Курс ЦБ на: 20.09.2019
64,2199 руб.
70,9373 руб.
Анализ заемщика

Как МФО и банки проводят анализ заемщиков? Этапы проверок

Вторник, 03 сентября 2019
21

Когда заемщик отправляет заявку на получение кредита, она сразу же направляется на рассмотрение. Анализ заемщиков проводит специальная скоринговая программа. Внедрение этих программ позволяет кредитным организациям значительно сократить время обработки анкет. Теперь анализируют заявки не люди, а программы. Человек может вообще не участвовать в процессе рассмотрения.

О скоринге

Скоринг - программа, которая создана специально для анализа заемщиков. Каждая кредитная организация разрабатывает свою скоринговую систему. При установлении алгоритмов проверки учитываются тысячи реальных кредитных историй граждан. Фактически, скоринг построен на статистических данных.

За каждый пункт анкеты заемщик получает определенное количество баллов. Чтобы, к примеру, получить заем на банковскую карту, необходимо набрать минимальный кредитный рейтинг. Каждая организация устанавливает свои критерии к заемщикам, настраивает скоринг по на свое усмотрение. Именно поэтому гражданину с одними и те ми же исходными данными в одном банке могут отказать, а в другом одобрить заявку.

За какие пункты заявитель может получить больший балл:

  • женщины получают больший балл, чем мужчины;
  • если заявитель находится в среднем возрасте;
  • если он имеет высшее образование;
  • если он состоит в браке;
  • если у него есть собственное авто, недвижимость;
  • если он занимает руководящую должность;
  • чем выше стаж, тем больше балл.

Снижают кредитный рейтинг заемщика наличие детей, факт съема жилья, молодой возраст, небольшой стаж работы на текущем месте, отсутствие образование и пр. Это не говорит о том, что граждане, к которым относятся эти критерии, получат отказ. Кредитный анализ заемщика проводится комплексно, учитываются многие критерии.

Запрос кредитной истории

В первую очередь любая кредитная организация совершает запрос в БКИ и получает кредитную историю заемщика. Если она положительная, клиенту начисляется большое количество баллов, его шансы на одобрение существенно возрастают. Фактически, это уже ведет к одобрению, если платежеспособность клиента в норме.

Скоринги многих банков настроены так, что граждане с негативным досье сразу получают отказ. Некоторые же пускают заявку на дальнейшие стадии рассмотрения, если гражданин совершал несущественные нарушения.

Анализ кредитоспособности заемщика

Далее проводится оценка кредитоспособности заявителя. На этой стадии программа определяет, сможет ли заявитель беспроблемно погашать кредит в случае его выдачи.

В расчет берутся все расходы и дохода заявителя. В число расходов входят платежи по другим кредитам, алиментные выплаты, расходы на содержание детей, на арендные платежи. Если соотношение доходов и расходов позволит выплачивать кредит без нареканий, эта стадия проверки заканчивается положительно.

Бывает, что заявитель запрашивает одну сумму, но финансовый анализ заемщика показывает, что он ее не потянет. Тогда скоринг может определить, какая сумма и с каким сроком возврата будет посильна для заявителя. Именно поэтому часто бывает, что гражданин запрашивает одну сумму, а ему одобряется меньшая, или банк предлагает одобрение, но с более длительным сроком.

Кредиторы анализируют социальные сети

Многие банки и МФО "научили" свои скоринговые программы анализировать профили потенциальных заемщиков в социальных сетях. Сейчас там можно найти много интересного, поэтому все чаще в анкете на получение кредита просят указать ссылку на свои профиль в Одноклассниках или Вконтакте.

Что может насторожить скоринг:

  • если страница создана недавно;
  • если данные в соцсети не совпадают с данными, указанными в заявке на кредит (семейное положение, наличие детей, город проживания, место учебы и пр.).;
  • если в друзьях гражданина есть лица, которые являются неплательщиками этого банка или МФО;
  • неадекватные посты, негатив;
  • заявитель состоит в "плохих" группах.

"Следы" заявителя в интернете

Многие граждане, не особо задумываясь, оставляют массу "следов" в интернете. Например, если вбить в поисковик номер телефона гражданина, можно найти его объявления на интернет-площадках, какие-то публикации, посты в соцсетях. Найденная информация также анализируется скорингом и влияет на результат рассмотрения.

Проверка заявителя по разным базам

Скоринг обязательно проверит потенциального заемщика по разным базам:

  • ФССП, где можно отследить актуальные долги гражданина, в рамках которых открыты исполнительные производства;
  • ОУФМС, помогает определить подлинность паспорта;
  • проверка долгов по налогам по ИНН;
  • проверка долгов перед ГИБДД.

Ручные проверки заявителей

Если в кредит берется крупная сумма, то в процессе рассмотрения принимает участие человек. Менеджер совершает звонки заявителю, звонит указанным им в анкете контактным лицам. В процессе беседы могут применяться психологические приемы, чтобы выявить ложь. Все сказанное по телефону должно совпадать с тем, что заявитель указал в заявке на кредит.

Важно! Методика анализа заемщика проводится комплексно. Например, если у гражданина хорошая кредитная история и достаточный уровень платежеспособности, он может получить отказ, если в процессе беседы с менеджером будут выявлены факты подлога данных. Или же, если в базах будут обнаружены большие долги по налогам, алиментам и пр.

Читайте также

Рекомендуем

обновлено:
09.09.19
МФК Platiza
4.0/5 (из 1 голоса)
8-800-200-38-39
Круглосуточно
сумма:
до 15 000
руб.
процент:
1 % / день
срок:
до 30 дней
возраст:
от 23 лет
решение:
3 минуты
одобрение:
67%
переплата:
от 7,50 руб.
Сравнить Удалить
Добавить к сравнению
обновлено:
09.09.19
получение займа:
  • Мгновенные займы на банковскую карту Visa, MasterCard, МИР
  • Моментальные займы на Qiwi колелек
  • Мгновенные займы на Яндекс.Деньги
  • Быстрые займы через систему денежных переводов CONTACT
Мгновенный заем на банковскую карту
Мгновенный заем на банковскую карту
обновлено:
20.09.19
МФК GreemMoney
3.0/5 (из 1 голоса)
8-800-505-27-31
Круглосуточно
сумма:
до 25 000
руб.
процент:
0,95 % / день
срок:
до 30 дней
возраст:
от 18 лет
решение:
30 минут
одобрение:
86%
переплата:
от 85 руб.
Сравнить Удалить
Добавить к сравнению
обновлено:
20.09.19
получение займа:
  • Мгновенные займы на банковскую карту Visa, MasterCard, МИР
Без справок и поручителей
Без справок и поручителей
обновлено:
09.09.19
МФК Е заем
4.3/5 (из 4 голосов)
8 (800) 600-55-00
Круглосуточно
сумма:
до 15 000
руб.
процент:
0 % / день
срок:
до 60 дней
возраст:
от 18 лет
решение:
10 минут
одобрение:
63%
переплата:
от 0 руб.
Сравнить Удалить
Добавить к сравнению
обновлено:
09.09.19
получение займа:
  • Мгновенные займы на банковскую карту Visa, MasterCard, МИР
  • Срочные займы на банковский счет онлайн
  • Моментальные займы на Qiwi колелек
  • Быстрые займы через систему денежных переводов CONTACT
Займ на карту под 0% на 30 дней
Займ на карту под 0% на 30 дней
обновлено:
09.09.19
МФК ДоброЗайм
4.0/5 (из 1 голоса)
8 800 775-25-45
Круглосуточно
сумма:
до 100 000
руб.
процент:
0 % / день
срок:
до 12 мес.
возраст:
от 18 лет
решение:
5 минут
одобрение:
95%
переплата:
от 765 руб.
Сравнить Удалить
Добавить к сравнению
обновлено:
09.09.19
получение займа:
  • Мгновенные займы на банковскую карту Visa, MasterCard, МИР
  • Займы наличными
Займ на карту только со 2-го раза
Займ на карту только со 2-го раза
МФК Platiza

Игорь

19 сентября 2019 |

Трижды обращался к ним за деньгами, всегда одобряли. Перевод на карту осуществляется практически моментально. Рекомендую!

МФК Kredito24

Анна

18 сентября 2019 |

Все-таки процент высок. Но просто других вариантов быстро и легко получить...

МКК Займ-онлайн24

Игорь

17 сентября 2019 |

Пользовался услугами этой МФО. Брал максимальную сумму на 2 недели. В,...

МФК Kredito24

Кира

15 сентября 2019 |

Меня лично не напрягает совершенно процент, просто у каждого свои обстоятельства, но срок до 30 дней мне кажется маловато.

МФК GreemMoney

Георгий

13 сентября 2019 |

До зарплаты не хватило денег, оформил здесь займ 6000. Рассчитался через пару недель. От заявки до получения денег ждал примерно час.

МФК Займ Онлайн

Егор

11 сентября 2019 |

Раньше старался избегать услуг МФО, по известным причинам. Но случай...

МФК Е заем

Александр

10 сентября 2019 |

Как то стукнул чужую машину, что бы не вызывать ДПС договорился решить на...