Курс ЦБ на: 22.08.2019
66,2630 руб.
73,4989 руб.
Биометрия

Возможности биометрии в борьбе с мошенниками в банковской сфере

Воскресенье, 07 июля 2019
44

Ежегодно банки тратят сотни тысяч рублей на борьбу с мошенничеством. Это масса разнообразных проверок, начиная с изучения паспорта заявителя в УФ лучах при визите в отделение банка и заканчивая автоматической проверкой устройства, с которого клиент авторизуется в личном кабинете.

Разного рода физиогномические решения получили широкое распространение в банковской сфере относительно недавно и изначально вообще не планировались к использованию в банковской сфере. Однако по причине роста случаев мошенничества на протяжении 2017-2018 годов было принято решение начать применять биометрию в борьбе с кибермошенничеством.

В Объединенном кредитном бюро рассказали, что чаще всего по краденному или поддельному паспорту пытаются получить кредиты в Чечне (около 2% заявок), в Пермском крае зафиксировано 1,9% обращений, 1,7% случаев выявлено в Самарской области и Санкт-Петербурге на протяжении 2017-2018 годов.

Биометрия как основной инструмент борьбы

Инициатива о необходимости внедрения удаленной идентификации граждан с использованием биометрии исходит от государства. Эффективность решения проверили на себе многие финансово-кредитные учреждения. Так, применяемое в работе БКИ «Эквифакт» биометрическое решение за несколько лет помогло банкам сократить потери примерно на 4,5 млрд. рублей. Именно столько они расходовали впустую, выдавая кредиты непроверенным заемщикам, использующим поддельные или ворованные паспорта.

Уже высказали свою готовность использовать в работе биометрию Сбербанк, Тинькофф, Почта банк, Райффайзенбанк, Хоум кредит, Россельхозбанк и многие другие. Представители этих банков отмечают, что в работе организаций уже применяются собственные системы распознавания внешности, но их охват ограничен.

Основной оператор Единой биометрической системы Ростелеком ответил, что в число возможностей системы действительно входит опция вычисления мошенников. Она может быть применена при открытии физическим лицом вкладов и счетов, при отправке безналичных денежных переводов или в процессе обращения за кредитом. Планируется, что вскоре банки сами смогут решать, где и как применять систему.

Единая биометрическая система была запущена в 2018 году по инициативе Центробанка. Согласно действующим правилам, сегодня, чтобы иметь возможность пользоваться банковскими услугами удаленно, клиентам сперва потребуется сдать свои биометрические данные. Регистрация и сама процедура проводится в банке на выбор клиента, после чего он сможет пользоваться услугами любого другого финансово-кредитного учреждения на территории РФ.

Всю собранную информацию банки обязаны передавать в ЕБС для обработки и систематизации. Создание единой цифровой среды в стране запланировано в рамках проекта «Цифровая экономика», в рамках которого будет развиваться не только биометрия, а и другие перспективные технологии идентификации.

Блокировка свыше 5 тысяч попыток мошенничества

Таких впечатляющих результатов удалось добиться Почта банку в 2018 году благодаря введению биометрической идентификации. Об этом сообщил президент-председатель правления банка Д. Руденко на Международном финансовом конгрессе.

В банке используют современную биометрическую фотоидентификацию пользователей, в том числе для выполнения высокорисковых транзакций с использованием мобильного приложения. Таким образом удалось защитить сотни миллионов рублей клиентов. В приложении для смартфона пользователи могут инициировать нетипичные операции: закрывать и открывать депозиты, делать крупные переводы, проводить оплату товаров или услуг с подтверждением в виде селфи.

Директор по безопасности Почта банка уверяет, что с 2018 года им удалось отразить свыше 300 тысяч атак и 16 тысяч веб-атак на инфраструктуру банка. Статистика отражается ежедневно в системе мониторинга и показывает реальные угрозы в режиме онлайн.

Биометрия помогла мошенникам?

Некоторые злоумышленники не отстают от технологий и уже пробуют использовать биометрические данные простых граждан в своих целях. О сборе данных узнает все больше пользователей, благодаря чему получил распространение новый способ обмана – мошенник звонит жертве, представляясь банковским сотрудником, и предлагает быстро сдать биометрические данные в телефонном режиме. В основном в работе они используют подменные номера телефонов, на самом деле не принадлежащие банку.

Дальше мошенник предлагает жертве назвать 3 защитных цифры на обороте банковской карты, якобы сделать запись голоса, после чего просит назвать присланный в смс-сообщении код. Он будет использован злоумышленником для одобрения операции по переводу средств. Известны случаи мошенничества с использованием электронной почты клиента банка.

Проблема усугубляется тем, что не все граждане знакомы с процедурой сбора биометрических данных. К тому же мошенники в диалоге с легкостью копируют манеру общения банковского оператора, чем окончательно сбивают жертву с толку, втираясь в доверие. Известны случаи, когда на фоне специально включается шум колл-центра – для достоверности. О первых зафиксированных случаях телефонного мошенничества с целью сбора биометрии сообщили в СДМ-банке. Его представители уверены, что следующей жертвой легко станет любой невнимательный человек.

Эксперты заявляют, что банки должны принять все меры по оповещению клиентов относительно возможного мошенничества. Для этого стоит делать смс-рассылки, оповещать пользователей путем электронной почты и на официальных сайтах самих финансово-кредитных учреждений. О всех подозрительных звонках гражданам рекомендуется сообщать в службу безопасности банка с целью принять меры и обезопасить себя.

Надежна ли биометрия

Для рядового пользователя и для банка система максимально безопасна. Здесь не получится взять кредит по паспорту постороннего человека – уверяет директор по развитию бизнеса «БКС Премьер» А. Граборов. Эксперт считает, что пока что банки недостаточно активно внедряют единую биометрическую систему, опасаясь конкуренции со стороны других организаций. Но на самом деле у подключенных к ней участников появятся очевидные преимущества перед банками, работающими вне нее.

В единой системе хранится не просто внутренняя база клиентов, а масса биометрических данных россиян. Это позволяет идентифицировать их личность с высокой точностью, что однозначно поможет бороться с мошенничеством в финансовой сфере – полагает президент Национальной финассоциации В. Заблоцкий.

Эффективность системы прямо зависит от количества помещенной в нее информации. Поэтому основная задача сегодня – мотивировать граждан обращаться в банки для сдачи биометрических данных. Важно разрушить их негативные ассоциации, что якобы «Большой Брат следит за тобой», объяснив, что это сделает обслуживание более качественным и безопасным.

Банки сегодня стремятся использовать биометрию наравне с привычным автоматическим скорингом, данными из БКИ и другими аналитическими сервисами – рассказывает начальник отдела скоринговых моделей Бинбанка Д. Герсимов. Он полагает, что в 2019 году доля заявок на кредит, поданных мошенниками, не превысит 1% от общего числа заявок. НБКИ считают такой прогноз очень хорошим.

Читайте также

Лучшие займы

обновлено:
16.08.19
МФК Займер
4.8/5 (из 5 голосов)
8 (800) 7070-24-7
Круглосуточно
сумма:
до 30 000
руб.
процент:
0,76 % / день
срок:
до 30 дней
возраст:
от 18 лет
решение:
1 минута
одобрение:
71%
переплата:
от 210 руб.
Сравнить Удалить
Добавить к сравнению
обновлено:
16.08.19
получение займа:
  • Мгновенные займы на банковскую карту Visa, MasterCard, МИР
  • Срочные займы на банковский счет онлайн
  • Моментальные займы на Qiwi колелек
  • Мгновенные займы на Яндекс.Деньги
  • Быстрые займы через систему денежных переводов CONTACT
Займ на карту - моментально
Займ на карту - моментально
обновлено:
16.08.19
МФК Zaymigo
4.8/5 (из 4 голосов)
8 800 700-72-86
Круглосуточно
сумма:
до 70 000
руб.
процент:
0,49 % / день
срок:
до 20 недель
возраст:
от 18 лет
решение:
1 минута
одобрение:
90%
переплата:
от 15 руб.
Сравнить Удалить
Добавить к сравнению
обновлено:
16.08.19
получение займа:
  • Мгновенные займы на банковскую карту Visa, MasterCard, МИР
  • Быстрые займы через систему денежных переводов CONTACT
  • Срочные займы через систему переводов Золотая Корона
Через 15 минут деньги на карте
Через 15 минут деньги на карте
обновлено:
16.08.19
МФК МигКредит
4.5/5 (из 2 голосов)
8 800 100 06 09
Круглосуточно
сумма:
до 100 000
руб.
процент:
0,27 % / день
срок:
до 48 нед.
возраст:
от 21 года
решение:
10 минут
одобрение:
97%
переплата:
от 135 руб.
Сравнить Удалить
Добавить к сравнению
обновлено:
16.08.19
получение займа:
  • Мгновенные займы на банковскую карту Visa, MasterCard, МИР
  • Займы наличными на любые нужды
  • Быстрые займы через систему денежных переводов CONTACT
  • Займы наличными через систему Золотая Корона
Моментальный перевод на карту
Моментальный перевод на карту
обновлено:
16.08.19
МКК Метрокредит
4.5/5 (из 2 голосов)
8 (495) 225-90-63
07:00 - 22:00 ч.
сумма:
до 15 000
руб.
процент:
0 % / день
срок:
до 30 дней
возраст:
от 21 года
решение:
5 минут
одобрение:
95%
переплата:
от 0 руб.
Сравнить Удалить
Добавить к сравнению
обновлено:
16.08.19
получение займа:
  • Мгновенные займы на банковскую карту Visa, MasterCard, МИР
Займы на карту с плохой КИ
Займы на карту с плохой КИ
МКК OneClickMoney

Павел

20 августа 2019 |

Брал здесь займ один раз. Одобрили быстро, хотя по телефону задавали перед этим немало различных вопросов. Нормальный сервис.

МФК Займер

Анатолий

19 августа 2019 |

Так уж получилось, что брал здесь несколько займов. Если раньше все было...

МФК GreemMoney

Мушинский

11 августа 2019 |

Все МФК стараются обозначить год постарше, чтобы посолиднее... А я подбираю...

МФК Webbankir

Вика

09 августа 2019 |

Выбрала эту МФО за удобный сервис, заполнила заявку и деньги пришли на карту. Справок не нужно.

МКК Микроклад

Алёна

05 августа 2019 |

Если действительно нужны деньги, то лучше оформить кредит на этом сайте....

МКК OneClickMoney

Сергей

01 августа 2019 |

В МКК OneClickMoney беру займ уже не первый раз, ставка очень маленькая - меньше...

МФК Lime

Алексей

01 августа 2019 |

Просрочил займ на 5 дней. Стали звонить с угрозами. Надеюсь, что эта контора скоро загнется!