Курс ЦБ на: 05.12.2019
64,1948 руб.
71,1086 руб.
Биометрия

Возможности биометрии в борьбе с мошенниками в банковской сфере

Воскресенье, 07 июля 2019
102

Ежегодно банки тратят сотни тысяч рублей на борьбу с мошенничеством. Это масса разнообразных проверок, начиная с изучения паспорта заявителя в УФ лучах при визите в отделение банка и заканчивая автоматической проверкой устройства, с которого клиент авторизуется в личном кабинете.

Разного рода физиогномические решения получили широкое распространение в банковской сфере относительно недавно и изначально вообще не планировались к использованию в банковской сфере. Однако по причине роста случаев мошенничества на протяжении 2017-2018 годов было принято решение начать применять биометрию в борьбе с кибермошенничеством.

В Объединенном кредитном бюро рассказали, что чаще всего по краденному или поддельному паспорту пытаются получить кредиты в Чечне (около 2% заявок), в Пермском крае зафиксировано 1,9% обращений, 1,7% случаев выявлено в Самарской области и Санкт-Петербурге на протяжении 2017-2018 годов. 

По этой причине было инициировано внесение изменений в законодательство, обязывающее кредиторов выдавать онлайн займы только после идентификации заемщика путем личного предъявления своего паспорта. Допустимо предъявлять фотографию крупным платном разворота паспорта (2-3 страницы) рядом с лицом заемщика. Предпринятая мера направлена на снижение случаев мошенничества с помощью поддельных паспортов. 

Биометрия как основной инструмент борьбы

Инициатива о необходимости внедрения удаленной идентификации граждан с использованием биометрии исходит от государства. Эффективность решения проверили на себе многие финансово-кредитные учреждения. Так, применяемое в работе БКИ «Эквифакт» биометрическое решение за несколько лет помогло банкам сократить потери примерно на 4,5 млрд. рублей. Именно столько они расходовали впустую, выдавая кредиты непроверенным заемщикам, использующим поддельные или ворованные паспорта.

Уже высказали свою готовность использовать в работе биометрию Сбербанк, Тинькофф, Почта банк, Райффайзенбанк, Хоум кредит, Россельхозбанк и многие другие. Представители этих банков отмечают, что в работе организаций уже применяются собственные системы распознавания внешности, но их охват ограничен.

Основной оператор Единой биометрической системы Ростелеком ответил, что в число возможностей системы действительно входит опция вычисления мошенников. Она может быть применена при открытии физическим лицом вкладов и счетов, при отправке безналичных денежных переводов или в процессе обращения за кредитом. Планируется, что вскоре банки сами смогут решать, где и как применять систему.

Единая биометрическая система была запущена в 2018 году по инициативе Центробанка. Согласно действующим правилам, сегодня, чтобы иметь возможность пользоваться банковскими услугами удаленно, клиентам сперва потребуется сдать свои биометрические данные. Регистрация и сама процедура проводится в банке на выбор клиента, после чего он сможет пользоваться услугами любого другого финансово-кредитного учреждения на территории РФ.

Всю собранную информацию банки обязаны передавать в ЕБС для обработки и систематизации. Создание единой цифровой среды в стране запланировано в рамках проекта «Цифровая экономика», в рамках которого будет развиваться не только биометрия, а и другие перспективные технологии идентификации.

Блокировка свыше 5 тысяч попыток мошенничества

Таких впечатляющих результатов удалось добиться Почта банку в 2018 году благодаря введению биометрической идентификации. Об этом сообщил президент-председатель правления банка Д. Руденко на Международном финансовом конгрессе.

В банке используют современную биометрическую фотоидентификацию пользователей, в том числе для выполнения высокорисковых транзакций с использованием мобильного приложения. Таким образом удалось защитить сотни миллионов рублей клиентов. В приложении для смартфона пользователи могут инициировать нетипичные операции: закрывать и открывать депозиты, делать крупные переводы, проводить оплату товаров или услуг с подтверждением в виде селфи.

Директор по безопасности Почта банка уверяет, что с 2018 года им удалось отразить свыше 300 тысяч атак и 16 тысяч веб-атак на инфраструктуру банка. Статистика отражается ежедневно в системе мониторинга и показывает реальные угрозы в режиме онлайн.

Биометрия помогла мошенникам?

Некоторые злоумышленники не отстают от технологий и уже пробуют использовать биометрические данные простых граждан в своих целях. О сборе данных узнает все больше пользователей, благодаря чему получил распространение новый способ обмана – мошенник звонит жертве, представляясь банковским сотрудником, и предлагает быстро сдать биометрические данные в телефонном режиме. В основном в работе они используют подменные номера телефонов, на самом деле не принадлежащие банку.

Дальше мошенник предлагает жертве назвать 3 защитных цифры на обороте банковской карты, якобы сделать запись голоса, после чего просит назвать присланный в смс-сообщении код. Он будет использован злоумышленником для одобрения операции по переводу средств. Известны случаи мошенничества с использованием электронной почты клиента банка.

Проблема усугубляется тем, что не все граждане знакомы с процедурой сбора биометрических данных. К тому же мошенники в диалоге с легкостью копируют манеру общения банковского оператора, чем окончательно сбивают жертву с толку, втираясь в доверие. Известны случаи, когда на фоне специально включается шум колл-центра – для достоверности. О первых зафиксированных случаях телефонного мошенничества с целью сбора биометрии сообщили в СДМ-банке. Его представители уверены, что следующей жертвой легко станет любой невнимательный человек.

Эксперты заявляют, что банки должны принять все меры по оповещению клиентов относительно возможного мошенничества. Для этого стоит делать смс-рассылки, оповещать пользователей путем электронной почты и на официальных сайтах самих финансово-кредитных учреждений. О всех подозрительных звонках гражданам рекомендуется сообщать в службу безопасности банка с целью принять меры и обезопасить себя.

Надежна ли биометрия

Для рядового пользователя и для банка система максимально безопасна. Здесь не получится взять кредит по паспорту постороннего человека – уверяет директор по развитию бизнеса «БКС Премьер» А. Граборов. Эксперт считает, что пока что банки недостаточно активно внедряют единую биометрическую систему, опасаясь конкуренции со стороны других организаций. Но на самом деле у подключенных к ней участников появятся очевидные преимущества перед банками, работающими вне нее.

В единой системе хранится не просто внутренняя база клиентов, а масса биометрических данных россиян. Это позволяет идентифицировать их личность с высокой точностью, что однозначно поможет бороться с мошенничеством в финансовой сфере – полагает президент Национальной финассоциации В. Заблоцкий.

Эффективность системы прямо зависит от количества помещенной в нее информации. Поэтому основная задача сегодня – мотивировать граждан обращаться в банки для сдачи биометрических данных. Важно разрушить их негативные ассоциации, что якобы «Большой Брат следит за тобой», объяснив, что это сделает обслуживание более качественным и безопасным.

Банки сегодня стремятся использовать биометрию наравне с привычным автоматическим скорингом, данными из БКИ и другими аналитическими сервисами – рассказывает начальник отдела скоринговых моделей Бинбанка Д. Герсимов. Он полагает, что в 2019 году доля заявок на кредит, поданных мошенниками, не превысит 1% от общего числа заявок. НБКИ считают такой прогноз очень хорошим.

Читайте также

Рекомендуем

ТОП-20 МФО
Займы без процентов
Заявка в несколько МФО
Калькулятор переплаты