня большой выбор кредитных карт, и плюс в том, что из-за растущей конкуренции банки вынуждены предлагать более демократичные условия пользования пластиком.

В корне суть та же: карта – только способ получения заемных денег. А фактически все выглядит так, как и обычный заем в банке. Клиент снимает деньги с карты – берет в долг у банка под процент. Клиент зачисляет деньги на карту – гасит долг. С момента обналичивания пойдет начисление процентов.

Если мыслить глобально, то фундаментальных отличий между микрозаймом и кредитной картой нет. Но разница есть, и заключается она в размере переплаты. Если говорить проще, то в случае с картой ее вообще можно избежать.

Карта имеет преимущество в ставке. По микрозайму она составляет в среднем 1%, а по карте – около 25% в год. Если и брать заем, то переплата во втором случае будет меньше. Более того, льготный период погашения позволяет исключить переплату.

Плюсы кредитной карты:

  • Легко получить, большой выбор.
  • Как правило, справка о доходах не нужна.
  • Поручители не нужны.
  • Льготный период.
  • Бонусы: «Cashback», накопление и др.

Минусы пластика:

  • Ставка выше, чем по потребительскому кредиту.
  • Комиссия за снятие заемных денег в банкомате.
  • Плата за обслуживание карты.

О льготном периоде необходимо знать некоторые важные моменты. Не нужно оформлять карту, не зная этих нюансов. Во-первых, льготный период идет независимо, т. е. значения не имеет, когда были сняты деньги с карты. Например, карта получена 1 июня, а льготный период длится 50 дней. Значит, процентная переплата будет исключена только случае, если до 20 июля долга по карте не будет.

Во-вторых, следует узнать условия данной опции. Иногда проценты исключаются только в том случае, если клиент не снимал деньги в банкомате, т. е. пользовался безналичным способом.

Как уже говорилось, конкуренция среди банков растет. Поэтому плату за обслуживание карты и комиссию при обналичивании они делают все меньше, либо вообще исключают.

Карта или микрозайм?

Выбор зависит от ситуации:

  1. Срочно требуется сравнительно небольшая сумма денег на короткий срок (до 5 дней). Допустим, неотложно потребовалось 5 000 р., и клиент знает, что сможет быстро погасить заем. Тогда можно взять микрозайм, ведь за 5 дней много процентов не начислят.
  2. Регулярно требуются небольшие суммы денег на срок до 3 месяцев. Тут идеально подойдет кредитная карта. Переплата окажется меньше, чем по микрозайму, либо ее вообще не будет. Но возможно придется платить каждый год за обслуживание.
  3. Нужна большая сумма на длительный срок. В таком случае не подойдет ни карта, ни микрозайм. Лучше идти в банк и выбивать себе потребительский кредит.

Выбор карт сегодня на самом деле большой. Поэтому будет не сложно найти наиболее подходящий для себя вариант.

Читайте также

Рекомендуем

обновлено:
09.09.19
МФК Platiza
4.0/5 (из 1 голоса)
8-800-200-38-39
Круглосуточно
сумма:
до 15 000
руб.
процент:
1 % / день
срок:
до 30 дней
возраст:
от 23 лет
решение:
3 минуты
одобрение:
67%
переплата:
от 7,50 руб.
Сравнить Удалить
Добавить к сравнению
обновлено:
09.09.19
получение займа:
  • Мгновенные займы на банковскую карту Visa, MasterCard, МИР
  • Моментальные займы на Qiwi колелек
  • Мгновенные займы на Яндекс.Деньги
  • Быстрые займы через систему денежных переводов CONTACT
Мгновенный заем на банковскую карту
Мгновенный заем на банковскую карту
обновлено:
20.09.19
МФК GreemMoney
3.0/5 (из 1 голоса)
8-800-505-27-31
Круглосуточно
сумма:
до 25 000
руб.
процент:
0,95 % / день
срок:
до 30 дней
возраст:
от 18 лет
решение:
30 минут
одобрение:
86%
переплата:
от 85 руб.
Сравнить Удалить
Добавить к сравнению
обновлено:
20.09.19
получение займа:
  • Мгновенные займы на банковскую карту Visa, MasterCard, МИР
Без справок и поручителей
Без справок и поручителей
обновлено:
09.09.19
МФК Е заем
4.3/5 (из 4 голосов)
8 (800) 600-55-00
Круглосуточно
сумма:
до 15 000
руб.
процент:
0 % / день
срок:
до 60 дней
возраст:
от 18 лет
решение:
10 минут
одобрение:
63%
переплата:
от 0 руб.
Сравнить Удалить
Добавить к сравнению
обновлено:
09.09.19
получение займа:
  • Мгновенные займы на банковскую карту Visa, MasterCard, МИР
  • Срочные займы на банковский счет онлайн
  • Моментальные займы на Qiwi колелек
  • Быстрые займы через систему денежных переводов CONTACT
Займ на карту под 0% на 30 дней
Займ на карту под 0% на 30 дней
обновлено:
09.09.19
МФК ДоброЗайм
4.0/5 (из 1 голоса)
8 800 775-25-45
Круглосуточно
сумма:
до 100 000
руб.
процент:
0 % / день
срок:
до 12 мес.
возраст:
от 18 лет
решение:
5 минут
одобрение:
95%
переплата:
от 765 руб.
Сравнить Удалить
Добавить к сравнению
обновлено:
09.09.19
получение займа:
  • Мгновенные займы на банковскую карту Visa, MasterCard, МИР
  • Займы наличными
Займ на карту только со 2-го раза
Займ на карту только со 2-го раза
МФК Platiza

Игорь

19 сентября 2019 |

Трижды обращался к ним за деньгами, всегда одобряли. Перевод на карту осуществляется практически моментально. Рекомендую!

МФК Kredito24

Анна

18 сентября 2019 |

Все-таки процент высок. Но просто других вариантов быстро и легко получить...

МКК Займ-онлайн24

Игорь

17 сентября 2019 |

Пользовался услугами этой МФО. Брал максимальную сумму на 2 недели. В,...

МФК Kredito24

Кира

15 сентября 2019 |

Меня лично не напрягает совершенно процент, просто у каждого свои обстоятельства, но срок до 30 дней мне кажется маловато.

МФК GreemMoney

Георгий

13 сентября 2019 |

До зарплаты не хватило денег, оформил здесь займ 6000. Рассчитался через пару недель. От заявки до получения денег ждал примерно час.

МФК Займ Онлайн

Егор

11 сентября 2019 |

Раньше старался избегать услуг МФО, по известным причинам. Но случай...

МФК Е заем

Александр

10 сентября 2019 |

Как то стукнул чужую машину, что бы не вызывать ДПС договорился решить на...